Com as preocupações com a volatilidade do mercado, os investidores podem estar buscando ativos que ofereçam formas não convencionais de lucros, hedge contra a inflação ou diversificar suas carteiras. Esses investidores podem investigar ativos alternativos - ativos que ficam fora dos investimentos tradicionais, como caixa, títulos e ações. Alguns ativos alternativos incluem arte, coleções raras, terra, jóias e metais preciosos.

Os ativos alternativos fornecem aos investidores uma maneira de diversificar as carteiras e fornecer uma forte classe de ativos dentro de um modelo de alocação de ativos mais amplo. Os investidores devem considerar colocar dinheiro em uma variedade de ativos, incluindo ações e títulos tradicionais, bem como alternativas que podem incluir ativos rígidos, trabalhos de arte ou investimentos de longo prazo em fundos de private equity.

É importante notar que os investimentos alternativos são ativos altamente ilíquidos, o que significa que eles não podem ser convertidos em dinheiro facilmente ou rapidamente. Este artigo descreve uma série de diferentes investimentos alternativos para que os leitores considerem e como começar esses ativos. (Para ler mais sobre as vantagens e desvantagens dos ativos alternativos, leia, "Ativos alternativos para investidores médios".)

Ativos duros

Os ativos rígidos compreendem uma classe de investimentos que são físicos ou tangíveis. Você pode mantê-los em suas mãos ou senti-los sob seus pés. Isso porque esses ativos possuem valor intrínseco e incluem terra, metais preciosos como ouro e prata, revólveres, selos e até veículos. Os investidores podem comprar esses ativos diretamente ou através de fundos de investimento direto que se especializam no espaço. Normalmente, esses ativos fornecem uma forte cobertura contra a inflação. A desvantagem é que eles são tipicamente ilíquidos. A venda de uma arma de mão, uma fazenda ou um carimbo raro pode levar um longo período de tempo devido à necessidade de levar o ativo a um leilão ou os requisitos de processamento de uma venda privada.

As belas artes como investimento alternativo podem ser voláteis e incluem corridas e falhas no trabalho de artistas. No entanto, a arte pode proporcionar segurança contra a volatilidade do mercado. Isso porque os preços no mercado de arte geralmente não se correlacionam com o desempenho do mercado de ações. No entanto, os mercados de arte foram profundamente afetados - como foram quase todas as classes de ativos - durante os dois anos após a crise financeira de 2008.

Para comprar pinturas, esculturas ou outras formas de trabalho de arte, os investidores devem ter pelo menos US $ 10 000 para visitar muitas das principais casas de leilão ou galerias de todo o mundo. No entanto, existem oportunidades para que os investidores assumam o risco de comprar obras de arte menos dispendiosas de artistas não descobertos ou comprar formas de arte que incluam litografia, fotografia ou mesmo têxteis.Os investidores devem entender que parte da compra de obras de arte é estética, o que significa que essas compras podem ser apreciadas por sua beleza e significado em vez de apenas para especulações de lucros.

(Para obter mais informações sobre os benefícios dos ativos rígidos, leia "Investimentos alternativos - Produtos básicos como investimentos alternativos".)

Private Equity

O capital privado é considerado um investimento alternativo devido aos requisitos de liquidez e ao fato de Os investimentos realizados não são feitos em qualquer mercado público. Em vez disso, as empresas de private equity arrecadam fundos de pools de investidores individuais institucionais e credenciados e usam esse dinheiro para comprar empresas, imóveis ou outros ativos com o objetivo de ganhos significativos ao longo de um longo período de tempo. (Leia mais em "O que é o Private Equity?")

Os investidores podem esperar retornos mais fortes do que no mercado público porque o capital requerido é normalmente encerrado em qualquer lugar de sete a dez anos. O dinheiro é devolvido aos investidores quando o fundo de private equity sai da sua posição, o que poderia incluir na venda da empresa ou após uma oferta pública inicial (IPO). O montante mínimo de dinheiro necessário para que um investidor credenciado participe varia de acordo com cada empresa ou fundo. Em alguns casos, os gestores de fundos procuram pelo menos US $ 250.000 como um mínimo de investimento, enquanto outros podem exigir milhões de dólares. Os investidores interessados ​​em private equity devem entender o desempenho associado e as taxas de gerenciamento geralmente associadas a esses fundos.

O capital privado junta fundos de capital de risco, hedge funds, fundos de anjo e colocações privadas que normalmente atraem investidores de alto patrimônio líquido. (Para mais, leia "Qual é a diferença entre um fundo de hedge e um fundo de private equity?")

Plataformas de empréstimo social

Uma crescente forma de investimento alternativo veio em uma nova plataforma radical conhecida como peer-to- empréstimos mútuos. Este sistema alternativo de empréstimos cai fora do sistema financeiro tradicional e não enfrenta muito governança atual das instituições financeiras.

Em empréstimos de igual a igual, um indivíduo age como uma instituição financeira e empresta dinheiro a outras pessoas (pares) para receber um interesse nesse dinheiro. As vantagens deste sistema são que alguns indivíduos conseguem obter taxas de juros em níveis mais baixos do que os bancos tradicionais podem oferecer, enquanto os credores recebem taxas de retorno mais altas do que uma caixa de poupança tradicional.

Com plataformas como Prosper. Com e Lending Club, que combinam mutuários e investidores, os rendimentos podem atingir 5,6% a 11%, dependendo da vontade do credor de aceitar o risco. Além disso, os investimentos mínimos podem ser bastante baixos, tão pouco quanto $ 25 por nota de empréstimo.

Naturalmente, existem riscos padrão, mas essas empresas selecionam rigorosamente qualquer pessoa que esteja buscando capital. De acordo com a Lending Tree, a empresa rejeita 90% de todas as aplicações. Além disso, as plataformas maiores dividirão um empréstimo em várias notas e as estenderão através das carteiras de vários outros credores, a fim de reduzir o risco de inadimplência.(Leitura relacionada, veja "Empréstimos entre pares - Determinando o futuro da operação bancária em todo o mundo".)

Tornando-se um parceiro comercial silencioso (Investimento privado)

Nem todo mundo é um empreendedor, mas qualquer pessoa que deseje começar um negócio tem uma necessidade primária antes que seus sonhos possam ser alcançados: capital.

Enquanto os fundos de private equity podem investir em grandes empresas privadas, os investidores individuais têm potencial para investir capital em uma empresa inicial ou existente que requer capital. Como um pequeno investidor, uma pessoa tem a capacidade de se tornar um parceiro silencioso no negócio. Um parceiro silencioso é limitado em uma parceria da empresa para fornecer financiamento à organização. Normalmente, esses parceiros não participam das operações do dia-a-dia de uma empresa e não participam das reuniões. Normalmente, um parceiro silencioso (comumente conhecido como sócio limitado) oferecerá orientações para a empresa quando solicitado, desenvolver contatos para fins de crescimento de negócios ou fornecer mediação se surgir um desacordo entre outros parceiros (para mais informações, leia " Quais são as responsabilidades de um parceiro silencioso? ").

A capital do parceiro silencioso dá-lhe o direito de uma porcentagem da propriedade da empresa e qualquer fluxo de renda. Finalmente, ao ser um pequeno investidor em uma empresa, essa porcentagem do negócio poderia apreciar significativamente o valor se a empresa já fosse vendida.

A linha inferior

Os investidores procuram constantemente alfa, e os ativos alternativos fornecem uma maneira única de gerar retornos através de recursos fora das ações ou títulos tradicionais do mercado. Há uma grande variedade de oportunidades de investimento no espaço alternativo, incluindo fundos privados que podem fornecer retornos mais altos no longo prazo ou em ativos físicos individuais que oferecem proteção contra inflação e forte potencial de avaliação. Eles fornecem uma maneira de diversificar um portfólio individual.