Os indivíduos não são obrigados por lei a manter livros e registros financeiros (empresas), mas não fazendo isso pode ser um erro caro de uma perspectiva financeira e fiscal. Suas declarações de conta bancária e cartão de crédito podem estar erradas e você não pode descobrir isso até que seja tarde demais para fazer correções. Você pode se esquecer de pagar uma conta e prejudicar sua pontuação de crédito. Você pode não ter pistas sobre a alocação de renda para economizar e investir. Ou você pode ignorar as despesas que poderiam fornecer alguns benefícios fiscais. Então, manter o controle de suas finanças pessoais faz sentido.

Contrate um profissional ou faça você mesmo?

Gravar suas receitas e despesas não é uma tarefa difícil (você não precisa de nenhum fundo de contabilidade ou seja "bom com números"), mas leva tempo e esforço. Como você faz isso depende da sua preferência pessoal. Você pode contratar um especialista para fazer tudo, faça você mesmo ou combine os dois, usando um especialista para ajudá-lo de tempos em tempos.

Opção 1: Use um especialista

Se você não tem o tempo, ou acredita que seu tempo vale mais do que o que você pagaria a outra pessoa, você pode envolver a ajuda profissional. Mas quem, exatamente? Quando as pessoas falam sobre como obter um contador pessoal, muitas vezes usam o termo vagamente para se referir a todos de um contador a um CPA ou preparador de impostos ou até mesmo conselheiro fiscal. Selecione o profissional que atende às suas necessidades:

• Bookkeeper . Esta pessoa pode fornecer serviços de portaria para suas finanças pessoais, incluindo o pagamento de suas contas, equilibrando seu talão de cheques e examinando as declarações do seu cartão de crédito. Um contador pode ou não ter treinamento especial. Um conselheiro pode obter a certificação do American Institute of Professional Bookkeepers ou treinamento on-line completo para receber a certificação QuickBooks . A taxa horária para um contador depende de onde você estiver, quais serviços você procura e que conhecimentos a pessoa oferece, mas a taxa pode ser tão baixa quanto $ 15 por hora nos Estados Unidos. e ainda menor para um contador no exterior (por exemplo, oDesk. com).
• Contador . Esta é uma pessoa que tem treinamento (e provavelmente um diploma universitário) em contabilidade e pode lidar com tarefas de contabilidade. A taxa horária, que novamente depende da localização, descrição do trabalho e experiência, é de aproximadamente US $ 35 por hora em média, mas pode ser consideravelmente mais.
• CPA . Este é um contador (com um diploma universitário e talvez um mestrado em contabilidade) que recebeu a certificação do American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Enquanto um CPA pode fornecer serviços de contabilidade, este profissional pode ser muito caro para a tarefa. Taxas horárias para serviços de contabilidade podem ser de US $ 50 por hora e mais. (A maioria dos CPAs não lida com os serviços de contabilidade pessoalmente, mas usa um empregado em sua empresa (e.g. , um contador) para esta tarefa.)

Para as tarefas descritas no início, um contador pessoal é o que você precisa. A maioria das pessoas não usa um contador (apenas indivíduos ricos podem justificar o custo desses profissionais fiscais). Seu contador agendará compromissos regulares (por exemplo, semanalmente, mensalmente) para inserir dados e executar as tarefas que deseja. A contabilidade pode ser feita pessoalmente (sua casa ou o escritório do contador) ou on-line. De qualquer forma, você precisará fornecer acesso às suas contas bancárias e declarações do cartão de crédito, por isso certifique-se de verificar cuidadosamente as referências de quem deseja participar.

Opção 2: DIY

Atrás são os dias de manter ledgers de papel. Hoje, software amigável e soluções em nuvem estão disponíveis para o consumidor médio, não apenas profissionais. As principais opções para finanças pessoais são:

• Quicken Este software ajuda você a criar um orçamento mensal e monitorar suas finanças. Por um custo mensal adicional, você pode usar um sistema de pagamento de contas para automatizar seus pagamentos para que você sempre esteja a tempo e pague o valor certo.
• Mint. comEsta plataforma gratuita baseada na nuvem também permite rastrear suas finanças pessoais, bem como pagar suas contas on-line. Ele sincroniza com sua conta bancária para simplificar suas finanças pessoais. (Para mais, veja Mint. Com: Principais ferramentas gratuitas de rastreamento de dinheiro .)

Tanto Quicken quanto Mint. com aplicativos móveis para registrar informações sobre a marcha.

Opção 3: Combine seus esforços

Você pode trabalhar com um contador para ajudá-lo a começar com sua contabilidade pessoal. Procure alguém com conhecimento no software que você planeja usar. O contabilista pode configurar contas (que funcionam como pastas) nas quais você colocou suas informações. Ao criar contas que se assemelham às mesmas categorias usadas para fins fiscais, você simplifica a preparação do retorno de imposto (seja você fazer ou usar um profissional remunerado). O contador também pode revisar o seu trabalho periodicamente (por exemplo, trimestralmente) para se certificar de que você está registrando suas receitas e despesas corretamente e reconciliando seu extrato bancário corretamente.

A linha inferior

No entanto, você decide gerenciar sua contabilidade pessoal, certifique-se de separar isso da contabilidade para qualquer empresa que você possui. Crie o custo desta contabilidade no orçamento da sua família. (Precisa de dicas sobre o orçamento? Leia o tutorial da Investopedia Noções básicas de orçamentos .)