As pessoas geralmente colocam somas de dinheiro familiar, variando de modesto a grande, em trusts. A idéia de uma confiança é dar ao dinheiro alguma proteção legal contra o uso indevido, entrar nas mãos erradas e de certas formas de responsabilidade fiscal. Outro grande objetivo é manter o dinheiro sob custódia para os filhos, ou para algum outro propósito de caridade ou específico. (Este arranjo permite que você tenha mais controle sobre sua propriedade - tanto antes quanto depois da sua morte. Para mais informações, veja Estabelecimento de uma confiança viva revogável. )
TUTORIAL: Planejamento de propriedade

- Sem dúvida, os curadores que são encarregados dos bens são legalmente e moralmente obrigados a procurá-lo como se fossem seus próprios e se importassem com aqueles que forneceram os fundos e aqueles que estão para se beneficie agora ou no futuro. Infelizmente, tais expectativas podem estar desapontadas. Há muitos casos em que os fideicomisários estão sendo gerenciados de maneira ativa ou de forma apática com

un gerenciados. A única coisa com a qual você pode ter certeza é que são veículos complexos que custam dinheiro para correr. (Para leitura relacionada, veja Incentivando bons hábitos com confiança de incentivo. )

Neste artigo, analisaremos alguns dos problemas específicos e como os evitarão em primeiro lugar.

Problemas comuns associados a fideicomissos familiares

Em primeiro lugar, um dos deveres fundamentais do administrador é garantir que o dinheiro seja devidamente diversificado e permaneça assim ao longo do tempo. Embora isso não seja muito problema no nível base, muitos curadores simplesmente não incomodam. O administrador normalmente não está particularmente interessado nos investimentos, mesmo que eles sejam. Isso pode ter consequências desastrosas. Os curadores podem e foram processados ​​por deixar tudo em ações, o que é muito arriscado, ou pelo motivo exato oposto. Um portfólio de todo o dinheiro é irremediavelmente improdutivo, mesmo no médio prazo, e muitos títulos também podem ser uma má idéia. Não há escassez de casos em que os beneficiários sofreram perdas terríveis ou perda de lucros de carteiras tão extremas e disfuncionais.

Uma vez que a confiança foi criada, os curadores são investidos com um grau de poder discricionário, que pode ser abusado. Uma confiança inevitavelmente implica uma mudança de poder e controle, o que nem sempre é uma coisa boa. Isso pode não parecer um problema, especialmente no início, mas com o passar do tempo e a situação muda, sabe-se que os curadores emergem da hibernação e tornam a vida bastante difícil.

O administrador pode exercer uma pressão desagradável e indevida sobre os beneficiários e pode ser difícil de lidar. Por exemplo, se um casal estabelecer a confiança quando estiverem em forma e bem, a situação muda se alguém morrer e o outro tiver a doença de Alzheimer. As crianças que são beneficiárias podem encontrar-se nas garras dos curadores, que estão mais interessados ​​em proteger e enriquecer a si mesmos, e não aos beneficiários.(Para leitura relacionada, veja

Você pode confiar no seu administrador? ) Em geral, mas especialmente para fianças relativamente pequenas, as taxas podem ser muito pesadas, com cada pequena coisa cobrada. Os beneficiários podem ficar chocados ao encontrar cada solicitação de informações, cada e-mail e transação drenando os fundos pouco a pouco. Novamente, isso pode não acontecer de imediato, mas na linha quando as circunstâncias originais não se aplicam mais.

Além disso, as contas podem ser opacas e revelar muito pouco sobre o que está sendo deduzido e por quê. Para agravar o problema, os próprios investimentos custam dinheiro para correr, então agora existem duas camadas de taxas.

Mais um problema é a complexidade administrativa e jurídica. As ações de confiança e as leis associadas significam que o dinheiro está vinculado em duas camadas de burocracia e burocracia. E se há má gestão, quem você processa? Os curadores ou os gestores de fundos ou ambos? Se essas duas partes concedem qualquer coisa, é provável que a outra parte tenha sido negligente, mas não é claro. Pior ainda, se eles não estão ambos no mesmo país ou estado, o caos pode tornar qualquer ação extremamente difícil. (Para leitura relacionada, veja

Três documentos com os quais você não deve fazer. ) Como prevenir esses problemas

Se você está pensando em configurar uma confiança, você precisa fazer um monte de dever de casa. Descubra se uma confiança é realmente o caminho a seguir, ou se há uma alternativa mais simples e mais barata. Se uma confiança parece certa, encontre pessoas que merecem o nome. Em outras palavras, você realmente precisa de uma confiança? Olhe atentamente seus objetivos e o que você deseja alcançar.
Você precisa saber exatamente o que os curadores irão e não farão com o dinheiro e para os beneficiários. Pergunte-lhes quanta experiência eles têm ao lidar com tais investimentos e como eles vão gerenciar e monitorá-lo. Com que frequência isso será feito e o que eles farão para garantir que ele seja investido corretamente? Será que eles fornecerão um relatório e uma análise, por exemplo? Peça amostras de seus trabalhos e referências.

Em relação às taxas, descubra o saldo entre taxas fixas regulares e variáveis. Estes são particularmente perigosos, porque são relativamente imprevisíveis. Se houver algum problema com a confiança, você pode achar que de repente você cobra três vezes a taxa fixa para administração, taxas legais e outros encargos. Você precisa de uma conta claramente detalhada que seja totalmente transparente. Se o pacote parece muito caro, pergunte se eles podem oferecer um arranjo mais simples que custa menos, ou se a estrutura da taxa é flexível. Se eles querem o seu negócio, eles podem estar dispostos a reduzir os encargos. O tempo para esclarecer tudo isso é

antes de entrar no acordo. (Para leitura relacionada, veja Introdução em seu Plano de propriedades. ) E como você pode sair do acordo se precisar? É importante poder livrar-se sem barreiras ou custos excessivos. Novamente, pergunte aos possíveis curadores para serem muito claros sobre tudo isso - e por escrito.

Outro problema potencial é uma mudança nos curadores se a empresa original sair do negócio ou ser assumida. Você precisa saber como você será afetado por tais mudanças. Afinal, uma confiança geralmente é um arranjo de longo prazo.

Dado esses problemas potenciais, vale a pena comprar para encontrar as pessoas certas. Existe uma variação considerável na natureza do serviço que os curadores podem e fornecerão.

Você deve quase certamente ir a um advogado ou conselheiro independente, que pode dizer o que irá atender às suas necessidades. Essa pessoa precisa entender que ele não conseguirá o trabalho de criar a confiança e que tudo o que você precisa é uma segunda opinião inteiramente objetiva. Realmente vale a pena gastar esse tempo e dinheiro para ter certeza. (Para leitura relacionada, veja

Um planejamento imobiliário deve: Atualize seus beneficiários. ) O anterior pode ser bastante assustador, mas você precisa entrar em uma confiança com seus olhos bem abertos e sem ilusões. Se você não está disposto a fazer tudo isso, ou os possíveis curadores não são, provavelmente você está fora de distância.

Conclusão

Os trusts podem servir para um propósito útil, mesmo indispensável. Em muitos casos, eles são extremamente valiosos no fornecimento de proteção legal e administrativa, e garantindo que o dinheiro seja usado para o propósito pretendido. Mas às vezes não são realmente necessárias, ou são muito caras e complexas.
É, portanto, vital para configurá-los corretamente e garantir que eles atinjam seus objetivos em todo o horizonte de tempo sem ser proibitivamente complicado, pesado ou cheio de taxas. (Para mais leitura relacionada, veja

Estabelecimento de uma confiança viva revogável. )