As empresas tradicionais de consultoria de investimentos e corretoras, agora mais do que nunca, enfrentam uma maior concorrência de serviços alternativos em particular, assessores robo. Um consultor de robo é um serviço de gerenciamento de riqueza on-line que fornece um portfólio automatizado sem o uso de planejadores financeiros humanos. Notavelmente, Wealthfront e Betterment são amplamente reconhecidos como o rosto do conselho on-line com o maior número de ativos sob gestão.

Antes do recente aumento dos consultores robo, o Folio Investing estabeleceu-se como um serviço de investimento alternativo através do seu serviço on-line. Fundada em 1998 pelo ex-comissário da SEC Steve Wallman, o Folio Investing baseia-se em 5 princípios fundamentais, denominados Folio Advantage. O Folio Advantage é composto por diversificação, redução de custos, personalização, investimento consistente e minimização fiscal. Com sua ampla gama de recursos, um investidor ainda deve considerar os riscos inerentes antes de investir com Folio ou qualquer serviço de investimento.

Diversificação

Construído em 5 princípios, a Folio Investing estabeleceu uma alternativa justa às corretoras tradicionais. No seu núcleo, a diversificação é o foco central da plataforma do Folio. A diversificação não é apenas a aquisição de vários ativos diferentes, mas também a variação das indústrias em que os ativos são de propriedade. A concentração de ativos em um setor não maximiza os benefícios da diversificação e pode aumentar o risco do investidor.

Personalização

A Folio oferece uma gama completa de produtos de investimento de ações, títulos, ETFs e fundos mútuos para citar alguns. Ao contrário de muitas empresas mais novas, o Folio não construiu seu serviço de investimento em torno de ETFs de baixo custo. No entanto, como Motif Investing, o Folio oferece pacotes customizáveis ​​chamados Folios para investimentos mistos com ações, fundos de investimento e ETFs.

Folios podem ser totalmente customizados pelo investidor ou escolhidos entre mais de 100 pacotes prontos para uso. Em particular, o Folio 30 é um Folio pronto para uso de 30 ações na Dow Jones Industrial Average (DJIA).

A Folio também oferece aos investidores a opção de investimento fraccional. Os investimentos fracionários alavancam a vantagem e a exposição ao mercado sem comprar 100% do ativo. Com base na negociação em tempo real, os ativos e os valores negociados através do Folio Investing refletem os preços atuais.

Redução de custos

Em comparação com plataformas similares, o Folio Investing tomou uma abordagem alternativa para comissões e taxas. A maioria das corretoras ou robo-conselheiros cobram comissões de investidores, administração ou taxas de transação. Folio oferece um plano de preços que oferece transações ilimitadas de investidores por US $ 29 por mês ou US $ 290 por ano.

O plano ilimitado do Folio permite aos investidores 2 mil comissões gratuitas a cada mês. Para maximizar a taxa fixa da Folio, um investidor precisaria investir cerca de 3 vezes por mês. Para os investidores passivos, um modelo de preços baseado em comissões mais tradicional pode ser mais benéfico.

Minimização fiscal

Enquanto investir pode ter benefícios financeiros, muitos investidores não conseguem reconhecer o efeito dos impostos. Folio fornece dez estratégias fiscais automatizadas para minimizar os passivos fiscais na venda de títulos. Como resultado, os investidores podem facilmente maximizar os retornos através de impostos sobre ganhos de capital e colheita de impostos. Uma representação gráfica de diferentes estratégias fiscais é fornecida aos investidores, a fim de minimizar os passivos fiscais. (Para mais, consulte: A cobrança de perdas fiscais realmente funciona? )

Investimento privado

Recentemente, o Folio Investing aventurou-se a oferecer títulos de investidores em empresas privadas. Antes disso, o crowdfunding de equidade era o meio mais amplamente reconhecido para investir em empresas privadas. No entanto, de natureza ilegal, o crowdfunding de equidade não conseguiu ganhar terreno no investimento privado.

Como um serviço de corretagem de compensação, a Folio estabeleceu a perspectiva de investir em startups sem esforço, clicando em um botão. Os investidores poderão adicionar títulos privados ao seu portfólio de forma eficiente e transparente. Em particular, as empresas de financiamento crowdfunding e peer-to-peer beneficiarão mais com a plataforma de colocação privada do Folio.

The Bottom Line

Apesar da recente expansão das ferramentas de consultoria on-line, a empresa de 15 anos, Folio Investing, tem estado na vanguarda desde o início. Embora a tecnologia e as empresas de consultoria on-line tenham tornado as oportunidades de investimento mais acessíveis, o fardo final ainda depende do investidor para educar, elaborar estratégias e compreender os riscos inerentes envolvidos com o investimento.