Não é difícil encontrar um 50-algo fazendo a pergunta: "Eu sou velho demais para comprar uma casa? " A resposta é absolutamente não. Algumas décadas atrás, o pressuposto era que todos se aposentassem por volta dos 60 ou 65 anos, mas hoje, três em cada quatro americanos planejam trabalhar após a idade da aposentadoria. Em outras palavras, às 50, você provavelmente ainda tem muitos anos trabalhando, e isso significa renda para colocar em direção a uma casa.

Isso não significa que você deve esquecer a idade. Você já não tem mais 20 anos; Isso significa que as decisões financeiras são um pouco mais complicadas de algumas maneiras, mas são mais fáceis em outros. Se você está pensando em comprar uma casa na década de 50, pense nessas questões.

1. Qual o tamanho de uma casa que você realmente precisa?

Uma pergunta para pessoas na década de 50 é se a compra de uma nova casa significa que você está negociando ou negociando. É divertido poder pagar a casa dos seus sonhos finalmente, mas vale a pena pensar em frente quanto é sensível o investimento de uma enorme casa.

O tamanho da sua casa é uma consideração. Talvez as crianças tenham ido embora ou possam estar saindo logo. Pense em frente sobre se deseja limpar, aquecer, resfriar e decorar várias salas que você não usará, especialmente quando envelhecer. Por outro lado, os netos podem ser uma boa razão para comprar uma casa maior. E, claro, se você tivesse filhos mais tarde na vida, você ainda pode ter anos de jovens em casa.

Não importa quais as idades dos seus filhos, você não vai trabalhar para sempre. Se você comprar um novo lugar na década de 50, provavelmente, alguns de seus fundos de aposentadoria irão para sua hipoteca. É por isso que você precisa comprar uma casa com uma hipoteca bem dentro de sua capacidade de fazer pagamentos em anos posteriores. (Para uma discussão completa sobre os problemas, consulte Redimensionar a sua casa para despesas de redução de estoque e Evite as desvantagens da redução de capital na aposentadoria .)

2. Outro tipo de hipoteca funcionaria melhor?

Comprar uma casa em seus 20s e 30s torna a escolha do financiamento bastante simples: uma hipoteca de 30 anos. Não há muita necessidade de considerar qualquer outra coisa, em parte porque você provavelmente não possui recursos financeiros para fazer um pagamento maior.

Mas na década de 50, você precisa pensar em frente. Você não quer fazer pagamentos de casa como um 80-algo. Considere uma hipoteca de 15 anos ou um dos muitos outros tipos. Tente pagar a hipoteca enquanto ainda está funcionando, especialmente se você planeja ficar naquela casa depois de se aposentar.

3. O pagamento da hipoteca é mais importante do que maximizar a poupança de aposentadoria?

Vai demorar um pouco de crunching e talvez alguma ajuda de um conselheiro financeiro confiável, mas maximizar as contribuições de aposentadoria pode compensar mais dinheiro do que o dinheiro que você economizaria pagando sua hipoteca. Você não sabe o que os mercados de investimento irão fazer no futuro, então seja conservador, mas não pare de pensar nas contribuições para aposentadoria.Você poderia ter apenas 30 ou 40 anos de necessidade de renda.

Tente não confiar na Segurança Social como sua principal fonte de renda. Pense nisso como aumentar suas outras fontes de renda de poupança de aposentadoria ou uma pensão, se você tiver a sorte de ter uma.

4. Onde você irá morar?

Todo mundo sabe que a localização faz a diferença nos preços das casas, mas a maioria não sabe o quanto da diferença. A mesma casa em Austin, Texas, poderia ser muito mais em San Francisco, por exemplo.

Talvez você não esteja procurando fazer um movimento tão drástico, mas muitas vezes você consegue encontrar diferenças consideráveis ​​em sua própria cidade. Aquele bairro onde vivem todas as pessoas ricas pode ser bonito, mas vale a pena custar o custo extra?

Preste atenção à conveniência: uma casa de campo isolada no país pode poupar dinheiro agora, mas não ser uma escolha tão inteligente em uma década ou duas, especialmente se a condução for mais difícil.

5. Como está sua saúde?

Se você ou um membro da família está em declínio de saúde, você pode precisar de todo o dinheiro que você pode obter para essas despesas. Além disso, você não pode prever problemas de saúde, portanto, assegure-se de que haja dinheiro suficiente para resolver esses problemas. Esta é uma boa razão para não gastar excessivamente em habitação.

6. Quantas vezes seus filhos visitam?

Se a sua estrutura familiar alargada torna importante ter uma casa com muitos quartos, uma casa maior pode ter sentido. Se estiverem mais longe e só visitarem cada ano ou dois, pague pelos quartos do hotel. Isso é muito mais barato do que pagar a hipoteca em uma casa maior com salas que são usadas raramente.

7. Agora é realmente o momento certo?

Talvez você tivesse filhos mais tarde na vida e eles são alguns anos depois de sair. Talvez você se veja ou o seu cônjuge se aposentar dentro de cinco anos, e você planeja se mudar para um clima mais quente. São razões para não comprar uma nova casa agora. Espere até que as crianças saem - ou você está prestes a se aposentar - e então você pode fazer o tamanho ou se mover. Passar o processo uma vez é suficiente.

A outra questão, é claro, é que a compra de uma casa inevitavelmente incorre em despesas. Se você ainda tem filhos na faculdade ou está prestes a enviá-los, agora pode não ser o momento certo para gastar em outra coisa - a menos que, é claro, você está contando com usar algum dinheiro da venda da casa para financiar a faculdade.

Esteja ciente de que, se você reduzir o tamanho para uma casa mais barata e acabar com mais dinheiro em seu banco ou contas de investimento, em vez de investido em uma casa, você poderia reduzir a elegibilidade do seu filho para ajuda financeira. (Para mais informações, veja 5 Formas de obter ajuda financeira máxima para estudantes .)

A linha inferior

Não escute pessoas que dizem que um 50 é muito antigo para comprar um novo lar. Tenha em conta todos os fatores que você enfrentará nos próximos anos e no tempo, sua tomada de decisão em conformidade. E tente não ficar preso fazendo pagamentos de hipoteca em seus anos 80!