Comprar uma casa ou alugar um apartamento não são os únicos arranjos de vida disponíveis no mercado. As cooperativas de habitação fornecem uma alternativa aos métodos tradicionais de aquisição de uma residência principal. Neste artigo, explicaremos o que é uma cooperativa e como isso difere de outras opções de habitação.

Tutorial: Comprar uma casa

Condominiums vs. Cooperatives

Os condomínios são moradias de unidades múltiplas com residências de propriedade privada e áreas comuns compartilhadas. Os condomínios são classificados como imóveis, o que significa que os compradores possuem os atos para suas habitações. Se você está pensando em comprar um condomínio, é benéfico pesquisar suas opções de hipoteca usando uma calculadora de hipoteca como a abaixo. E para obter informações detalhadas sobre a compra de condomínios, leia Comprar um condomínio .

Em contraste com condomínios, as cooperativas não são consideradas imóveis. Quando você compra em uma cooperativa, você se torna um acionista em uma corporação que possui a propriedade. Como acionista, você tem direito ao uso exclusivo de uma unidade habitacional na propriedade.

Custos

Para comprar ações em uma cooperativa, cada comprador tira um "empréstimo compartilhado" em vez de uma hipoteca. Esses empréstimos operam muito como hipotecas. Além dos pagamentos do empréstimo, que são feitos ao credor, os residentes da cooperativa são responsáveis ​​por pagar uma parcela proporcional dos custos de funcionamento e manutenção do prédio. Esses custos geralmente são pagos à parceria por meio de uma taxa mensal e são cobrados à base de custo. Os preços aumentam quando o custo dos bens e serviços aumenta.

O custo da hipoteca do imóvel pode ser incluído na taxa mensal porque é possível que o imóvel tenha uma hipoteca, mesmo que um inquilino individual pague a sua parte do empréstimo. Isso pode ocorrer porque a hipoteca real no edifício é detida pela corporação, não por um parceiro individual. O empréstimo da ação paga o custo de compra na parceria. Não tem nada a ver com a hipoteca subjacente no próprio imóvel. Os compradores têm direito a todas as deduções fiscais de que gozam os proprietários, incluindo as deduções de juros e impostos imobiliários.

As despesas adicionais incluem contas de serviços mensais para a residência de cada comprador, que são pagas individualmente e custos de seguro. Embora o edifício em si deve ser coberto por uma apólice de seguro geral, o conteúdo de cada residência individual não é. Uma apólice de seguro pessoal, conhecida como HO-6, é necessária para proteger bens pessoais de danos causados ​​pela água, fogo, roubo e outras calamidades. (Para mais informações, leia O guia do iniciante para o seguro dos proprietários .)

Características

As cooperativas são geralmente menos dispendiosas do que os apartamentos, porque operam em uma base de custo, cobrando dinheiro de residentes para pagar as contas pendentes.Em áreas onde o custo de vida é alto, como a cidade de Nova York, as cooperativas podem ser uma opção atrativa das perspectivas financeiras.

As cooperativas devem respeitar as leis que regem a habitação justa, mas podem ser mais restritivas do que outras opções de habitação quando se trata de requisitos de propriedade. Como não há proprietário e não há inquilinos, as regras para a compra de ações na parceria são definidas pelos parceiros. Por exemplo, os novos compradores podem ser obrigados a ter um patrimônio líquido específico ou um certo índice de dívida em renda, além de demonstrar a capacidade de atender às obrigações financeiras da compra conjunta. (Para saber mais, veja Qual é a sua relação dívida / renda? )

Uma verificação de antecedentes também pode ser necessária. Como outros tipos de habitação, algumas cooperativas são projetadas para atender apenas a idosos ou outros grupos específicos. Esses requisitos de propriedade mais rigorosos oferecem um ar de segurança e exclusividade para a propriedade cooperativa. Em troca dessa exclusividade, as cooperativas geralmente são executadas de forma mais restritiva do que condomínios. As unidades high-end, por exemplo, podem proibir a sublocação. Todos os parceiros compartilham os custos de operação do prédio. Um padrão de um sócio pode exigir que os outros parceiros cobrem os custos desse parceiro, embora os requisitos de propriedade rígidos geralmente mantenham os padrões ao mínimo.

A estrutura das cooperativas de habitação varia, dependendo do país específico da sua localização. Na U. S. e no Canadá, as opções mais populares incluem:

• Cooperações de taxa de mercado - Permitir que os parceiros compram e venda ações em qualquer proporção que o mercado atenda.
• Cotações de capital limitado - Estabeleça restrições sobre o preço pelo qual as ações podem ser compradas e vendidas.
• Cooperações de leasing - A empresa cooperativa aluga o prédio em vez de possuir e não possui patrimônio. Nesse caso, a cooperativa pode ter uma reserva de caixa na mão se o prédio estiver à venda.

Além do aspecto financeiro da propriedade cooperativa, há também um aspecto social que deve ser levado em consideração. Cooperações menores são executadas estritamente pelos moradores, com todos os lançadores para cuidar de tarefas, como manutenção, paisagismo e regras de configuração. As unidades grandes podem ser administradas por um conselho de administração composto por um subconjunto de residentes. Em ambos os casos, existem regras a serem seguidas e um certo grau de interação social que ocorre. Se você não gosta de compartilhar a autoridade de tomada de decisão, a vida co-op pode não atrair você.

Antes de comprar

Antes de comprar, você quer considerar o seguinte:

• Localização
• Amenidades
• Custos

Porque você está comprando ações de uma empresa, não se esqueça de verificar a situação financeira da empresa e os acionistas da companhia. Não só eles serão seus parceiros de negócios, mas também serão seus vizinhos.

A linha inferior

Leia os artigos de incorporação, estatutos, acordos de assinatura, regras e qualquer outra documentação disponível da cooperativa. Certifique-se de entender verdadeiramente como a parceria funciona, inclusive como ela é gerenciada, o que você precisará pagar e quanto custará esse pagamento.Pergunte sobre os termos de qualquer hipoteca subjacente, a política para animais de estimação e sua capacidade de fazer mudanças em sua residência. Não há dano em fazer perguntas; um pouco de esforço extra na frente pode percorrer um longo caminho para garantir um arranjo de vida harmonioso a longo prazo.