Se você é novo no negócio de serviços financeiros ou um veterano experiente, ganhar uma das muitas designações profissionais agora disponíveis proporcionará muitos benefícios. Aumento da exposição ao mercado, credibilidade e compensação são apenas algumas das vantagens oferecidas aos que estão dispostos a cumprir os rigorosos requisitos de certificação.

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No entanto, a proliferação de designações, particularmente no campo do planejamento financeiro, complicou o processo para aqueles que tentam decidir qual designação os beneficiará mais. Ao longo dos últimos anos, surgiu uma série de designações novas que oferecem treinamento especializado de consultores em vários nichos de prática. No entanto, muitas dessas novas credenciais requerem muito menos cursos acadêmicos e treinamento do que o exigido pelas designações antigas e mais estabelecidas. Neste artigo, examinaremos algumas das designações mais respeitadas e o que elas implicam.

New Kids on the Block

O aumento das novas designações provocou o debate no setor de serviços financeiros em relação à credibilidade de certas designações em comparação com outras. Embora não haja uma linha de separação em preto e branco entre eles, pode-se fazer uma distinção geral entre as designações da "velha escola" que existem há décadas e as mais novas que continuam a surgir. As designações mais respeitadas e reconhecidas pelo setor financeiro e pela mídia incluem:

1. Planificador financeiro certificado (CFP)
   Esta é talvez a credencial mais reconhecida no setor de planejamento financeiro. A mídia promoveu essa designação na maioria dos outros por anos, principalmente devido à sua abordagem imparcial para ensinar o processo de planejamento financeiro e os rigorosos requisitos de certificação que são administrados pelo conselho do CFP. O requisito acadêmico consiste em cinco cursos abrangendo seguro, patrimônio, aposentadoria, educação, planejamento de impostos e investimentos, além de ética e processo de planejamento financeiro. Uma vez que o requisito académico esteja completo, os alunos devem se sentar para o exame do conselho. Este é um teste de 10 horas e 285 perguntas que abrange dois dias e inclui dois estudos de caso abrangentes. Uma vez que uma nota de aprovação foi alcançada, os futuros avaliadores também devem completar pelo menos três anos de experiência profissional e obter um diploma de bacharel para obter a designação CFP. (Para saber mais, leia É uma carreira no planejamento financeiro em seu futuro e Estudando para o exame CFP .)
2. Contador público certificado (CPA)

   O CPA é, de longe, a credencial financeira mais antiga e mais estabelecida na América. Os requisitos de CPA variam de acordo com o estado, mas, em geral, você precisará de 150 horas semestrais de cursos de graduação, mais um diploma de bacharel ou superior para se sentar para o exame de 19 horas e dois dias.Poderia haver outros requisitos, como um número mínimo de créditos em contabilidade e negócios, ou até mesmo lei de negócios. Verifique com o conselho de contabilidade do seu estado para obter os requisitos mais atualizados. Este exame abrangente cobre contabilidade, auditoria, contabilidade, impostos e ética, entre outros tópicos. A designação do CPA tem sido largamente reconhecida pelo público como a credencial definitiva de perícia fiscal.

3. Agente inscrito (EA)

   Esta é uma designação de imposto menor obtida muitas vezes por aqueles que se concentram na preparação de receitas ou declarações de imposto de propriedade. O exame de agente especial administrado pelo Internal Revenue Service (IRS) é dividido em quatro sessões de três horas que abrangem dois dias. O teste abrange os impostos pessoais, imobiliários e corporativos, bem como os regulamentos de ética e IRS, mas não inclui contabilidade, auditoria ou contabilidade direta de qualquer tipo. Poderia, talvez, ser dito que a designação do Agente Inscrito permite aos preparadores de impostos equiparar-se aproximadamente a CPAs dentro dos limites específicos da preparação de impostos.

4. Chartered Life Underwriter (CLU) e Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Ambas as designações foram originalmente criadas pelo setor de seguros de vida. A designação da CLU requer os mesmos cinco cursos principais que a designação CFP

   , além de três cursos eletivos adicionais. A designação da ChFC tem os mesmos requisitos, exceto que tende a adotar questões gerais de planejamento financeiro em oposição à CLU, que se concentra mais de perto no seguro de vida e suas leis e regulamentos. Não é necessário um exame abrangente de placa para qualquer credencial.
5. Especialista em Benefícios Empregados Certificados (CEBC)

   Como o nome indica, esta designação foi projetada especificamente para aqueles que vendem ou administram planos de benefícios para empregados. O currículo para esta designação consiste apenas em oito cursos que abrangem diversos assuntos de negócios, seguros, aposentadorias, pensões e regulamentos. Não é necessário um exame abrangente do quadro. Como a CLU ou ChFC, grande parte do material neste curso também é coberto no currículo da CFP

   .
6. Registered Health Underwriter (RHU) e Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

   Essas designações denotam um domínio de cada uma de suas respectivas linhas de seguro. Cada designação requer a conclusão de vários cursos de estudo acadêmico intensivo, mas, como acontece com CLU, ChFC e CEBC, não há exame de placa. Geralmente, essas designações só são obtidas por aqueles que pretendem gastar a duração de suas carreiras com foco em seguro de saúde ou de seguro de propriedade.

7. Analista financeiro fretado (CFA)
   Essa designação geralmente é considerada uma das credenciais mais difíceis e de prestígio no setor financeiro, pelo menos em termos de gerenciamento de investimentos. Os requisitos acadêmicos para esta designação são segundos apenas para aqueles para CPAs. Deve completar-se três anos de cursos que cobrem uma série de tópicos e disciplinas, tais como análise técnica e fundamental, contabilidade financeira e teoria e análise de portfólio.Aqueles que ganham essa designação muitas vezes se tornam gestores de portfólio ou analistas de vários tipos de instituições financeiras. Os titulares dessas credenciais, como os CPAs, tendem a ser compensados ​​principalmente pelo salário com incentivos baseados em desempenho (se eles assumirem empregos corporativos), ou de receita de negócios, para aqueles que iniciam suas próprias empresas privadas de gestão de investimentos. (Para saber mais, leia O que significa "CFA"? e Preparando para uma carreira como um gerenciador de portfólio .)

Separando o trigo do Chaff
Enquanto estes As designações têm sido desde há muito aceitas como parte do estabelecimento de serviços financeiros, a nova onda de credenciais que surgiu desde então tem servido para encobrir a validade de algumas dessas certificações antigas. No entanto, uma análise mais detalhada de muitas dessas designações revela rapidamente que elas apenas exigem uma pequena fração do curso exigido das fontes tradicionais de acreditação. Por exemplo, as designações do Especialista em Gerenciamento de Ativos Credenciados (AAMS) e do Fundador de Fundos Agrícolas (CMFC) podem certamente ajudar conselheiros no processo de seleção e gerenciamento de investimentos (e provavelmente parecerão impressionantes para clientes e prospects). No entanto, o currículo acadêmico exigido para qualquer certificação apenas arranha a superfície do material coberto pelo currículo CFA ou mesmo CFP. Mas, embora o curso exigido para obter a maioria das outras designações não se compara ao da CFA, surgiu uma notável exceção nos últimos anos.

A credencial de Analista Financeiro Internacional Licenciado (LIFA) cobre muito do mesmo material que o currículo CFA em seus cursos, mas é consideravelmente mais flexível em termos de administração. Ao contrário dos exames CFA, que são administrados em horários fixos em locais específicos e aprovados, os alunos da LIFA podem ir a qualquer local de teste Thomson-Prometric e se sentarem para os exames, que podem ser administrados pelo menos 260 dias fora do ano. Os exames LIFA também são menos dispendiosos, e os alunos também podem solicitar a ignorância dos dois primeiros níveis do exame e se sentar diretamente para o nível III. Continua a ser visto como essa designação será comparada com a certificação CFA tradicional.

De fato, algumas designações recentemente criadas funcionam principalmente como designações de "marketing" (por exemplo, credenciais voltadas para o aconselhamento de idosos). Essas certificações geralmente se concentram mais nos conselheiros de treinamento sobre como efetivamente comercializar certos tipos de produtos e serviços financeiros para idosos. Portanto, uma parcela substancial do treinamento é orientada principalmente para explorar a mentalidade do idoso médio e como isso pode ser usado para induzi-los a seguir as recomendações do novo consultor credenciado.

Keeping Perspective
Certamente, nem todos os profissionais financeiros que ganham designações com requisitos menos rigorosos são desonesto ou incompetentes; apenas que muitos deles não receberam o mesmo nível de treinamento e experiência que outros que ganharam uma ou mais das designações antigas.Mas, mesmo as designações menores podem ajudar os conselheiros a melhor ajudar seus clientes, mesmo que em áreas específicas. Em termos de marketing, no entanto, o público sem educação terá dificuldade em discernir entre os serviços que um consultor principal certificado e um planejador financeiro certificado podem fornecer para eles. Isso, é claro, promoveu algum ressentimento de conselheiros que obtiveram as certificações mais difíceis. Muitos deles procuram legislação que restrinja o influxo de novas designações ou rotulá-las como sendo de menor alcance. O tempo e a legislação determinarão finalmente como esse problema é resolvido. (Para mais informações, veja A Sopa de Certificados Financeiros do Alfabeto .)