À medida que a versão final da nova regra fiduciária se aproxima, os consultores financeiros precisam começar a atualizar sua tecnologia e sistemas informáticos para atender aos novos requisitos. Embora o Departamento de Trabalho (DOL) forneça aos conselheiros uma janela de tempo para que suas práticas sejam cumpridas, não é uma boa idéia esperar até o último minuto para começar a fazer mudanças. Os conselheiros precisam passar por todas as polegadas da tecnologia que eles usam para garantir que ele manterá seu status como fiduciário sob a nova definição e mantê-los em conformidade com os reguladores.

As Novas Regras

Embora o conjunto final de regras relativas à conta DOL ainda não tenha sido liberado, é provável que cerca de três quartos dela sejam passadas em sua forma atual . Isso significa que os conselheiros que trabalham na comissão serão forçados a divulgar o quanto eles fazem para cada transação para seus clientes, e eles também terão que completar um conjunto adicional de documentos que garantem que eles continuarão a agir incondicionalmente no melhor interesse de seus clientes com cada venda comissionável. Ambos os vendedores comissionados e aqueles que cobram taxas por seus serviços também serão obrigados a divulgar quaisquer possíveis conflitos de interesse que tenham. (Para mais, veja: O que a Política Fiduciária da DoL significa para os Consultores .)

Impacto tecnológico

A nova regra terá um efeito de grande alcance sobre o setor de planejamento de aposentadoria e os consultores precisam garantir que sua tecnologia digital esteja estritamente programada para mantê-los no novo status fiduciário o mais cedo possível. Isso significa que aqueles que têm um portal digital sem fio que os clientes podem usar em uma base automatizada devem divulgar claramente todos os possíveis conflitos de interesse e compensação recebidos se os clientes puderem realizar transações sem falar diretamente com uma pessoa. O fato de não fazer isso poderia deixar o conselheiro aberto a ações judiciais ou outras sanções que poderiam ser facilmente evitadas. E os conselheiros também podem aproveitar seus serviços tecnológicos para dimensionar adequadamente seus negócios, o que pode ajudá-los a se concentrar no segmento de sua clientela, o que lhes proporciona a maior porcentagem de suas receitas.

Os conselheiros podem, de fato, querer segmentar sua clientela em diferentes categorias, como aqueles com quem eles querem continuar trabalhando, aqueles que podem usar seus serviços automatizados e aqueles que podem ser melhor usando outro conselheiro com um modelo comercial diferente. O uso desses rótulos pode ajudar os conselheiros a comunicar as mudanças futuras aos seus clientes de forma mais focada e apropriada. (Para mais informações, consulte: Como os conselheiros podem planejar alterações de regras fidedignas. )

O uso adequado da tecnologia também pode ajudar os conselheiros a se tornar mais transparentes nos processos que eles usam para que os reguladores e os oficiais de conformidade possam ver claramente seus procedimentos operacionais. Os consultores também são provavelmente sábios para usar programas e sistemas que lhes permitam integrar completamente suas plataformas de negociação, contato com clientes e armazenamento de documentos e dados em um único sistema contínuo que automaticamente faça todas as mudanças e ajustes necessários em todas as áreas de gerenciamento de clientes com uma única entrada em apenas uma área. Isso pode tornar muito mais fácil para os conselheiros se adaptarem às novas mudanças que acompanham a versão final da regra fiduciária que não estava na versão atual.

A linha inferior

A nova regra fiduciária forçará muitos conselheiros a reestruturar seus negócios e fazer ajustes substanciais nas bases de clientes. Aqueles que começam a atualizar e modernizar sua tecnologia agora podem dar uma olhada nos novos requisitos que virão com esta regra. (Para mais, veja: Por que os conselheiros devem abraçar ser um fiduciário .)