Muitos pais aguardam o dia em que podem parar de gastar uma grande porcentagem do seu dinheiro suado em seus filhos. Mas o que realmente acontece depois que o último se formou na faculdade ou se lança no mundo? Todo esse dinheiro extra vai diretamente para a poupança ou para pagar dívidas? Os pais precisam ter um plano realista no lugar para usar esse dinheiro extra, a fim de maximizar seus resultados para a aposentadoria.

Você vai gastar … ou salvar?

Uma vez que as crianças se foram, muitos pais estão tentados a vivê-lo um pouco, indo em férias e comprando carros ou aparelhos novos. Enquanto alguns desses podem ser apropriados e bem merecidos, os nesters vazios precisam avaliar cuidadosamente seus hábitos de consumo, uma vez que eles alcancem o ponto onde eles têm renda disponível adicional. Aqueles que canalizam todo o seu dinheiro extra para compras e gratificações imediatas podem se arrepender em seus últimos anos, quando eles acham que suas economias são inadequadas para cobrir suas despesas de vida.

Os padrões de gastos de nesters vazios e o impacto desses padrões na poupança e renda de aposentadoria foram objeto de um estudo recente do Centro de Pesquisa de Aposentadoria (CRR) no Boston College. O estudo usou dois conjuntos separados de suposições em sua comparação.

O primeiro cenário supunha que os pais continuariam a gastar tanto dinheiro depois que seus filhos se tinham ido como antes, exceto que o dinheiro que pagava o pagamento das despesas dos seus filhos agora estava sendo gasto em si. O segundo cenário supôs que os pais gastariam menos dinheiro quando se tornassem nesters vazios e colocavam a maior parte do excedente na poupança de aposentadoria.

Como você poderia esperar, o estudo mostrou que a maioria dos pais na segunda categoria teria economias suficientes para durar por meio da aposentadoria, enquanto uma porcentagem significativa daqueles na primeira categoria não. O estudo supôs que os pais no segundo cenário gastariam menos quando as crianças não estivessem mais, além de não gastar diretamente nelas. (Em outras palavras, eles passariam indo ao cinema à medida que envelheciam - ao invés de irem a um filme por si mesmos, levando as crianças com eles e pagando por eles também). Para mais informações sobre o estudo CRR, veja Do Empty Nesters realmente gasta menos, economize mais?

Despesas inesperadas

As economias que provêm de ter um ninho vazio podem não ser tão grandes como o segundo cenário indica, no entanto. Se as crianças ainda estão na escola, os pais podem estar cobrindo esses custos, bem como as despesas de viagem para visitas de um estudante universitário. E, uma vez que as crianças se formem, afaste-se e comece as famílias, até mesmo os pais que observam seus gastos serão transferidos para ver seus filhos e netos em uma base periódica.Casais cujos filhos são feitos com a escola ainda podem ser atingidos com o aumento das despesas de saúde ou outras surpresas que podem consumir qualquer dinheiro extra.

Custos de habitação

Os nesters vazios que planejam reduzir seus domicílios também podem se surpreender de forma desagradável com o quanto isso os beneficia financeiramente. O alto custo de vender uma casa, comprar uma nova e mover-se - juntamente com qualquer possível queda nos valores da propriedade - deve ser levado em consideração para seus cálculos (como milhares de pessoas que foram vítimas da crise da hipoteca subprime de 2008 descobertas).

Alguns especialistas em termos financeiros afirmam que a redução de uma casa geralmente não vale a pena, a menos que a economia total seja igual a pelo menos 25% de suas despesas anteriores relacionadas à propriedade da casa. Se você pode fazer o trabalho dos números, no entanto, pode ser sábio vender sua casa, especialmente se você pode encontrar uma nova residência que requer menos manutenção e tem menos escadas. Leia Redimensionando uma casa: sabendo se vale a pena para mais.

Plano Inteligente de um casal

O exemplo a seguir mostra como um casal prudente pode aproveitar - literalmente - de seu ninho vazio.

Pete e Mary F. têm 50 anos e apenas enviaram seu último filho para a faculdade em uma bolsa de estudos completa. Eles vivem em uma grande casa de três andares e ainda possuem uma grande hipoteca sobre isso. Eles agora têm $ 300 por mês restantes depois de pagar todas as suas contas, e seu agente de imóveis encontrou-lhes uma casa que é cerca de metade do tamanho de sua residência atual. Eles calculam que podem economizar mais US $ 300 por mês, movendo-se para esta nova casa. Eles seguem esse plano e decidem retirar a metade do excedente (US $ 300) para aposentadoria em Roth IRAs. Se ambos trabalharem até a idade de 68, Peter e Mary acumulam em conjunto mais US $ 131.000 de dinheiro isento de impostos, assumindo uma taxa de crescimento de 7%.

A linha inferior

Não há estudos que realmente detalhem o que o casal médio de ninhos vazios faz com o dinheiro que gastaram na sua prole depois que as crianças cresceram e se mudaram. Mas esta é uma fase crítica para muitos pais, e aqueles que têm a disciplina para desviar o seu excedente em poupanças ficarão felizes por eles terem feito.

Os pais que acabam tendo uma diversão muito dispendiosa depois que as crianças se foram podem ser forçados a depender delas em seus últimos anos. Para obter mais informações sobre como você pode maximizar suas economias de aposentadoria, visite o site do IRS ou consulte o seu consultor financeiro. Veja também 6 Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 45 a 54 anos e Economias de aposentadoria: quanto é suficiente?