Um consultor financeiro é um termo abrangente destinado a designar um profissional que se especializa em planejamento financeiro, mas este termo pode ser dividido em planejador financeiro e gerente de investimentos. Se você quiser definir suas metas financeiras e precisar de ajuda para planejar seu futuro financeiro, incluindo conselhos sobre como economizar um pagamento inicial em uma casa, os custos de faculdade de seus filhos, férias ou maneiras de maximizar as poupanças para sua aposentadoria, você precisa procurar um planejador financeiro. Se você precisa de um especialista que alocará seus ativos para você, você está procurando um gerente de investimento. Encontrar qualquer tipo de consultor financeiro é mais fácil dizer do que fazer. Existem muitos tipos diferentes de assessores com vários níveis de educação e experiência e todos são pagos de forma diferente.

Taxas

A questão das tarifas é importante quando se procura um consultor financeiro. Arden Rodgers, consultor financeiro da Arbus Capital Management, New York, NY, ressalta que "a questão das taxas é uma das duas questões mais importantes que qualquer investidor pode perguntar. O outro está perguntando sobre a alocação de ativos. "(Para mais informações, consulte: Compreendendo as taxas cobradas pelos consultores financeiros .)

Em termos de como eles são pagos, há assessores financeiros com base em taxas e consultores financeiros com base em comissões. Se você está lidando com um consultor de tarifa única - um profissional que não ganha dinheiro por meio de comissões - ele ou ela pode ser compensado por seus serviços por hora, uma taxa fixa dependendo do projeto, ou mesmo através de uma porcentagem do seu investimento. Normalmente, é aconselhável lidar com consultores de tarifas apenas com base em comissão, pois se concentram em ajudá-lo em vez de representar uma empresa ou um produto e pode estar melhor posicionado para fornecer a objetividade que você procura.

David Hunter, um consultor financeiro com a Horizons Wealth Management, Asheville, NC, encoraja fortemente as pessoas a trabalhar com conselheiros somente para tarifas. "As taxas que você experimentará de um conselheiro variam em torno de muitas variáveis", afirma. "Não é o menor de que tipo de consultor você está trabalhando. Nossa recomendação seria usar um consultor de tarifa exclusiva. Você pode encontrar listas de conselheiros somente taxa em www. cfp. net, www. napfa. org ou www. paladinégismo. com. "

Ao considerar o melhor acordo de taxas, Rodgers observa que é importante temperar essa decisão com seus objetivos e objetivos financeiros reais. "Se você precisar de ajuda com perguntas como como sair da dívida; como (e quanto) para economizar para pagamento inicial, sua aposentadoria ou a taxa de matrícula da faculdade; ou que tipo de seguro você precisa, então você pode querer contratar um consultor financeiro ou planejador financeiro para criar um plano financeiro para você.A taxa para esses planos pode ser baseada no número de horas trabalhadas, da mesma forma que um advogado faria conta de suas horas. Ou poderia ser uma taxa fixa, que seria semelhante a uma taxa de projeto que é uma quantia fixa de dinheiro, independentemente do número de horas necessárias ", diz ele. (Para mais informações, consulte:

Pagando o seu consultor de investimento - Comissões ou taxas? ) Se você estiver procurando por um consultor que irá investir seus fundos ou dar-lhe conselhos sobre como investir e que tipo de os investimentos são os mais adequados às suas necessidades, você está procurando um gerente de investimentos. Como Rodgers aprofunda, "Você pode querer contratar um consultor financeiro para gerenciar seus investimentos para você … Esses gestores de investimento geralmente cobram anualmente uma porcentagem de seus ativos sob gestão (AUM). Esta taxa da AUM pode variar com base em uma série de fatores, incluindo a experiência do gerente que você contrata, o tamanho da empresa, sua estratégia de investimento, a quantidade de dinheiro que você está investindo [mas] a gama típica de taxas de AUM para gerentes de investimento é 0. 5% a 3. 0%. "

A linha inferior

Seja qual for a escolha que você faz, é bom ter em mente que determinar o tipo de consultor financeiro, planejador ou gerente de investimentos que você decide contratar e o que você está disposto a pagar pelos serviços que você decide você precisa - é ele mesmo uma parte importante da sua estratégia de gerenciamento de dinheiro. Como em todas as decisões deste tipo, é importante ter claro sobre seus objetivos, fazer sua pesquisa e depois tomar decisões com base no que se encaixa melhor com sua estratégia financeira pessoal. (Para mais informações, consulte:

Consultores financeiros somente para taxas: o que você precisa saber .)