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As anuidades variáveis ​​não estão sujeitas às distribuições mínimas exigidas (RMDs), a menos que sejam mantidas em planos qualificados, como os IRA tradicionais. Um dos benefícios de investir dinheiro não qualificado em uma anuidade é que permite o crescimento diferido de imposto. Os investidores só são tributados quando decidem retirar dinheiro ou iniciar a anuitização. Muitos investidores estão sob o pressuposto de que RMDs são necessários em rendas devido a eles ter uma pena de retirada antecipada semelhante a IRAs. Esta regra desencadeia uma penalidade de 10% para qualquer retirada antes dos 59 anos. 5. Qualquer anuidade comprada dentro de um Roth IRA também não está sujeita a RMDs.

Se uma renda variável é comprada dentro de um plano qualificado, como um IRA tradicional, então RMDs se aplicam. É responsabilidade do proprietário da anuidade começar a tomar seus RMDs até 1 de abril após o ano em que atinge a idade de 70. 5. Não fazê-lo pode desencadear uma penalidade de 50% no valor exigido.

Retiradas Amigas RMD

Muitos provedores de seguros têm uma característica para suas anuidades qualificadas por retiradas "RMD-friendly". Como o diferimento de impostos já é um benefício dentro de um plano qualificado, muitos investidores têm usado rendas variáveis ​​para suas características de vida e benefícios de morte. Muitos desses benefícios vivos permitem ao titular do contrato um valor garantido de renda ou retirada sem anuidades. Todas as retiradas em excesso deste montante garantido geralmente reduzem os pagamentos futuros e corroem o contrato a um ritmo mais rápido.

Com este recurso amigável para RMD, o benefício vivo permite ao proprietário da renda o maior valor do benefício vivo ou RMD, sem afetar quaisquer ajustes futuros no valor garantido. Uma vez que este benefício vivo permite que o proprietário da anuidade retire o montante maior, ele pode realmente fornecer mais renda em comparação com a mesma anuidade comprada com dinheiro não qualificado. Se você é um proprietário de anuidade variável qualificado com mais de 70 anos de idade. 5 e precisa de assistência para calcular seu RMD, entre em contato com seu consultor financeiro ou com a companhia de seguros de anuidades.