Com o declínio dos planos de pensão da empresa, o local de trabalho 401 (k) é a melhor maneira de os funcionários protegerem seu futuro financeiro. Claro, há segurança social, mas o benefício raramente é ótimo o suficiente para cobrir todas as necessidades financeiras de um aposentado. A empresa Fintech Betterment reconheceu a importância dos conselhos financeiros não tendenciosos para os trabalhadores e lançou uma plataforma online 401 (k) no final de 2015.

De acordo com Jon Stein, fundador, estas são as razões pelas quais o Betterment entrou na arena 401 (k):

1. Trabalhadores insuficientes têm acesso a um plano 401 (k).
2. A maioria dos negócios não pode pagar o custo de um plano típico 401 (k).
3. Os funcionários com acesso a planos 401 (k) normalmente pagam muito nas taxas.
4. A maioria dos planos 401 (k) carecem de orientação adequada dos funcionários.

Por estas razões, o braço Betterment for Business da empresa busca democratizar o investimento 401 (k). A plataforma foi inspirada pela busca da empresa por seu próprio plano de aposentadoria de empregados em 2014. O que a Stein descobriu foi que as muitas opções do plano de aposentadoria incluíam escolhas confusas e dispendiosas, juntamente com grandes quantidades de documentos, responsabilidades administrativas e de conformidade. Em última análise, as taxas foram surpreendentes. A empresa descobriu que a taxa média do plano 401 (k) era de 1. 48%.

O melhoramento também descobriu que os funcionários estão buscando não só taxas baixas, mas orientação sobre quais fundos escolher e como investir e melhor atender aos seus objetivos de aposentadoria. Além disso, inspirador, o Betterment foi uma pesquisa da Charles Schwab Corp., que descobriu que, embora 67% dos inquiridos desejassem conselhos de investimento personalizados, apenas 12% afirmaram que o receberam. (Para mais informações, consulte: Plano de todos os ETF Online 401 (k) plano .)

A plataforma 401 (k) do Betterment

Incluído nos serviços do plano 401 (k) da Betterment é RetireGuide, onde os funcionários recebem conselhos de investimento personalizados. Este portal oferece orientação holística de planejamento de aposentadoria, adaptada ao cenário pessoal do usuário. Os participantes do Betterment for Business obtêm ajuda com importantes tarefas de aposentadoria, como por exemplo o quanto poupar, qual tipo de conta escolher e quais os investimentos a serem selecionados, além de reduzir os custos de investimento.

Durante os primeiros 10 meses, o novo produto 401 (k) foi adotado por cerca de 300 empresas. Empresas como empresas médicas, odontológicas, jurídicas, de arquitetura e de tecnologia estão se inscrevendo para o Betterment for Business. Um grande sorteio para o 401 (k) é a disponibilidade de conselhos de funcionários personalizados. Os clientes variam desde novos arranques até um grande plano de US $ 25 milhões que mudou para a oferta digital, de acordo com um recente artigo InvestmentNews .

Os participantes do plano de melhoria 401 (k) geralmente têm acesso a cerca de 30 fundos passivos negociados em bolsa (ETFs). O plano recomenda quais fundos e em que montantes o empregado deve investir.Os funcionários podem alterar suas opções de ativos e alocações on-line a qualquer momento. Os fundos disponíveis incluem alguns dos fundos do índice de taxas mais baixas que fornecem acesso às ações de valores de grande, médio e pequeno capital de U. S. e ações internacionais de mercados emergentes e desenvolvidos. As ofertas de fundos de obrigações incluem mercados corporativos, internacionais, emergentes da U. S. e mais.

Outra característica da plataforma é que os usuários podem vincular todas as suas contas, mesmo as de seu cônjuge, com contas fora do Betterment. Isso permite que a orientação de investimento incorpore melhor uma visão holística do portfólio de investimentos inteiro de um usuário.

Melhoramento obteve o WealthManagement 2016. com award na categoria de "401 (k) Retirement Plan Support Services Technology". O prêmio reconhece novas iniciativas, plataformas, tecnologias ou conteúdo da indústria que melhora a prestação de serviços de planejamento de aposentadoria. (Para mais, veja: Como o melhoramento funciona e ganha dinheiro? )

A linha inferior

Robo-Advisor Betterment tem $ 6. 2 bilhões em ativos sob gestão em seu varejo, plano de aposentadoria e divisões orientadas a orientadores. Com a corrida para servir o grande mercado empregado empregado 401 (k), a Betterment criou um portal que visa minimizar custos e ineficiências e otimizar opções de investimento. (Para mais, veja: Melhoramento expande e atinge mais conselheiros .)