Se você está apenas começando a abrir IRAs ou se perguntando se é hora de repensar sua estratégia de investimento IRA, vale a pena considerar um IRA de ouro. O rolamento de uma parte do seu IRA para o ouro pode ajudá-lo a evitar o volátil mercado acionário. Claro, o ouro em si é volátil, mas o aumento do ouro após US $ 1, 300 por onça em 2 de maio de 2016, o mais alto desde janeiro de 2015, teve muitas pessoas dando uma nova olhada no metal.

"Os IRAs podem investir em praticamente qualquer ativo como um investimento como ações, títulos, imóveis, private equity, etc. Um IRA de ouro é apenas um nome extravagante para aquele que optou por investir em ouro, "Diz Daniel Sentell, ex-diretor de comunicações da Broad Financial, uma empresa de serviços financeiros da Monsey, NY, que oferece IRA de ouro.

Se você já tem um IRA ou 401 (k), regular ou Roth, você tem a opção de rolar sobre algum ou todo seu investimento em um IRA de ouro. Com 401 (k) s, rollovers geralmente são permitidos quando você muda de emprego (e tem que decidir o que fazer com dinheiro de aposentadoria no empregador que você está saindo) ou quando se aposentar. Com um IRA, você pode mudar para um custodiante diferente com mais liberdade.

Aplicam-se diferentes regras e tratamentos fiscais, dependendo se o dinheiro da aposentadoria é financiado com dólares pré-impostos (IRAs tradicionais e 401 (k) s) ou dólares após impostos (Roth IRAs e 410 ( k) s).

"Os IRA de ouro podem ser opções tradicionais ou Roth", diz Sentell.

Para mais sobre as diferenças entre Roth e contas de aposentadoria regulares - e regras sobre rollovers - leia Se você rolar sobre seus 401 (k) , Erros de rolagem comuns IRA e > Conheça as regras para Roth 401 (k) Rollovers .

A questão em questão é, quando você decide rolar parte de seu dinheiro de aposentadoria, caso algum de ele vá em ouro?

Regras de ouro

Um ouro IRA só pode ser investido em ouro real, seja moedas ou lingotes. Considere se você deseja ter um investimento físico em sua carteira em vez de uma ação, um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa que rastreie um índice de ouro, diz Brett Gottlieb, um representante do conselheiro de investimentos e fundador do Comprehensive Advisor em Carlsbad, Califórnia. < Com um bem físico, como ouro, você está realmente comprando o item em si - não um pedaço de papel que represente o item ou um fundo que contenha o item. Como ao fazer qualquer compra importante, vale a pena comprar.

"Embora o ouro tenha uma taxa de variação, há taxas dependendo se você quer ouro, moedas, provas, etc.", diz Sentell. "Da mesma forma, cada forma de ouro apresenta seu próprio conjunto de requisitos quando um investidor tem que vender o ouro. Vale a pena educar para que você saiba o que você está entrando. "

Que a educação inclui saber que as taxas estão associadas a este tipo de conta de aposentadoria em comparação com outro tipo de IRA ou veículo de aposentadoria.

As taxas que um investidor irá enfrentar incluem:

A taxa do vendedor (mark-up).

Sentell diz que o mark-up pode variar de acordo com o produto e o fornecedor de ouro. No entanto, esta é uma taxa única.

• Configuração da conta de aposentadoria. Também uma taxa única, isso é cobrado para estabelecer sua nova conta IRA. Isso também varia de acordo com a instituição.
• Taxas de custódia. A lei federal exige que todo IRA seja detido por um guardião. Os depositários são instituições financeiras que supervisionam e protegem os ativos em uma conta IRA. Para esse serviço de proteção, eles geralmente cobram uma taxa anual, bem como qualquer ativo associado ou taxas de transação.
• Taxas de armazenamento. O ouro comprado por IRA de ouro é detido por uma instalação de armazenamento qualificada para a qual são cobradas taxas de armazenamento. No entanto, a Sentell diz que os consumidores que abrem um IRA de livros de cheques, um IRA de ouro auto-dirigido que não exige a administração de um custodiante, pode comprar Gold Eagles, uma moeda do Tesouro dos EUA, com seus fundos de aposentadoria e mantê-los pessoalmente, evitando o custodiante e taxas de armazenamento. (Outros tipos de moedas não estão sujeitos a esta exceção de código de imposto, descrito no Internal Revenue Code 408 (m).) Checkbook IRAs exigem uma configuração financeira complicada e estão atualmente sob escrutínio, de acordo com alguns especialistas financeiros. Seja extremamente cauteloso e confira com seu contador ou consultor financeiro antes de abrir um.
• Fazendo isso acontecer Como o Gold IRAs não é uma entidade de investimento única - eles são apenas um IRA regular com ouro como seu ativo de investimento - o processo de rolagem é o mesmo que para qualquer outro fundo de aposentadoria.

"Configurar este tipo de contas e fazer a transferência de ativos é um processo relativamente indolor que as empresas mais respeitáveis ​​podem ajudar e lidar sem preocupações", diz Gottlieb.

Você normalmente enche um aplicativo de conta (seja on-line ou em papel), e a conta geralmente é estabelecida dentro de 24 a 48 horas de conclusão e recebimento do aplicativo. "Uma vez que o pedido de transferência assinado é recebido por todas as partes, os dois depositários se comunicarão entre si para transferir os fundos para o novo custodiante e financiar um novo IRA de ouro", diz Gottlieb. Quando os fundos estão disponíveis na nova conta do IRA, um representante da conta irá rever as atuais opções de metal precioso que um consumidor pode comprar. "Você aconselha-os sobre o tipo exato que deseja comprar e os preços estão bloqueados naquele momento", acrescenta Gottlieb.

A linha inferior

Se você está considerando uma rolagem de ativos de aposentadoria para um IRA de ouro, ou qualquer conta de investimento, é importante considerar seu plano financeiro geral e metas. "Você deve considerar todas as opções possíveis para seus ativos de aposentadoria e determinar qual o montante do seu portfólio geral deve ser investido em cada uma das várias categorias", diz Gottlieb.

Em geral, nunca é uma boa idéia colocar todos os seus ovos em uma cesta de ativos. Veja

Introdução à diversificação de investimentos

. Ninguém pode prever como o mercado de ações irá realizar ou onde o preço do ouro irá; Os preços do ouro têm sido particularmente voláteis em alguns anos.Quando o ouro está aumentando, você também deve decidir se você estará comprando - ou perto - o topo do mercado se você investir nesse ponto. Esperar poderia ter mais sentido. Para mais informações sobre os elementos que você precisa considerar, veja Análise: você deve obter um IRA de ouro? Se o ouro parece ser uma escolha sólida para você, o Sentell sugere que não transpire mais de um terço de seus fundos de aposentadoria para um IRA de ouro. Gottlieb recomendou que as pessoas não tenham mais do que "10% a 15% de um portfólio total pessoal investido em ouro, seja em papel [ nota:

não permitido em um IRA de ouro] ou as participações físicas". >