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O financiamento premium do seguro de vida pode ajudar indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI), maximizando o uso do capital, evitando custos de oportunidade perdidos e ganhando vantagens fiscais.

HNWIs costumam estar acostumados a usar alavancagem financeira para maximizar o uso de seu capital, e o financiamento de prémios de seguro de vida oferece outra oportunidade para alavancar os custos. HNWIs geralmente precisam de quantidades muito maiores de seguro de vida do que as pessoas que ganham rendimentos mais baixos; eles têm uma renda familiar maior precisa considerar e deve considerar questões de negócios e herança. Eles também têm mais preocupações fiscais porque seus rendimentos podem estar sujeitos a taxas de imposto mais elevadas. Financiar seus prêmios de seguro de vida em vez de pagar esses prémios de forma definitiva pode oferecer uma oportunidade de usar a alavancagem financeira, reter o capital e obter retornos de investimentos máximos.

Muitas HNWI ganham excelentes retornos sobre o capital investido. Se eles podem financiar US $ 100.000 por ano em prêmios de seguros em apenas 3% ou 4% de juros enquanto usam essa quantia de dinheiro em outro lugar para ganhar um retorno de investimento de 10% a 12%, então é vantajoso evitar o custo de oportunidade perdido incorreria pagando os prêmios sem usar financiamento. As considerações fiscais podem tornar os prémios de financiamento ainda mais atraentes para esses indivíduos. Se, por exemplo, eles precisam liquidar os investimentos existentes para pagar os prêmios do seguro de vida, a liquidação pode levar a um imposto de ganhos de capital de 20% de mais, tornando o custo real efetivo de pagar US $ 100.000 em prêmios de seguros tanto quanto $ 120, 000 ou mais.

Outra questão fiscal potencial para HNWIs surge se seu seguro de vida for mantido em confiança. Nesse caso, o financiamento premium também pode ajudar a reduzir os potenciais impostos sobre os presentes.

O seguro de vida geralmente é um grande investimento para HNWIs. Portanto, é apropriado para eles considerar o melhor meio de gerenciar esse investimento, juntamente com outras oportunidades de investimento potenciais, e considerar aproveitar para pagar seus prêmios de seguro.