Quando um desastre natural destrói ou prejudica seriamente a sua casa e sua apólice de seguro não fornece toda a assistência financeira que você precisa, onde você pode pedir ajuda? Quatro programas governamentais oferecem assistência de reconstrução: o empréstimo 203 (h), empréstimo 203 (k), empréstimos SBA e o programa de Particulares e Famílias. Este artigo irá explorar os tipos de reparos que esses empréstimos podem financiar, seus requisitos de elegibilidade e como se inscrever.

203 (h) Empréstimos Se você perdeu sua casa e deseja reconstruir ou comprar uma outra, dê uma olhada no empréstimo 203 (h). Esta hipoteca segurada pela FHA pode ser usada para reconstruir casas destruídas ou gravemente danificadas ou para comprar uma casa diferente. Para se qualificar, sua casa seja danificada até o ponto de exigir reconstrução ou substituição e estar localizada em uma área de desastre designada presidencialmente. Você deve se inscrever para um credor aprovado pela FHA no prazo de um ano a contar da declaração de desastre do presidente.

203 (h) os empréstimos podem ser usados ​​apenas para residências primárias de uma família, mas permitem um financiamento de 100%. Se você estiver usando o empréstimo para comprar uma casa diferente e não para reconstruir sua casa danificada, você pode receber até 6% do preço de compra do vendedor para colocar em seus custos de fechamento e despesas antecipadas (seguro de proprietário e impostos sobre a propriedade).

Uma desvantagem é que você pagará um prêmio de seguro de hipoteca inicial e prêmios mensais de seguro de hipoteca. Somente o prémio inicial pode ser financiado e o montante do empréstimo não pode exceder os limites da FHA para sua área.

203 (k) Empréstimos O empréstimo FHA 203 (k) foi projetado para indivíduos que procuram reabilitar ou reparar uma casa danificada destinada a ser a residência principal da pessoa. Estes empréstimos são frequentemente utilizados para consertar execuções hipotecárias danificadas e outras casas degradadas. Eles também podem ser usados ​​para reparar casas danificadas por eventos climáticos severos e outros desastres naturais. Se você não tem dinheiro suficiente para reparar sua casa danificada por desastre, você pode obter o dinheiro por refinanciamento com um empréstimo 203 (k).

O empréstimo incluirá dinheiro suficiente para pagar sua hipoteca existente e para pagar os materiais e mão-de-obra necessária para fazer reparos. O montante máximo do empréstimo não pode ser superior ao valor esperado do imóvel após os reparos, conforme determinado por um avaliador profissional. Se a casa estiver tão danificada que seja inabitável até que pelo menos alguns reparos estejam completos, você ficará feliz em saber que o empréstimo 203 (k) permite que você empreste até seis meses de pagamentos de hipoteca. Esta disposição permite que você viva em algum outro lugar durante a construção.

Moradias unifamiliares para famílias de quatro famílias e condomínios aprovados pela FHA são elegíveis desde que foram construídos há pelo menos um ano e a base original será usada.Os reparos devem atender aos Padrões de Propriedade Mínima da HUD (que incluem eficiência energética e padrões de segurança), bem como os códigos e ordenanças da sua cidade.

203 (k) fundos de empréstimos não podem ser usados ​​para piscinas, churrasqueiras e outros itens que a FHA considere luxos. O dinheiro irá levá-lo a uma casa em que você possa viver novamente, no entanto, e você tem permissão para construir uma versão atualizada da sua antiga casa. O empréstimo 203 (k) também é menos restritivo do que algumas de suas outras opções. Por exemplo, a casa não precisa estar localizada em uma área de desastre declarada presidencialmente para se qualificar para financiar.

Você deve se inscrever para um credor aprovado pela FHA. Também ajuda a encontrar um especialista em empréstimo 203 (k), uma vez que esses empréstimos podem ser complexos. Como o empréstimo 203 (h), o empréstimo 203 (k) exige que os mutuários paguem um prêmio de seguro de hipoteca inicial e prêmios mensais de seguro de hipoteca. Apenas o prémio inicial pode ser financiado.

Empréstimos da SBA A Administração de Pequenas Empresas fornece "empréstimos de longo prazo e de longo prazo para perdas que não estão totalmente cobertas pelo seguro ou outras recuperações". Apesar do nome da agência, esses empréstimos podem de fato ser usados ​​para reparar ou substituir casas destruídas.

Os empréstimos de recuperação de desastres da SBA são muito mais restritivos do que 203 (k) empréstimos. Os empréstimos são limitados a US $ 200, 000, e a casa danificada deve estar localizada em um condado de desastre declarado. Além disso, esses empréstimos não podem ser usados ​​para upgrades, apenas reparos. A exceção é atualizações para fornecer uma melhor proteção contra "possíveis desastres futuros do mesmo tipo". A SBA também oferece empréstimos de até US $ 40.000 para substituir bens pessoais destruídos, como móveis, roupas e carros. Inscreva-se on-line, ou aplique pessoalmente em um escritório da SBA.

Programa de Pessoas e Famílias Se o seguro ou outras formas de assistência por desastre não forem suficientes para ajudar sua situação, você pode tentar o Programa de Pessoas e Famílias do governo federal. Se a casa danificada é sua residência permanente e está localizada em uma área de desastre declarada pelo governo, você pode receber fundos. Estes podem ser utilizados para habitação temporária, reparação ou substituição de habitação danificada, substituição de bens pessoais, despesas de mudança, despesas médicas e despesas de morte. Este programa, no entanto, não foi projetado para fornecer assistência 100% com despesas relacionadas a desastres. Inscreva-se através da FEMA online ou por telefone.

A linha inferior Se sua casa foi gravemente danificada por um desastre natural e você não possui os recursos financeiros necessários para repará-lo, vários programas de assistência do governo podem fornecer os fundos que você precisa. Você provavelmente terá que saltar através de numerosos aros burocráticos para obter esses empréstimos. Você também pagará juros sobre o dinheiro que você empresta, mas se suas reservas de dinheiro ou liquidação de seguro forem insuficientes para cobrir todos os reparos, o problema e as despesas podem valer a pena.