Ao criar planos financeiros para clientes, os consultores financeiros analisam todos os aspectos tradicionais, como o quanto poupar para aposentadoria, necessidades de planejamento imobiliário e até mesmo ver o que coisas divertidas podem querer economizar extra para. No entanto, quando foi a última vez que conversou com seus clientes sobre habitação à medida que começaram a envelhecer?

De acordo com o alojamento do Instituto de Pesquisa de Benefícios para Funcionários, o maior custo para cada faixa etária. Em 2011, os custos de habitação de mais de 65 anos foram de 43% das despesas. Adicione a este aumento das despesas de cuidados de saúde e você pode ver como o planejamento para isso pode afetar a qualidade de vida do seu cliente à medida que envelhecem. Há muitas coisas a considerar ao analisar as necessidades de habitação do seu cliente no futuro. Aqui estão algumas coisas para ajudá-los a pensar e começar a planejar. (Para mais informações, consulte: Assessores: Dicas para fornecer clientes mais velhos .)

Onde eles viverão

Há muitas outras opções para onde nossos clientes viverão do que pensamos. Por exemplo, seus clientes viverão em sua residência atual, reduzirão a escala para uma casa menor, se mudarão para os membros da família, se mudarão para uma comunidade de aposentadoria ou para uma instalação assistida? Todas essas opções têm diferentes impactos em quanto dinheiro eles precisam economizar para seus anos de aposentadoria. Viver em uma casa já paga tem diferentes necessidades de poupança do que planejar a mudança para uma instalação de vida assistida. Seu cliente salvou o dinheiro extra para a despesa de vida assistida ou eles precisam contratar seguro para a possibilidade.

Além disso, eles têm um plano de backup no caso de não poderem ficar em sua própria casa ou decidir que querem reduzir a média da aposentadoria. Enquanto gostaríamos que o plano A funcionasse, a vida acontece e as circunstâncias mudam? Seus clientes podem precisar fazer ajustes durante a aposentadoria que eles não estavam planejando. Discutir essas opções antes de se tornar um problema pode ajudar a tornar essas transições mais suaves para seus clientes e seus entes queridos. (Para mais, veja: Como os conselheiros podem gerenciar a aposentadoria em evolução .)

Vida diária

Depois que seus clientes decidem onde eles querem viver ainda mais discussão e planejamento deve ter lugar sobre as realidades do dia a dia de viver na aposentadoria. Especialmente se eles decidem envelhecer em casa, há muitas coisas que um jovem cliente saudável pode não pensar, mas que ainda precisam planejar. (Para mais, veja: 6 lugares para se aposentar para impostos de baixa renda .)

Apenas algumas das poucas coisas para pensar:

• A casa pode ser acessada à medida que eles perdem a mobilidade? Existem fundos para pagar essa melhoria?
• Se perderem a capacidade de conduzir, como eles irão obter itens como alimentos e ir às consultas médicas?
• Eles podem pagar em casa ajuda se eles são incapazes de cuidar de si mesmos e não querem ir para a vida assistida?
• Será que eles terão o orçamento para terceirizar toda a manutenção da casa quando eles não podem mais mantê-la? Isso inclui coisas semanais, como o cuidado do gramado, até projetos importantes como substituição de telhado e substituição de calor ou ar condicionado.
• Se eles escolheram ter ajuda familiar com essas coisas, o que acontece se elas se afastarem ou algo acontece com elas.

Por que você deve ajudar com a Habitação

Além de garantir que todas as necessidades de seus clientes sejam atendidas, há benefícios para ser minucioso em seu processo de planejamento. Os filhos e os netos do seu cliente agradecerão que você criou isso e eles não tiveram que ter aquelas conversas difíceis sozinhas. Construir boa vontade entre eles será muito benéfico. À medida que você planeja as necessidades de seus clientes e as despesas que acompanham a sua escolha de habitação, você poderá aumentar as receitas através das opções de planejamento financeiro usadas. Dependendo de sua idade e circunstâncias que prevêem a habitação e as necessidades de envelhecimento podem ser realizadas com anuidades, poupança extra para aposentadoria ou seguro de cuidados prolongados. (Para mais informações, consulte: Como ajudar os clientes a navegar na "Nova aposentadoria" .)

Além disso, é sempre um bom exercício para fazer você pensar sobre suas próprias necessidades de habitação e as de seus entes queridos .

A linha inferior

A habitação é uma despesa importante e tem diferentes impactos em nossa vida diária à medida que começamos a envelhecer. Ajudar seus clientes a planejar isso antes que seja um problema é bom para todos os envolvidos. (Para mais informações, consulte: Planejadores financeiros: especialize-se em idosos .)