Seus clientes sabem se sua casa está em preto ou vermelho mensalmente? As chances são de que não. Se o fizerem, ainda é altamente provável que eles não conheçam seus lucros ou prejuízos mensais. Usar estes termos para uma casa pode parecer estranho para eles, mas não deve.

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Uma casa é um negócio em si. Vamos assumir que uma casa traz US $ 100.000 por ano e a casa de um vizinho traz US $ 200.000. Isso significa automaticamente que a família do vizinho está funcionando de forma mais eficiente? Absolutamente não. Esse vizinho pode possuir dois carros de luxo e uma casa de férias enquanto saem para comer cinco vezes por semana. A casa de US $ 100.000 é mais disciplinada, melhorando assim sua linha de fundo. A diferença em gastos disciplinados e orçamentação também é susceptível de significar uma diferença significativa no gerenciamento de fluxo de caixa. (Para mais, consulte: Por que o gerenciamento de caixa é a chave para o sucesso do negócio .)

O gerenciamento de fluxo de caixa vai muito mais profundo porque, além dos compromissos passados ​​(hipoteca, serviços públicos, carro, seguro de saúde, taxas de associação de proprietário) e compromissos atuais (comida, roupas, entretenimento), haverá também compromissos futuros (colegial, compra de itens de grande bilhete, poupança para aposentadoria). Se você pode ajudar os clientes a descobrir como cortar custos para que eles possam aumentar seu fluxo de caixa mensal, eles não terão apenas dinheiro suficiente para compromissos passados ​​e presentes, mas também mais dinheiro para apoiar compromissos futuros e metas financeiras.

Determinar o fluxo de caixa mensal é uma tarefa árdua. A maioria das pessoas não quer ter nada a ver com isso. É por isso que o papel desempenhado por um consultor financeiro pode percorrer um longo caminho. (Para mais informações, veja: Como obter clientes para economizar .)

Orçamento mensal

O que se segue é uma amostra de receitas e despesas mensais para ajudar os clientes a gerenciar o fluxo de caixa mensal. (Para mais informações, consulte: O que fazer quando o seu Cliente não tiver salvo suficiente .)

Renda mensal

Salários, dicas, salário

Juros ganhos (certificados de depósito, poupança, etc.)

Dividendos de ações

Benefícios da segurança social

Pensões < Alimony ou Child Support (recebido)

Propriedade Propriedade de Propriedade

Juros sobre Empréstimo para Membro da Família ou Amigo

Outros

Despesas Mensais

Doações

Mortgage

Second Home Mortgage < Empréstimo de Auto

Empréstimo pessoal

Dívida de cartão de crédito

Imposto de renda federal

Imposto sobre o rendimento do Estado

Imposto sobre a segurança social

Imposto sobre imóveis

Outros impostos

Utilitários > Reparação e manutenção do lar

Alimentos

Roupas

Educação

Carro para crianças

Gas (carro)

Prémios de seguro de vida

Seguro de proprietário

Seguro de saúde

Entretenimento < Viagens

Esportes

Presentes

Serviços profissionais

Outros

O objetivo

A maioria dos clientes preferiria não preencher a lista acima e atualizá-la mensalmente.Como consultor financeiro, você também pode ajudar a remover a emoção da equação. Tomar um ponto de vista mais objetivo ajudará a melhorar o fluxo de caixa de um cliente. (Para mais informações, consulte:

Dicas para endereçar o estado mental de um cliente

.)

Você já viu o programa de televisão

The Profit no CNBC? Empreendedor Marcus Lemonis visita um negócio falido, avalia a situação e desenvolve estratégias para ajudar o negócio a ter sucesso. Muitas vezes o empresário está muito ligado a um determinado produto ou sistema que está quebrado. Ao resolver esta questão, o fluxo de caixa é rapidamente melhorado. Os assessores financeiros podem ser o Marcus Lemonis da casa de um cliente. Ajudar um cliente a descobrir um orçamento familiar, projetar fluxos de caixa futuros e avaliar e gerenciar dívidas com o objetivo de aumentar o fluxo de caixa deve aumentar suas economias, permitindo que eles atinjam metas financeiras, como economizar mais para a aposentadoria. (Para mais informações, consulte:

Como ser um consultor financeiro superior .) A linha inferior

Quando se trata de conselheiros financeiros de gerenciamento de fluxo de caixa doméstico, trazem experiência e experiência à mesa e eliminam a emoção da equação. Uma perspectiva externa é o que todas as empresas precisam, mesmo que esse negócio seja doméstico. (Para mais informações, consulte: Dicas sobre como os consultores financeiros podem conversar com clientes .)