a:

Uma das maiores ferramentas em planejamento imobiliário é a designação de beneficiário. A listagem de beneficiários primários e contingentes é muitas vezes um requisito para apólices de seguro de vida e contas de aposentadoria qualificadas, e essas designações ignoram as instruções estabelecidas na vontade de um indivíduo. Os beneficiários primários são os primeiros a receber o produto de uma apólice de seguro de vida ou o saldo de uma conta de aposentadoria uma vez que a política ou o proprietário da conta faltam. Se o beneficiário principal não estiver disponível para receber saldos de conta ou benefícios de morte, o beneficiário contingente recebe o pagamento. Na maioria dos casos, as companhias de seguros e os patrocinadores dos planos de aposentadoria exigem que um beneficiário apresente um pedido para receber ativos; eles não informam proativamente um beneficiário contingente de que um pagamento é devido.

Apresentando uma reivindicação

A maioria das companhias de seguros exige que um beneficiário contingente apresente um pedido para receber benefícios de morte de política e o processo para fazê-lo é similar para cada operadora. Um beneficiário é obrigado a preencher um formulário de pedido específico da empresa que solicita informações sobre o segurado. Nome, data de nascimento, data de falecimento e números de apólices de seguro são requisitos comuns listados em um formulário de reivindicação. Informações adicionais como causa de morte, nome e endereço do beneficiário, ou uma cópia da apólice de seguro original também podem ser necessárias para a apresentação de um pedido. Em todos os casos de seguro, o certificado de óbito do segurado deve ser fornecido como prova de que um pagamento pode ser devido. O beneficiário envia todos os documentos completos de reclamações de volta à transportadora de seguros por fax ou correio.

Depois que a companhia de seguros receber os formulários de pedido e o certificado de óbito, revisa as informações para determinar se um pagamento é devido ao beneficiário do contingente. Se aprovar o pedido, o beneficiário contingente pode esperar receitas da política no prazo de um a dois meses. No entanto, nem todas as reivindicações são aprovadas. As companhias de seguros negam os pedidos de pagamento por uma série de razões, incluindo a reintegração recente, uma causa de morte excludente ou distorção relevante pelo segurado. Um beneficiário que acredita que uma empresa negou indevidamente uma reivindicação pode contratar um advogado para rever o caso.

Diretrizes de Diretor de Políticas e Contagens

Como as companhias de seguros não são proativas na comunicação com beneficiários primários ou contingentes, é importante que os formuladores de políticas planeiem com antecedência. Primeiro, o proprietário da política deve informar os indivíduos designados como beneficiários primários ou contingentes em uma apólice de seguro de vida ou uma conta de aposentadoria. Também é importante que as designações dos beneficiários sejam mantidas atualizadas e em conformidade com os objetivos de planejamento imobiliário do segurado.

Também é necessário que os tomadores de apólices e os proprietários de contas mantenham registros de todas as apólices de seguros e contas de aposentadoria em um local seguro, como uma caixa de depósito seguro, como um arquivo digital ou com um consultor financeiro confiável ou advogado de planejamento imobiliário . Um membro da família ou beneficiário listado deve saber onde os documentos são mantidos e ter acesso fácil a eles quando necessário. Ter esses aspectos-chave do planejamento imobiliário, por antecipação, torna o depósito e recebimento de reivindicações um processo muito mais fácil para os beneficiários.