Pergunte a cinco pessoas o que significa se aposentar antecipadamente e é provável que você obtenha cinco respostas diferentes. Alguns considerariam deixar o trabalho antes dos 65 anos como aposentadoria antecipada, enquanto outros argumentariam que isso deve acontecer antes dos 45 anos. Independentemente de como você quantifica "cedo", dizer adios para trabalhar não é necessariamente a solução para uma experiência feliz e gratificante no meio da vida. Muitas pessoas que desejam aposentadoria antecipada podem nunca ter conhecido a verdadeira satisfação no trabalho. Um melhor objetivo para alguns pode ser atirar para uma mudança de carreira no meio da vida em vez de uma reforma antecipada.

Por que as pessoas se aposentam cedo

Por que as pessoas se aposentam cedo? Às vezes, não é planejado: uma demissão, uma doença de longo prazo ou um cuidado com um ente querido. Nesses casos, a aposentadoria antecipada pode ser inevitável, seja você preparado para isso ou não.

Outras vezes, é uma mudança consciente para buscar interesses pessoais, seja eles viajar, treinar para uma maratona ou tornar-se o aguarelista que você sempre sentiu que deveria ser. A aposentadoria antecipada (ou o desejo de) também pode servir como um meio de escapar de uma carreira sem inspiração, um ambiente de trabalho tóxico ou um trabalho frustrante sem espaço para criatividade ou avanço.

De qualquer forma, retirar-se cedo pode não ser a resposta que você está procurando. Tenha em mente que se aposentar cedo tem seus próprios desafios, e uma mudança de carreira pode permitir que você continue trabalhando ao fazer algo que você ache mais gratificante e que melhore sua qualidade de vida geral.

Desafios da aposentadoria antecipada

O desafio mais óbvio para se aposentar - cedo ou não - é ter recursos suficientes para fornecer o nível de renda que você precisará. Quanto mais cedo você se aposentar, mais recursos você precisará para compensar o período de potencialmente décadas que você não estará ganhando salários. Se você se aposentar aos 45 anos, por exemplo, você terá o suficiente para viver confortavelmente nos próximos 50 anos? E se alguns desses anos exigirem cuidados médicos caros? Alguns itens a serem considerados.

Segurança social

Talvez você esteja contando com a Segurança Social? A idade em que você começa a receber benefícios de aposentadoria da Segurança Social tem um impacto significativo no seu valor de benefício mensal. O mais antigo que você pode começar a coletar benefícios de aposentadoria da Segurança Social é 62, mas seu valor mensal será reduzido permanentemente. Sua idade de aposentadoria completa (67 se você nasceu em 1960 ou mais tarde) é a idade em que você pode começar a colecionar benefícios completos ou não reduzidos. Se você esperar até a sua idade de aposentadoria completa para começar a receber benefícios, você pode ser elegível para créditos de aposentadoria demorados que aumentariam permanentemente o seu benefício mensal (não há aumento de benefícios após os 70 anos, mesmo se você continuar atrasando os benefícios). Verifique também a Segurança Social para ter certeza de que trabalhou o suficiente para se qualificar para recebê-lo: dependendo dos ganhos, você ganha até quatro créditos por ano trabalhado e você precisa de um total de 40 créditos para colecionar.Clique aqui para mais detalhes.

Contas de aposentadoria

Muitas pessoas dependem de contas de aposentadoria para ajudar a financiar seus anos seniores; no entanto, os levantamentos antecipados de uma conta de aposentadoria, como um IRA, 401 (k) ou 403 (b), podem estar sujeitos a uma taxa de penalidade de 10%, além de impostos de renda regulares. A penalidade pode ser ainda maior se você tomar uma retirada antecipada de um IRA SIMPLES. Se você esperar até a idade de 59-1 / 2 para iniciar as retiradas, você pode evitar as penalidades.

Desafios não financeiros

Além dos desafios financeiros, o trabalho que não funciona libera muito tempo. Você tem hobbies, aventuras e atividades suficientes para mantê-lo ocupado e engajado nos próximos 10, 20, 30 ou 40 anos?

O local de trabalho também fornece uma saída social, e para muitas pessoas, é o principal meio de socialização, diretamente no trabalho ou através de passeios relacionados ao trabalho. Algumas pessoas podem ficar perfeitamente felizes em ficar em casa e conversar com ninguém além de seus animais de estimação, mas a maioria de nós precisa de alguma interação humana regularmente. Se você deixar a força de trabalho, você terá oportunidades suficientes para atender sua necessidade de ser social? Você tem uma rede existente de amigos e familiares fora do local de trabalho?

Algumas pessoas também podem experimentar um efeito colateral inesperado da aposentadoria: explicando a outras pessoas por que você não trabalha mais. Para alguns, isso é tão fácil como declarar que eles são financeiramente auto-suficientes e deixando isso com isso. Outros, no entanto, acham difícil enfrentar o julgamento (real ou imaginado) de pessoas que questionam sua decisão de deixar a força de trabalho com antecedência ou que sugerem que elas deveriam estar trabalhando para contribuir com a sociedade. Você se sentirá adequado sem título de emprego? Você ficará confiante em dizer a alguém que não trabalha mais, ou você se sentirá culpado ou defensivo quando perguntado o que faz com seu tempo?

Alterando Carreiras

De acordo com uma pesquisa de 2013 da Associated Press, 82% dos americanos que trabalham com mais de 50 anos indicam que é provável que eles trabalhem por pagamento durante a aposentadoria e 47% das pessoas que trabalham agora esperam se aposentar depois do que eles originalmente planejaram. Muitos dos que trabalham mais tempo estão escolhendo começar seus próprios negócios. Os dados da Fundação Kauffman mostram que, nos Estados Unidos, a maior taxa de empreendedorismo mudou para a faixa etária de 55 a 64 anos. A pesquisa também mostra que as pessoas com mais de 55 anos são quase duas vezes mais propensas a encontrar empresas de sucesso que as entre 20 e 34 anos.

Dependendo da sua idade, você pode esperar passar de cinco a 30 anos em uma segunda carreira antes de se aposentar, então é uma boa idéia pensar em maneiras de combinar seu conjunto de habilidades existente com seus interesses para criar um trabalho que seja recompensador. Você tem sido uma enfermeira de ER em seu hospital local há anos, mas há muito tempo para mais viagens? Considere tornar-se uma enfermeira de viagem. Você é um advogado experiente, programador de computador ou profissional de recursos humanos com uma causa? Considere mudar para o setor sem fins lucrativos para auxiliar um propósito maior em que você acredita. Como a idéia de usar uma cama e café da manhã ou oferecer passeios de caiaque?Coloque suas habilidades de gerenciamento, marketing e atendimento ao cliente para trabalhar e começar sua própria pequena empresa.

Lembre-se quando você era jovem e todos perguntaram: "O que você quer ser quando crescer?" Você pode ter respondido qualquer coisa de um arqueólogo para uma bailarina para uma estrela do rock. Em algum lugar ao longo do caminho, se você é como a maioria das pessoas, você deixa esse sonho escapar porque seus interesses mudaram ou essa escolha já não parecia prática. Você pode até se lembrar do momento exato em que desistiu de seu sonho - uma oferta de trabalho que você não poderia recusar, a reação de um amigo aos seus grandes planos ou uma colisão na estrada que lhe enviou um caminho diferente.

Uma segunda carreira é uma ótima oportunidade para reavivar os sonhos anteriores, mesmo se você os ajustar ligeiramente. Se você sonhou em ser uma estrela do rock, você poderia colocar suas habilidades musicais para trabalhar e ensinar guitarra. Ou, se você quisesse cavar os ossos de dinossauro, você pode procurar trabalho no seu museu de história natural local. Muito tarde para se tornar uma bailarina? Abra um estúdio de dança em sua comunidade. No entanto, você não precisa recriar um sonho de infância para ter uma mudança de carreira satisfatória. Depois de décadas na força de trabalho, você pode ter conhecimento, energia, talento e tempo para começar em um novo caminho de carreira que pode fornecer um salário e um propósito.

E se o seu conjunto de habilidades não corresponder ao seu sonho para uma segunda carreira? Nunca é tarde demais para aprender novas habilidades através da educação e treinamento. Os programas profissionais, as escolas de pós-graduação e as faculdades comunitárias atendem a pessoas com trabalho e obrigações familiares, oferecendo aulas de fim de semana, de fim-de-semana e on-line para oferecer aos alunos a flexibilidade de que precisam. Se você planeja bem, você pode completar os cursos necessários enquanto ainda estiver no seu campo atual, permitindo que você "atinja o chão" quando você trocar de carreira.

A linha inferior

Nem todos têm uma escolha quando se trata de aposentadoria. Uma perda de emprego ou problema de saúde pode resultar em uma aposentadoria antecipada inesperada, ou sua situação financeira pode impedir que você se retire assim que você quiser. Se você tiver uma escolha, pode valer a pena considerar uma segunda carreira ao deixar a força de trabalho por completo. (Veja Planejando a sua Segunda Carreira para mais detalhes.) Um trabalho diferente, quer se basear em suas habilidades existentes ou entrar em território totalmente novo, pode dar-lhe uma plataforma para perseguir seus interesses, mantendo você comprometido, produtivo e financeiramente som.