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As leis e regulamentos de proteção ao consumidor mais impactantes nos Estados Unidos são supervisionados pela Federal Trade Commission (FTC) e pelo Consumer Protection Protection Bureau (CFPB). As agências de cobrança de terceiros são regidas pela Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) que protege os proprietários de dívidas pessoais, familiares e domésticas. Muitas dessas mesmas proteções foram lentamente estendidas à cobrança de dívidas de credores de primeiro plano através das mudanças propostas no CFPB. Quaisquer dívidas incluídas no seu relatório de crédito ao consumidor, potencialmente qualquer dívida que exceda US $ 100, tenham proteção de privacidade e precisão através do Fair Credit Reporting Act ou FCRA e uma emenda subsequente, o Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA).

Cada estado tem suas próprias leis individuais de proteção ao consumidor, muitas vezes adicionadas como extensões das regras FDCPA. Exemplos do tipo de dívidas abrangidas pela proteção FDCPA incluem contas médicas, saldos de cartões de crédito, hipotecas, empréstimos automotivos, linhas de crédito de retalho e contas de cobrança.

As dívidas que são incorridas no processo de iniciar e operar uma empresa não são cobertas pelo FDCPA. Outras dívidas isentas incluem impostos de renda de propriedade, estaduais e federais. Os subsídios para crianças e pensões alimentares não são protegidos de qualquer forma e estão entre as dívidas que não podem ser descarregadas através de falência. Os bilhetes de estacionamento e outras multas não são considerados dívidas no âmbito da FDCPA. Os pedidos de subrogação de uma companhia de seguros não são incluídos como dívidas do consumidor, juntamente com outros passivos acidentais selecionados.

Ao mesmo tempo, as proteções da FDCPA, incluindo limitações sobre quando e como um devedor pode ser contatado, o que divulga as agências de cobrança são obrigadas a fornecer e como devedores do consumidor podem trazer ações contra infractores, não se estendeu a credores que estavam coletando em seus próprios empréstimos. Tecnicamente, isso ainda é verdade. No entanto, a partir de 2013, o CFPB começou a publicar legislação proposta que essencialmente prorroga as regras da FDCPA, ou regras aproximadamente semelhantes, para credores de primeiro nível também.

No âmbito da FCRA e da FACTA, os credores e as agências de relatórios de crédito são obrigados a apresentar com precisão informações de crédito ao consumidor sobre quaisquer dívidas que atribuam ao relatório de crédito de um consumidor. Existem também regras que restringem quem pode ter acesso a informações de crédito ao consumidor, bem como o direito de qualquer consumidor solicitar um relatório de crédito uma vez por ano de cada escritório, gratuitamente.

Algumas leis de proteção ao consumidor se estendem a categorias restritas de dívida; por exemplo, a Lei de Verdade em Presença, ou TILA, possui divulgações e proteções específicas de hipotecas.TILA é realmente parte de uma legislação maior de proteção ao consumidor, a Lei de Proteção ao Consumidor ou a CCPA. Outra parte do CCPA é a Equal Credit Opportunity Act, ou ECOA, que protege os candidatos com qualquer tipo de dívida de serem discriminados com base em religião, sexo, raça, cor, estado civil, nacionalidade ou idade.