Ao trabalhar com casais, os assessores financeiros muitas vezes precisam atuar como mediadores. Pode ser difícil juntar-se aos objetivos de duas pessoas completamente diferentes e ajudá-los a aprimorar seus hábitos e estilos de investimento para criar um plano que funcione para ambos. No entanto, é um esforço digno de ajudar os casais com seus objetivos financeiros. Afinal, com argumentos de dinheiro sendo uma das principais causas do divórcio, você pode fazer a sua parte para ajudar um casal a ter uma vida financeira feliz, segura e saudável.

Identificar áreas problemáticas

Quando você está trabalhando com um casal, é provável que cada pessoa tenha suas próprias metas individuais para o futuro. Talvez alguém queira possuir uma casa de férias algum dia, enquanto o outro apenas quer aposentar-se cedo. É importante listar todos esses objetivos individuais para que ambos os parceiros saibam o que o outro quer no futuro. Isso irá ajudá-lo a identificar possíveis áreas problemáticas e ajudá-lo a descobrir os locais-chave onde o casal pode melhorar suas finanças. (Para mais informações, consulte: Dicas sobre como os consultores financeiros podem conversar com clientes .)

Na maioria dos casais, uma pessoa geralmente é mais experiente em termos financeiros do que a outra, por isso é importante identificar qual pessoa não está tão versada em suas finanças e garantir que elas estão atualizadas. Um recente artigo da U. S. News destacou o fato de que, como a maioria dos consultores financeiros são homens, geralmente a conversa se torna mais dominada pelos homens, deixando muitas mulheres fora da discussão. Para evitar isso, certifique-se de perguntar diretamente a seus clientes clientes sobre suas escolhas, objetivos e hábitos financeiros, para que ela pareça uma adição valiosa à conversa.

Definir metas comuns

Depois de identificar as áreas problemáticas de um casal ou onde elas diferem em seus objetivos para o futuro, é importante ajudá-los a chegar a uma lista comum de objetivos compartilhados que eles podem trabalhe em conjunto. Isso pode envolver um pouco de negociação, comunicação e compromisso, especialmente se o casal tiver opiniões completamente diferentes sobre o que eles querem da sua vida juntos. Esteja ciente de que esta etapa pode levar algum tempo ou mesmo mais de uma sessão para o casal conversar uns com os outros e concordar com alguns de seus objetivos de longo prazo. (Para mais, veja: O que as mulheres querem de um consultor financeiro .)

Para mover esta parte do processo, é útil ressaltar que esses objetivos comuns são apenas um ponto de partida e uma diretriz para o futuro deles. Os objetivos podem certamente mudar à medida que os rendimentos mudam e a vida intervém, mas pelo menos seus clientes terão um ponto de partida para saber o que o outro quer sair de sua vida juntos. Normalmente, uma vez que um casal tem objetivos comuns em mente, eles se sentem mais seguros em seu futuro e mais dispostos a trabalhar juntos para alcançá-los.

Crie um Plano

Uma vez que você tenha os objetivos comuns de um casal, quer se trate de se aposentar em uma idade específica ou pagando a faculdade de seus filhos na íntegra, você pode dirigi-los melhor sobre os próximos passos. Fale com eles sobre o dinheiro necessário para completar seus objetivos e o que eles precisarão fazer individualmente e juntos para alcançá-los. (Para mais, consulte: Como os conselheiros podem ajudar os recém-casados ​​ .)

Isso pode incluir instruí-los a aumentar suas contribuições de aposentadoria, comprar seguro de vida, criar ou atualizar uma vontade, automatizar suas economias ou recortar algumas de suas despesas. Basicamente, quaisquer que sejam as suas necessidades individuais, ajude-os a saber os passos exatos a serem realizados para chegar lá. Muitos casais têm uma boa idéia de onde eles querem ser ou a idade que eles querem se aposentar, mas eles não têm a compreensão do que é preciso para realmente chegar lá. No seu papel como assessor financeiro, ajude-os a trabalhar juntos para criar um plano para que eles possam atingir seus objetivos o mais rápido possível. (Para mais informações, consulte: Como os conselheiros podem ajudar os clientes a aumentar a volatilidade do estômago .)

Datas de dinheiro

Mais uma vez, é importante promover um senso de responsabilidade em ambos os seus clientes. Uma pessoa não deve ser apenas responsável pelas finanças, pelo que incentivá-las a definir uma hora, seja uma vez por semana ou uma vez por mês, para ter uma data em dinheiro. Durante esta data de dinheiro, eles devem rastrear seus objetivos, poupança e trabalhar juntos em um orçamento. (Para mais, consulte: Dicas para ajudar os clientes com necessidades de seguro de vida .)

Se se encontram semanalmente, é mais fácil para eles rastrear seus hábitos de gastos e garantir que eles permaneçam no caminho certo. Durante essas reuniões, eles também podem percorrer uma lista de tarefas financeiras que você instruiu para concluir como uma transferência de conta de aposentadoria individual (IRA), comprando um seguro ou reduzindo o peso da dívida de empréstimo de estudante.

Seguir

Configure uma hora para acompanhar o casal após a reunião inicial. Seja muito específico sobre as tarefas que você deseja que eles realizem antes de vê-los em seguida. Lembre-os de que eles deveriam trabalhar juntos em direção a seus objetivos comuns e que ambos são responsáveis ​​por manter o outro no caminho certo. (Para mais informações, consulte: Conselheiros comuns de erros criados com clientes .)

A linha inferior

Com todas essas etapas, você deve estar bem no seu caminho para ajudar seus clientes não apenas a construir seus conhecimento financeiro, mas também crie relacionamentos fortes no processo. Ao tomar o tempo para conhecer seus clientes, você pode identificar imediatamente suas áreas problemáticas e onde eles precisam trabalhar em conjunto para criar metas comuns. Então, você pode ajudá-los a definir metas conjuntas, as quais são apaixonadas pela busca. Ajude-os a criar um plano para que eles conheçam passo a passo como alcançá-los. Normalmente, isso inclui mandá-los para agendar datas de dinheiro para acompanhar suas finanças em conjunto e dar-lhes um conjunto de tarefas financeiras para concluir antes de acompanhá-las na próxima reunião. (Para mais, veja: Como ser um consultor financeiro superior .)