Um tradicional 401 (k) é convertido em Roth 401 (k) usando uma conversão Roth em plano. Os diferentes fornecedores de planos têm diferentes formas ou documentos on-line a serem concluídos para realizar essa conversão. Os indivíduos devem entrar em contato com os fornecedores do plano para obter detalhes.
A vantagem de um Roth 401 (k) é que os investimentos podem ser compostos de impostos, não apenas impostos diferidos, como fariam em um tradicional 401 (k). A desvantagem é que os impostos devem ser pagos sobre o montante de uma conversão Roth à taxa de imposto atual de um indivíduo.
A conversão de Roth é particularmente vantajosa para um indivíduo que está em uma faixa de imposto baixa, mas espera estar em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria. A conversão de Roth também pode atrair pessoas de alto patrimônio líquido interessadas em criar um ambiente livre de impostos para que os investimentos sejam compostos por considerações de herança. Quanto menor a idade de uma pessoa que começa a investir em um Roth 401 (k), mais anos de crescimento livre de impostos estão disponíveis.
As conversões Roth podem ser realizadas em espécie, o que significa que os investimentos não precisam necessariamente ser liquidados para completar a conversão. No entanto, esta opção está limitada ao que o administrador do seu plano permite. Existem algumas restrições quanto aos fundos ou valores mobiliários elegíveis para serem transferidos: devem ser adquiridos e os empregadores podem estipular restrições arbitrárias sobre quando e em que quantidade as conversões Roth podem ser feitas.
O Internal Revenue Service regula a contribuição máxima para um Roth 401 (k) em um ano, bem como quando e em quais quantidades as distribuições devem ser feitas. Um objetivo de muitos indivíduos é minimizar essas distribuições e permitir que as poupanças compram o maior tempo possível.
Eu tenho 80 anos fazendo pagamentos de impostos mínimos de distribuição mínima (RMD). Eu pretendo converter meu IRA para um Roth IRA e pagar os impostos pelo RMD total. Poderei retirar fundos do Roth no ano seguinte à conversão? Primeiro,
Algumas informações de fundo: o tratamento tributário de uma distribuição de Roth IRA depende de se a distribuição está ou não qualificada. As distribuições qualificadas de Roth IRAs são isentas de impostos e sem penalidades, mas as distribuições não qualificadas podem ser sujeitas a impostos e uma penalidade de distribuição antecipada.
Eu tenho 59 (não 59. 5) e meu marido tem 65 anos. Participamos de um SIMPLES IRA com nossa empresa há mais de dois anos. Podemos converter o SIMPLE IRA em Roth IRA? Se pudermos converter, devemos pagar impostos sobre o dinheiro SIMPLES IRA colocado no Roth? São t
Durante os dois primeiros anos após a criação de um IRA SIMPLE, os ativos mantidos no SIMPLES IRA não devem ser transferidos ou transferidos para outro plano de aposentadoria. Como você atendeu o requisito de dois anos, seus ativos SIMPLES IRA podem ser convertidos em Roth IRA.
Posso converter contribuições não dedutíveis feitas para o meu IRA tradicional para um Roth IRA sem ser tributado?
Você pode converter as contribuições para um Roth IRA; No entanto, uma parte do valor que você converteu para o Roth estará sujeita ao imposto de renda. Quando o saldo do IRA tradicional é constituído por contribuições dedutíveis e não dedutíveis, qualquer montante distribuído ou convertido do IRA tradicional é pro-classificado para incluir uma parcela tributável e não tribuável dos ativos.