O planejamento financeiro é uma obrigação para os atletas profissionais, que são famosos por queimar através de seus salários de seis, sete e até oito figuras e acabar por falhar. Muitos atletas profissionais ganham em um único ano ou alguns anos o que o trabalhador médio pode não ver na vida, mas eles cometem os mesmos erros que o resto de nós fazemos - tentando ajudar os amigos e familiares da dificuldade; comprando muitos pratos para brinquedos, roupas e restaurantes; comprando mais casas (ou mais casas) do que precisam; e não poupar para o futuro. Alguns também ficam para trás em seus impostos, se divorciam e acabam com pensões alimentares e obrigações de apoio à criança. Provavelmente não ajuda que os atletas tendem a ser muito jovens quando de repente entram em todo esse dinheiro.

Aqui está um olhar interno sobre o que os planejadores financeiros recomendam para os atletas profissionais de alto nível que querem gerenciar sua renda com sabedoria e fazer com que dure mais do que seus anos de jogo.

Atletas pró: pague-se primeiro

O mesmo conselho que se aplica a todos nós é especialmente importante para os atletas pro que recebem um salário grande que só receberão por alguns anos ou, na melhor das hipóteses, uma década ou duas , dependendo do esporte que eles jogam, dos termos do contrato, do quão bem eles fazem e de como as lesões afetam sua carreira.

Ryan Kwiatkowski obteve uma educação universitária enquanto jogava vôlei masculino da Divisão I e trabalhou como jogador profissional de voleibol por dois anos na Bélgica após a formatura. Ele agora trabalha como consultor financeiro para a empresa que seus pais fundaram e ainda funcionam, Retirement Solutions em Naperville, Ill. Ele diz que um dos piores erros que os atletas profissionais de alto nível faz é usar imediatamente seu cheque de pagamento maciço para comprar um Lamborghini ou uma mansão.

Em vez disso, ele recomenda colocar o máximo de dinheiro possível no primeiro dia. Se você não vê-lo, você não vai gastá-lo, e você ainda pode ter um ótimo estilo de vida em uma fração do que ganhou durante uma temporada, diz Kwiatkowski. Se você pular em um estilo de vida luxuoso logo que assina, mas se machucou durante seu segundo jogo da temporada e não tenha um contrato garantido, o que você fará?

Kwiatkowski também ressalta que os atletas que só são pagos durante a temporada precisam de um plano para fazer esses salários no último ano.

Um olhar interno para minimizar impostos

As estratégias fiscais para ajudar os atletas a manter a maior parte de seus ganhos possível são fundamentais, diz o contador público certificado, Steven Goldstein, o parceiro responsável pela prática esportiva e de entretenimento da Grassi & Co. , uma empresa de contabilidade pública na cidade de Nova York. Ele diz que as seguintes estratégias fiscais podem ajudar:

Escolhendo um domicílio apropriado.

• O estado de origem da equipe tem vantagens fiscais para os ganhadores de renda alta? Caso contrário, residir em um estado sem impostos como a Flórida, o Texas ou o Tennessee pode significar economias de impostos significativas. (Leitura relacionada: Taxa geral de impostos pelo Estado .) Mitigando o imposto de jock.
• Isso envolve projetar o impacto tributário de jogar em vários estados e pagar impostos para esses estados. Os jogadores têm que pagar imposto de retenção no estado visitante para jogos de estrada, mas eles também recebem um crédito de imposto em seu estado de residência por impostos pagos em outros estados. Se o seu estado de origem tiver uma taxa de imposto maior, os jogadores devem mais impostos do que esperavam. (Veja Os impostos mais ultrajantes .) Compreender o impacto dos impostos sobre os bônus de assinatura.
• O bônus de assinatura de um jogador só é alocado ao seu estado de domicílio, então, se esse estado não cobrar imposto sobre o rendimento, isso pode significar grandes poupanças fiscais. (Veja também Pode mudar para um suporte de imposto mais elevado me fazer ter uma renda líquida menor? ) Atribuir deduções fiscais de atletas profissionais
• aos salários ganhos vs. ganhos provenientes de endossos, taxas de aparência e resíduos. Algumas deduções podem ser tomadas como deduções detalhadas ou como deduções de despesas comerciais. Um contador público certificado (CPA) pode ajudar um atleta a descobrir qual método é mais vantajoso. Também é importante para os atletas reivindicar todas as deduções fiscais às quais têm direito. Estes incluem despesas de negócios, tais como honorários do agente, roupas de treino, associações de ginástica, massagens, suplementos nutricionais, equipamentos atléticos e muito mais, de acordo com Goldstein.

O planejamento tributário para aposentadoria também é importante. Os limites de contribuição de aposentadoria para as contas 401 (k) e IRA são tão baixos em relação ao que muitos atletas profissionais ganham anualmente que terão de fazer a maior parte do seu investimento para aposentadoria em contas que não possuem as vantagens tributárias de 401 ( k) s e IRAs. A escolha de investimentos fiscalmente eficientes é essencial. (Veja

Guia do Iniciante para Investimento com Eficiência Tributária .) Pense em Longo Prazo

"O que parece ser uma renda muito alta pode não ser quando é amortizada ao longo do tempo de uma carreira típica ", Diz o planejador financeiro certificado Derek Tharp, um conselheiro financeiro e fundador da Conscious Capital. "Isto é particularmente verdadeiro dado os altos impostos experimentados por indivíduos com renda concentrada em um curto horizonte temporal. "

Paul Ferrigno, um planejador financeiro certificado com a Ferrigno Financial em Washingtonville, N. Y., recomenda que os atletas profissionais preparem um plano financeiro baseado em metas. Um plano baseado em metas ajuda-os a se concentrar no que é importante para sua vida futura e fornece um mapa rodoviário para chegar lá para que o sucesso inicial não leve a hábitos financeiros ruins que os prejudiquem no longo prazo. "Criar o plano e monitorar seu progresso os ajudará a obter a liberdade financeira que desejam depois que seus dias de jogo são feitos", diz Ferrigno. "Um plano financeiro também pode servir como um mapa rodoviário para uma segunda carreira, uma vez que a maioria dos jogadores estará fora do trabalho aos 30 anos, com rendimentos muito baixos no horizonte."(Veja

Por que os preços dos ingressos desportivos variam e 8 Dicas de economia de dinheiro para fãs esportivos .) Planejador financeiro Lauryn Williams, quatro vezes olímpica e fundadora da Worth Winning, uma empresa de planejamento financeiro abrangente, completamente virtual e abrangente, focada no atendimento de Milênio e atletas profissionais, sugere o planejamento de duas aposentadorias - a primeira de esportes pro e a segunda de trabalhar completamente. "Nem todos os atletas ganham a uma taxa que lhes permitirá se aposentar para sempre quando sua carreira esportiva acabar", diz ela. Uma estratégia que ela recomenda é reservar o dinheiro para dar-se tempo para descobrir o que você quer fazer a seguir. "A transição é extremamente emocional. Você não quer ter que pular em algo para ganhar a vida enquanto tenta fechar. "

Gerenciar relacionamentos com assessores financeiros e outros com sabedoria

" Infelizmente, um dos maiores desafios para os atletas profissionais é gerenciar relacionamentos com amigos e familiares ", diz Tharp. "Muitos atletas sentem a obrigação de devolver àqueles que os ajudaram a alcançar o sucesso. "Mas isso deve ser feito de forma responsável que não interfira com a própria segurança financeira do atleta. A Tharp recomenda rapidamente estabelecer fronteiras com amigos e familiares e envolver profissionais de terceiros para lidar com pedidos de dinheiro. Se o atleta quiser auxiliar os outros, é melhor fazê-lo com diretrizes claras, como determinar uma quantia específica que será depositada na conta bancária do destinatário no primeiro de cada mês.

A Tharp diz que determinar quais profissionais com quem trabalhar é complicado para os jovens atletas - não só por causa da complexidade de seus contratos, investimentos, seguros, planejamento imobiliário e planejamento tributário, mas também porque são bombardeados por vendedores falantes que fazem é difícil identificar conselheiros experientes com seus melhores interesses no coração. Ele sugere procurar um profissional único, como um planejador financeiro certificado (CFP) que tenha experiência trabalhando com outros atletas e que sempre atue como fiduciário. Ele diz que os atletas pro devem desconfiar dos possíveis conselheiros que atuam demais como fãs porque esses conselheiros não poderão consultar objetivamente o atleta como cliente. (Você também pode querer ler

Os prós e contras do Sports Investing. ) Os atletas profissionais precisam entender como um conselheiro é compensado e quais seus conflitos de interesse externos podem ser, diz taxa- apenas o assessor financeiro Carlos Dias Jr., fundador e sócio-gerente do MVP Wealth Management Group, que trabalha com os atletas da NFL, NBA, MLB, NHL e MLS e seus agentes. Mas os atletas não devem confiar em conselheiros para lidar com tudo, diz ele. Como um relato cauteloso, Dias aponta para o exemplo de Ash Narayan, um assessor financeiro que foi aprovado para gerenciar ativos para jogadores da NFL, mas recentemente foi acusado de trapacear vários clientes e teve seus ativos congelados pela Securities and Exchange Commission.(Saiba mais no nosso

Tutoriais de investimento online . "Tem que haver envolvimento por parte do atleta profissional para garantir que seus ganhos sejam investidos sabiamente e gerenciados corretamente", diz Dias. "Eu sempre digo que ninguém é mais responsável ou responsável pelo seu próprio dinheiro, exceto por eles mesmos. "

Williams, também, diz que é importante que os atletas profissionais se mantenham comprometidos com seu dinheiro. "Os atletas muitas vezes pensam que é legal dizer:" Eu tenho pessoas que lidam com essas coisas para mim. "Eles se sentem sobrecarregados quando alguém em um terno joga muito jargão financeiro para eles e diz: 'Este cara parece muito inteligente. Eu vou apenas deixá-lo cuidar de tudo ", diz ela. Mas você se deve a si mesmo para que a pessoa que você paga para administrar seu dinheiro o ajude a entender o que você tem. (Veja

Como encontrar um consultor financeiro que você pode confiar .) A linha inferior

Os atletas profissionais enfrentam alguns dos mesmos desafios financeiros que o resto de nós faz, como não economizar e investir adequadamente para a aposentadoria, sendo tentado a gastar e querendo ajudar amigos e familiares em dificuldades. Eles também enfrentam o único desafio de receber uma grande porcentagem de seus ganhos ao longo da vida em um curto período de tempo, o que exige estratégias especiais de planejamento tributário e gestão de patrimônio.

Compreender o que as armadilhas potenciais são e saber como contratar um consultor confiável pode percorrer um longo caminho para ajudar os atletas profissionais a transformar um cheque de pagamento enorme, mas de curto prazo, em uma vida de estabilidade financeira. (Para ler mais, confira

Modelo e estratégia de negócios da Major League Baseball .)