O cuidado a longo prazo tem sido considerado como um grande wild card quando se trata de planejamento de aposentadoria. Aqueles que acabam precisando dela e não têm seguro podem se encontrar rapidamente na casa do pobre, enquanto aqueles que pagam a cobertura e acabam por não precisar dela gastaram muito dinheiro em uma política inútil. A Genworth Financial Inc. criou um novo tipo de anuidade que fornece uma alternativa viável para aqueles que não possuem cobertura, que podem não aprovar as diretrizes de subscrição para o seguro tradicional de cuidados de longo prazo. O rendimento imediato da renda está disponível para as pessoas com pelo menos 70 anos de idade, precisam de cuidados e estão preocupados com a perda de suas economias.

Tom McInerney, presidente e CEO da Genworth, afirmou que: "Embora as pessoas saudáveis ​​tenham muitas opções para ajudar a financiar suas futuras despesas de cuidados de longo prazo, não é o caso dos americanos mais velhos que precisam de cuidados agora e tem medo de ficar sem dinheiro. Nossa nova renda precisa de anuidade de necessidades imediatas fornece outra maneira de ajudar a pagar pelos cuidados, um que aborda uma necessidade muito real que está significativamente desatendida hoje ". (Para mais informações, consulte:

Tipos de cobertura de cuidados de longa duração .)

Como funciona

A renda do rendimento é uma anuidade imediata de prémio único (SPIA) que paga um benefício maior para aqueles que precisam de cuidados de longa duração. Na forma e design, este produto é fundamentalmente semelhante à maioria das outras SPIAs. Um montante fixo é pago no contrato, e um pagamento mensal garantido que o avalista não pode sobreviver terá início imediatamente. Os proprietários de contratos têm as mesmas opções de pagamento de vida direta ou vida reta com período certo (até cinco anos para Income Assurance), que são encontrados em todos os outros tipos de anuidades.

Mas a diferença entre este produto e outras SPIAs é que requer subscrição médica que pode afetar o cronograma de pagamento. A maioria das outras SPIAs calculam seus pagamentos com base apenas em idade e gênero, o que significa que alguém com grandes problemas de saúde receberá o mesmo pagamento que uma pessoa saudável da mesma idade e gênero. Mas, dependendo da saúde, o produto Genworth geralmente pagará entre 20% a 50% a mais do que outros produtos, se o proprietário tiver qualquer tipo de grande condição de saúde, o que pode ajudar muito os beneficiários de cuidados prolongados. (Para mais, veja:

Escolhendo Seguro de Cuidados de Longo Prazo: Qual é o Melhor? ) Este acordo é algo semelhante ao aumento do pagamento que os consumidores podem obter de outros produtos, como anuidades indexadas fixas , o que pode dobrar ou triplicar seu pagamento anualizado se o beneficiário tiver um evento qualificado para cuidados de longo prazo. Mas o pagamento neste produto não depende de um evento de saúde qualitativo ou necessidade de cuidados, e permanecerá constante ao longo de sua vida, independentemente de o proprietário necessitar de cuidados ou não.Um cavaleiro COLA opcional está disponível para este produto por um custo adicional. Os planejadores que usam este produto também precisarão envolver outros membros da família ou entes queridos e / ou obter uma procuração se o annuitant mostrar algum sinal de comprometimento cognitivo. O treinamento sênior de adequação também é necessário para aqueles que vendem essa anuidade.

Prós e contras

Além de fornecer um pagamento mais elevado, um dos principais benefícios que a renda do rendimento pode fornecer é a liberdade. Se o curador acabar não precisar de cuidados de longo prazo, então o dinheiro pode ser usado para pagar outras despesas ou para qualquer outra coisa que deseje. Também não há avaliações periódicas da saúde do invejante e nenhuma reivindicação de arquivo. E os rentistas também não precisam se preocupar com o aumento de prémios, já que este produto é completamente pago com um montante inicial de montante fixo. No entanto, o aumento da longevidade do consumidor, juntamente com o atual ambiente de baixa taxa de juros, forçou muitas seguradoras a diminuir seus fatores de pagamento da anuidade, de modo que os consumidores que estão interessados ​​em comprar esse produto podem querer quebrar sua compra em uma escala periódica de contratos. Isso pode permitir que eles aproveitem o aumento das taxas de juros de forma semelhante à de um portfólio de títulos. Uma outra informação importante a ter em mente é que a classificação financeira da Genworth foi recentemente reduzida pelas agências de avaliação para um B. (Para mais, consulte:

Seguro de cuidados de longo prazo: quem precisa disso? ) < Quando você compara a anuidade IncomeAssurace com outras formas de proteção de cuidados de longo prazo, o benefício que é pago provavelmente não será tão grande porque não é seguro. O rendimento obtido deste contrato também é tributável total ou parcialmente como receita ordinária dependendo do status fiscal dos fundos de origem, enquanto que o benefício de uma política de cuidados de longo prazo ou de um jantador de benefícios acelerados será isento de impostos. Este tipo de contrato também tem o potencial de reembolsar menos do que o valor pago se o proprietário optar por um pagamento simples ou conjunto da vida sem um período determinado. A linha inferior

O produto de rendas IncomeAssurance não é o primeiro de seu tipo. Outras seguradoras, como Mutual of Omaha e John Hancock, tiveram produtos similares no mercado há vários anos. Mas isso marca o início de uma importante mudança da Genworth para se especializar no mercado de cuidados de longa duração. Já é a maior seguradora neste mercado. Este produto é voltado para consumidores de idade igual ou superior a 70, que gostariam de alguma forma de proteção de cuidados de longo prazo e não podem pagar seguro de cuidados prolongados ou não podem se qualificar para isso devido a condições médicas. Para obter mais informações sobre o produto de rendas IncomeAssurance, visite o site da Genworth. (Para mais informações, consulte:

Guia do Cliente do Consultor Financeiro: Seguro de Cuidados de Longo Prazo

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