Ao mesmo tempo, a crise financeira global de 2008 estava fazendo manchetes, o caso de Bernie Madoff trouxe fraude financeira à vanguarda da consciência pública. Como resultado, as más práticas de alguns consultores financeiros que surgiram durante as crises financeiras tornaram muitos investidores indignos de lidar com assessores financeiros.

Com a proliferação de internet banking e comércio, parece que ouvimos falar de uma nova violação de segurança quase que diariamente. Além da possibilidade de hacks de cartão de crédito, há uma série de etapas que os investidores devem tomar para evitar que eles se tornem vítimas de fraude financeira. (Para mais informações, veja: Os 5 melhores scammers financeiros de todos os tempos .)

1. Sempre abrigue seu dinheiro com um terceiro guardião

Isso pode parecer elementar para a maioria dos investidores. Mas este foi um dos componentes da fraude Madoff. A custódia do dinheiro do investidor foi controlada por Madoff e sua empresa gerou suas próprias declarações de conta para seus investidores.

Os investidores devem sempre insistir em que seus conselheiros financeiros mantenham seus ativos em custódia de terceiros, como The Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments ou outros lugares similares. Esses guardiões não têm afiliação com o consultor financeiro e o cliente é livre para rescindir seu relacionamento com o conselheiro e ainda manter sua conta aberta. Além disso, o custodiante fornecerá uma declaração independente mensal ou trimestral, além de oferecer acesso on-line às suas contas. (Para mais informações, veja: Detectando Fraude de Declaração Financeira .)

Qualquer consultor financeiro legítimo deve insistir nisso de qualquer maneira. No caso improvável de que um potencial consultor financeiro lhe diga que isso não é necessário, termine qualquer relacionamento com eles no local. Este é um sinal seguro de fraude.

2. Não assuma alguém na mesma organização que você é confiável

Apenas porque você freqüenta a mesma igreja ou está no mesmo Rotary Club com alguém não os torna um assessor financeiro competente ou digno de confiança. Esta afiliação também não significa que eles também não são um ótimo conselheiro financeiro. O objetivo é que você precisa executar a mesma diligência em alguém que você conhece como faria com qualquer consultor financeiro. Verifique-os através do FINRA Broker Check. Se eles são um planejador financeiro certificado, verifique-os nesse site também. Em breve, confie, mas verifique. (Para mais informações, consulte: Como selecionar um consultor financeiro .)

3. Sempre reveja suas declarações de conta

Se eles chegam por via postal ou você os obtém eletronicamente, você deve ter o hábito de revisar suas declarações para cada investimento e conta de aposentadoria de forma imediata e completa.Este não deve ser um processo árduo, mas você vai querer prestar especial atenção às transações da conta. Há algo aqui que parece engraçado, especialmente qualquer tipo de retirada da transferência que você não autorizou ou iniciou? (Para mais, consulte: 5 Dicas para evitar fraudes de investimento .)

Você também deve procurar negócios ou participações excessivas ou estranhas que sejam incompatíveis com a compreensão do que você e seu conselheiro financeiro concordaram em termos de como suas contas serão gerenciadas.

4. Não investe em nada que não entenda

Se você não entende como funciona um investimento e se o seu consultor financeiro não pode ou não explicá-lo para sua satisfação, então este não é um lugar onde seu dinheiro deve ser investido. Não se preocupe em trabalhar com um conselheiro se pressionarem você a investir em qualquer veículo.

Isso não se limita apenas à fraude, mas alguns corretores e representantes registrados procuram vender investimentos complexos e produtos financeiros que os tornam dinheiro, mas podem não ser apropriados para você. Além disso, alguns desses investimentos trazem altas taxas e taxas de entrega onerosas. (Para mais informações, consulte: 4 Sinais O seu Consultor Financeiro está Rasgando você < .)

5. Não investe devido a pressão

Não há investimentos tão críticos que você precisa investir agora. Uma técnica favorita de golpistas é tentar incutir uma sensação de urgência em investir em qualquer veículo que estejam lançando. Nós provavelmente já vimos esses comerciais nos canais de notícias financeiras por cabo, não se apaixonem por isso.

Investir é uma proposta de longo prazo e para a maioria de nós o momento exato de tomar uma decisão de investimento não é tão crítico. Qualquer tipo de vendas financeiras que este agressivo claramente não quer que você pense muito sobre o investimento que estão lançando e realmente não se importa se esse veículo de investimento se encaixe perfeitamente em sua estratégia de investimento. (Para leitura relacionada, veja: Os pioneiros da fraude financeira .)

Eu não estou dizendo que todas as pessoas de vendas financeiras que falam rapidamente são um "fraudador", mas aqueles que procuram cometer fraud certamente não são " Quero que você tome o tempo para "pensar sobre isso". "

6. Fique ocupado

Você está ocupado com crianças, sua família, sua carreira e a vida em geral. Você deseja delegar o gerenciamento de seus investimentos e seu planejamento financeiro para um consultor financeiro confiável. Isso é uma coisa boa a fazer se você tiver a sorte de ter encontrado um consultor financeiro competente apenas para quem coloca seus interesses em primeiro lugar.

Delegar é muito diferente do que abdicar. Pessoalmente, ao longo dos anos, trabalhei com os clientes onde era difícil levá-los a se concentrar em sua situação financeira, mas sempre vale o esforço para um conselheiro financeiro fazê-lo. (Para mais informações, veja: Estrafas de investimento: lidar com a fraude de investimento .)

Os clientes precisam permanecer envolvidos em seus próprios assuntos financeiros, porque no final do dia é seu dinheiro e sua responsabilidade. Além disso, as coisas e as pessoas mudam. Um consultor financeiro confiável pode se aposentar e o próximo conselheiro pode não ser tão confiável.Ou que o conselheiro confiável de longa data pode mudar suas listras e talvez precisar de dinheiro e ver um cliente desatento como uma fonte fácil de dinheiro para resolver seus problemas. Todos lemos sobre os conselheiros financeiros que cometeram fraudes contra atletas profissionais. Embora cada caso seja diferente do que eu leio desatenção, talvez com base em confiança mal colocada, parece ser um tema comum.

Seu conselheiro: O que esperar

Um consultor financeiro respeitável deve receber suas perguntas e dúvidas e não deve se preocupar em verificá-los. Você deve esperar que um conselheiro financeiro conserve seu dinheiro com um guarda de terceiros e enfatize a importância de fazer isso com você. Na maior parte, um consultor financeiro respeitável e competente esforçará-se para entender suas necessidades e para educá-lo. O relacionamento deve ser mais consultivo versus um onde você está constantemente sendo vendido. (Para mais informações, veja: Precisa de um consultor financeiro? )

A linha inferior

A maioria dos consultores financeiros são respeitáveis ​​e estão no negócio porque querem ajudar seus clientes a atingir seus objetivos financeiros . Infelizmente, muitos (definidos como um ou mais) vêem o dinheiro do investidor como o caminho para a riqueza. Os investidores precisam ser diligentes e alertas para a fraude financeira, uma vez que não irá desaparecer em breve. (Para mais informações, consulte: 7 Passos para avaliar um consultor financeiro .)