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Um dos erros mais comuns no planejamento imobiliário não está mantendo as designações dos beneficiários atualizadas sobre as apólices de seguro de vida ou as contas de aposentadoria. Ao longo do tempo, a relação entre o beneficiário primário ou o beneficiário contingente e o indivíduo segurado pode mudar drasticamente, resultando em que o beneficiário selecionado não seja mais a escolha apropriada ou melhor para receber os lucros assim que o segurado falecer. Mais comumente, os beneficiários escolhidos quando o segurado é jovem geralmente não estão mais vivos e, portanto, não podem receber benefícios de seguro de vida ou saldos de contas passados ​​do proprietário.

Quando o beneficiário principal não está vivo para receber o produto do titular da conta, o beneficiário contingente recebe os ativos. Se nem o beneficiário primário nem o contingente estiver vivo ou disponível para receber uma herança, os ativos são transferidos automaticamente para o cônjuge sobrevivente do segurado e, em alguns estados, os herdeiros sobreviventes. Se não existirem cônjuges sobreviventes ou herdeiros, os rendimentos do seguro de vida e das contas de aposentadoria se tornam parte da propriedade do segurado e são pagos de acordo com os tribunais.

Diferenças entre beneficiários primários e contingentes

Para contas como apólices de seguro de vida e planos de aposentadoria, os indivíduos têm a oportunidade de nomear um beneficiário primário e contingente. Um beneficiário primário é o indivíduo que é o primeiro a receber ativos, enquanto o beneficiário contingente é a pessoa que recebe fundos quando o primário não está disponível no momento da passagem do segurado. Os proprietários de conta não são obrigados a fornecer uma designação de beneficiário contingente se um primário estiver listado. No entanto, nomear um contingente é geralmente recomendado para a eficiência no planejamento imobiliário geral.

Um titular da conta pode selecionar quantos beneficiários primários e contingentes forem necessários ou desejados, e ele pode dividir o produto da maneira que julgar apropriada para suas necessidades específicas de planejamento imobiliário. Indivíduos, fideicomissas ou uma entidade podem ser designados como primários ou contingentes, embora algumas restrições sejam impostas pela lei estadual de intestação. Alguns estados exigem que um beneficiário principal seja o cônjuge do proprietário da conta. Se outra pessoa ou entidade for selecionada, o cônjuge pode ser obrigado a assinar um documento que renuncia ao seu direito de ser listado como beneficiário principal.

Como alterar ou atualizar uma designação de beneficiário

O planejamento imobiliário abrangente é mais eficiente quando é revisado a cada poucos anos. Isso inclui atualizar designações de beneficiários primários e contingentes em apólices de seguro de vida, contas de aposentadoria, como IRAs e planos patrocinados por empregadores, e documentos de confiança.As designações podem ser alteradas sempre que o proprietário da conta desejar, desde que a seleção inicial seja designada como beneficiário revogável. Um beneficiário primário ou contingente irrevogável não pode ser alterado a qualquer momento. As transportadoras de seguros e os administradores do plano de aposentadoria muitas vezes exigem a apresentação de um formulário de alteração do beneficiário por escrito para atualizar as alterações nas designações.