Muitos clientes envolvem os serviços de um consultor financeiro devido a uma mudança de vida. Isso poderia incluir se casar, se divorciar, a morte de um cônjuge, perder um emprego, se aposentar e muitas outras situações. Essas situações de vida e outras ficariam sob o título de "transição". "Um consultor financeiro pode fornecer conselhos muito necessários aos seus clientes nessas situações para ajudá-los a navegar com sucesso nas transições da vida. Aqui estão alguns exemplos.

Casamento e filhos

Casar-se é uma transição de vida em todas as frentes. Financeiramente, você está combinando renda, ativos e passivos. Seus planos de aposentadoria são agora para dois. Você precisa planejar o que acontece se um de vocês morrer. Um conselheiro financeiro pode ajudar um casal a olhar as coisas de uma perspectiva conjunta e não como uma pessoa solteira. (Para mais, veja: Por que o casamento faz sentido financeiro .)

Se e quando um casal tiver filhos a vida nunca mais será o mesmo. Financeiramente, há muitas transições. Casais jovens devem pensar em termos de vontade ou outros documentos adequados de planejamento imobiliário no local e ter um tutor designado para os filhos menores em caso de morte. Obter seguro de vida adequado também é importante nesta fase. Salvar para a faculdade, bem como lidar com o custo da assistência à infância também são grandes problemas financeiros. Novamente, um assessor financeiro pode ajudar a fornecer estratégias e uma perspectiva de terceiros para a situação do cliente. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

Divórcio

O divórcio é um momento de transição tanto em termos financeiros como não financeiros. Em muitos casos, a esposa pode deixá-la agora ex-marido lidar com os assuntos financeiros do casal e agora pode encontrar-se no comando de ele próprio finanças pela primeira vez em sua vida.

Seja ou não o cliente novo no gerenciamento de suas finanças, um consultor financeiro pode fornecer uma fonte de conselho independente durante o processo de divórcio e pós-divórcio. Por exemplo, o que constitui uma divisão justa dos ativos matrimoniais? Quanto o apoio à criança é apropriado? É melhor para uma esposa manter a casa ou vendê-la? (Para mais informações, consulte: Como gerenciar suas finanças através de um divórcio .)

Pós-divórcio, o conselheiro pode ajudar com o orçamento, poupança para aposentadoria e todas as áreas de finanças pessoais que devem agora ser tratado como uma pessoa solteira. Caso o cliente volte a casar, o consultor financeiro pode ajudar com as questões que envolvem este momento muito mais feliz de transição.

Morte de uma esposa

A morte de um cônjuge é talvez a transição de vida mais dramática que existe. A taxa emocional sobre o cônjuge sobrevivo e o resto da família é enorme.Em face de tudo isso, geralmente há muitos detalhes financeiros para atender e, muitas vezes, decisões a serem tomadas. O conselho e conselho de um consultor financeiro confiável pode ser inestimável para o cônjuge sobrevivente. (Para mais, veja: Por que as viúvas deixam seus conselheiros? )

Os problemas enfrentados por um cônjuge sobrevivo podem ser assustadores. Apenas alguns exemplos incluem lidar com os planos de aposentadoria do cônjuge falecido, como contas IRA, planos 401 (k) e quaisquer benefícios de pensão. Além disso, há problemas com cartões de crédito, quaisquer dívidas devidas, ativos que passam para herdeiros via vontade ou sucessos e muitos outros. (Para mais, veja: Como as mulheres em transição devem se importar com suas finanças .)

Além das tarefas mais mecânicas listadas acima, há a transição para planejar as finanças como uma pessoa solteira. Agora você está planejando e economizando para aposentadoria como uma pessoa solteira. No caso de uma viúva que talvez não tenha sido a pessoa principal que lida com as finanças da família, ela precisará de muitos conselhos e mão-segurando. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros Mistreat Women - E o que as mulheres podem fazer sobre isso )

Alterando Jobs / Carreiras

Pelo menos, um emprego ou mudança de carreira implica tomar uma decisão sobre o que fazer com a conta do seu plano de aposentadoria da empresa se esta é uma conta 401 (k), 403 (b), 457 ou similar. Além disso, pode haver uma pensão ou opções de ações envolvidas. Se você foi deixado ir, pode haver pagamento por despedimento também. O conselho e a orientação do seu consultor financeiro podem ajudá-lo a tomar boas decisões com esses ativos valiosos.

Digamos que você decida começar um negócio ou se tornar um profissional independente. Haverá qualquer número de questões, tais como seguro de saúde e deficiência, bem como iniciar um plano de aposentadoria para você e talvez para seus funcionários. (Para mais, veja: Transferir aposentadoria de poupança quando você muda de emprego .)

Aposentadoria

A aposentadoria é uma transição de vida enorme e a ajuda do seu consultor financeiro pode ser crucial à medida que planeja essa próxima fase de vida. Nos anos anteriores à aposentadoria, seu consultor financeiro deve estar revisando sua prontidão de aposentadoria pelo menos anualmente para garantir que você esteja no caminho certo.

Ele ou ela deve solicitar que você receba uma declaração da Segurança Social anualmente e revisá-la para garantir que você esteja recebendo crédito por todos os ganhos.

Ao entrar na aposentadoria, seu consultor financeiro pode ajudá-lo a trabalhar com sua estratégia de retirada. Quais contas você tocará e em que ordem? Além disso, seu conselheiro pode ajudá-lo com decisões como reduzir sua casa, mudar para outro local e muitos outros. (Para mais, veja: Fechar na aposentadoria? Leia estas dicas .)

Planejamento pode reduzir o estresse

O valor real adicionado por um consultor financeiro em períodos de transições de vida é a confiança e a paz de mente, eles podem fornecer aos clientes através do processo de ajudá-los a pesar suas opções e trabalhar com as melhores alternativas. (Para mais, veja: As preocupações com 3 aposentados superiores … E o que fazer sobre eles .)

A linha inferior

Vida é uma série de transições. Estes incluem se casar, divorciar-se, ter filhos, enviá-los para a faculdade, mudança de emprego / carreiras, aposentadoria e muitos outros. Para os investidores, trabalhar em estreita colaboração com um consultor financeiro confiável pode ser a diferença entre navegar com sucesso os aspectos financeiros dessas transições ou deixar essas transições configurá-los de forma financeira. Para os conselheiros, estar ciente dessas mudanças e estar preparado para elas permitirá que você ajude melhor seu cliente. (Para mais, veja: Peri-Retirement: The New Life Transition .)