Este ano pode ser um ano banner no setor financeiro por mais de um motivo. Os investidores que colheram ganhos substanciais no ano passado provavelmente derrubaram um pouco disso nesse ponto, mas não há motivo para entrar em pânico. Claro, seus clientes estão procurando por você para dizer-lhes o que fazer neste momento, e você não tem uma bola de cristal. Mas 2016 provavelmente verá algumas mudanças importantes na economia dos seguintes eventos que serão ou poderão ocorrer este ano.

Eventos que afetam clientes

• Aumentando as taxas de juros de curto prazo - Embora ainda seja incerto quanto ao fato de o Fed aumentar as taxas novamente ou quanto, eles declararam sua intenção de aumentar taxas quatro vezes em 2016. O tempo indicará se o Fed pode fazer isso. Outras condições econômicas podem interferir na sua capacidade de realizar este plano. E mesmo que as taxas de curto prazo aumentem, há uma boa chance de ver uma curva de rendimento plana ou mesmo invertida. O rendimento do Tesouro a 10 anos diminuiu ligeiramente de onde era em dezembro, quando eles elevaram as taxas, e os rendimentos das obrigações longas também não aumentaram. Os clientes que possuem participações importantes em renda fixa devem se preparar para uma queda de preços nos próximos meses, mesmo que seus rendimentos não aumentem. (Para mais, veja: Timing the Tax Interest Rate Hike .)
• Um novo padrão fiduciário para os consultores - O Departamento de Trabalho criou uma nova legislação que terá uma relação de longo prazo, atingindo impacto sobre o setor financeiro de muitas maneiras. Este projeto de lei exigiria que todos os profissionais financeiros que trabalham com planos de aposentadoria e contas de qualquer tipo adiram a um padrão fiduciário que exigiria que eles incondicionalmente colocassem os melhores interesses dos seus clientes por conta própria, divulguem possíveis conflitos de interesse para os clientes e também Divulgue todas as taxas e compensações que serão pagas pela frente. Deve-se notar que um grande segmento do setor financeiro (como os vendedores de seguros e anuidades) está se preparando para combater esta legislação, pois poderia afetar significativamente suas linhas de fundo. Há uma boa chance de que o projeto de lei seja impugnado em tribunal, o que pode atrasar sua possível passagem até 2017 ou posterior. Mas se a conta passar em 2016, os clientes podem ver algumas das fontes anteriores de informações e conselhos financeiros desaparecerem e ser substituídos por serviços de conselheiros que provavelmente serão mais objetivos e transparentes. Se você estiver entre aqueles que precisarão mudar seu modelo de compensação como resultado desta legislação, então você precisa alertar seus clientes sobre esta alteração o mais rápido possível para evitar problemas de conformidade.
• A proliferação de robo-conselheiros - Novos avanços na tecnologia digital levaram à criação de programas automatizados que agora podem realizar muitas tarefas básicas de gerenciamento de dinheiro que anteriormente requeriam intervenção humana.Esses robo-assessores podem reequilibrar as carteiras, reduzir os prejuízos fiscais e seguir outras estratégias para os clientes em uma fração do custo de um conselheiro humano. Procure por esses programas se concentrar em popularidade em 2016 e além, pois eles conseguem realizar tarefas cada vez mais sofisticadas. Os clientes também podem ver um desses serviços aparecer nos planos de aposentadoria de suas empresas como alternativa a outras ofertas de investimento. (Para mais, veja: O Robo-Advisors é o pior pesadelo de FA? )
• A eleição presidencial - Embora os mercados não sejam susceptíveis de reagir fortemente a este evento, os mercados tornam-se frequentemente voláteis antes desta eleição devido à incerteza potencial que vem com ela. Os investidores que especulam em derivativos podem encontrar oportunidades de investimento nos meses anteriores à eleição, e a história mostra que os mercados geralmente aumentam nos anos eleitorais (embora aumentem muito mais quando um titular é reeleito do que quando um novo presidente está assumindo o cargo).
• Planos de aposentadoria patrocinados pelo estado - Quatro estados já criaram planos de aposentadoria que estão disponíveis para os trabalhadores que não possuem um plano disponível em seu empregador atual. Muitos mais planejam no plano de desenho para programas similares no futuro próximo. Se você tem clientes que não têm acesso a qualquer tipo de plano de aposentadoria em seu trabalho, verifique se seu estado vai oferecer um desses planos. (Para mais, veja: Formas de cortar 401 (k) Despesas .)
• Um possível fim para a correção - Os mercados retiraram-se substancialmente de seus máximos em 2015 e podem estar perto um nível de suporte firme neste momento. Mantenha seus clientes posicionados para voltar aos mercados (se eles já saíram) em algum momento, talvez antes das eleições.

A linha inferior

Ninguém sabe o que o futuro detém, mas 2016 quase certamente verá uma mudança nas taxas de juros de curto prazo. É provável que os assessores de Robo continuem a fazer incursões no mercado financeiro e as eleições trarão a conclusão de um período de incerteza no mercado. Os conselheiros que estão preparados para lidar com esses eventos podem manter as carteiras de seus clientes no caminho certo e maximizar os ganhos. (Para mais, veja: O que a Política Fiduciária da DoL significa para os Consultores .)