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Empréstimos de construção para construir novas casas são obtidos pelo potencial proprietário da casa ou o proprietário real. É importante ter claro qual partido está garantindo o empréstimo, pois os construtores de casas de pequeno porte podem ter dificilmente devido a restrições de capital.

Como os empréstimos de construção funcionam?

Estes tipos de empréstimos são difíceis de obter, a menos que o mutuário tenha antecedentes bancários anteriores ou garantias suficientes. Uma vez obtidos, esses empréstimos são geralmente monitorados para garantir que o projeto seja concluído a tempo e o reembolso pode começar. Normalmente, os empréstimos à construção têm taxas de juros variáveis ​​e estão vinculados à taxa preferencial; eles geralmente têm taxas mais elevadas que as hipotecas. Para aprovar o empréstimo, os credores geralmente querem ver planos detalhados para a casa, números de orçamento e horários de construção.

Uma vez que o empréstimo é aprovado, o credor coloca o mutuário em um cronograma de banco que corresponde às etapas do projeto de construção. À medida que mais fundos são solicitados, o credor realizou uma visita no local para confirmar que o progresso do projeto está alinhado com os planos. Se tudo parece ser o que deveria, mais fundos são lançados para o mutuário. Durante esse período, é comum que apenas os pagamentos de juros sejam feitos no empréstimo. O arranjo é comparável a um cartão de crédito com um grande limite que dura até a construção da casa. Nesse ponto, o mutuário obtém uma hipoteca para a casa completa, uma parcela da qual é usada para pagar o saldo do empréstimo de construção. Deve-se notar que os mutuários não são obrigados a tomar empréstimos de construção e hipotecas do mesmo credor. Além disso, não há penalidades de pagamento antecipado com empréstimos de construção, para que os mutuários possam pagar o saldo antes de ser devido, se desejado.

Empréstimos de construção em uma etapa e em dois passos

Existem dois tipos diferentes de empréstimos de construção: empréstimos de um passo, também denominados empréstimos "simples-fechados" e empréstimos em duas etapas. O tipo de empréstimo que um mutuário deve obter depende do tipo de casa em construção. Com um empréstimo de um passo, um mutuário concorda em obter o empréstimo de construção e a hipoteca do mesmo credor. A documentação para ambos é preenchida ao mesmo tempo. Um empréstimo de uma etapa é uma ótima opção se o mutuário tiver certeza do custo total da casa e da quantidade exata de tempo que demore a construir. A execução do custo ou da programação excessiva causa problemas importantes, uma vez que os ajustes no montante do empréstimo não podem ser feitos.

Um empréstimo em duas etapas divide o empréstimo de construção e a hipoteca em duas partes. Com este tipo de empréstimo, a hipoteca não começa até a casa terminar. Este tipo de empréstimo oferece muito mais flexibilidade, especialmente para os construtores de casas pela primeira vez, uma vez que os custos e a programação podem exceder o que inicialmente foi planejado.