O planejamento financeiro baseado em computador está em ascensão, mas por dois motivos muito diferentes. O primeiro e mais óbvio é que muitos investidores estão se voltando para uma abordagem do-it-yourself, graças a taxas mais baixas, colheita de perda de impostos, reequilíbrio de portfólio, diversificação e requisitos de baixo patrimônio líquido. Esses investidores estão aproveitando o Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor e SigFig Wealth Management, entre outros.

O outro motivo para o aumento da popularidade do planejamento financeiro baseado em computador, ou robo-assessores, é que os consultores financeiros estão aproveitando-se deles. Isso pode parecer contraditório porque muitos investidores estão se voltando para o planejamento financeiro baseado em computador para taxas mais baixas. Mas também há muitos investidores que podem pagar as taxas mais elevadas, e os consultores financeiros com esses tipos de clientes podem complementar seus serviços (e aumentar a velocidade de seus serviços oferecidos) implementando o planejamento financeiro baseado em computador. Para os consultores financeiros, esta não é uma abordagem de um passo. É apenas um passo em uma longa escadaria. Os consultores financeiros têm muitas opções para o qual o serviço de planejamento financeiro baseado em computador deve ser usado nesta indústria agora competitiva, mas o Jemstep Advisor Pro é um dos serviços mais abrangentes. (Para mais, veja: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

Vamos dar uma breve olhada no que todos os serviços acima oferecem.

Melhoramento

O melhoramento é o maior serviço de investimento automatizado do mundo com 100 mil investidores. E esse não é um número muito grande. Espere crescimento futuro. Ele investe em fundos negociados em bolsa (ETFs) globalmente diversificados e de baixo custo, incluindo: (Para mais informações, veja: Melhoramento vs. Consultor Financeiro: Qual é Melhor? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Criado com Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Cap Value (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Criado com o Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1. 35% Criado com o Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Criado com o Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Criado com o Highstock 4. 2. 6 )

iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB MUBIShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Criado com o Highstock 4. 2. 6 )

Estes são ETF de alta qualidade, mas se você está procurando investimentos passivos a baixo custo, então você pode simplesmente investir nos ETFs da Vanguard por conta própria sem pagar taxas externas.

Wealthfront

A Wealthfront gerencia $ 2. 5 bilhões em ativos e administrará US $ 100.000 por menos de US $ 20 por mês.Não há comissões ou outras taxas de conta. O reequilíbrio e a redução da perda de impostos estão disponíveis. (Para mais informações, veja: Wealthfront Versus Betterment .)

Personal Capital

Personal Capital gerencia $ 1. 5 bilhões em ativos para aproximadamente 80 mil pessoas. Este serviço permitirá que você vincule todas as contas pessoais ao Personal Capital Dashboard, onde as informações agregadas serão analisadas. Um plano customizável para aposentadoria (ou outros objetivos) pode ser estabelecido, ou você pode encontrar um conselheiro para discutir sua estratégia de investimento.

Future Advisor

Future Advisor está configurado para melhorar suas contas de investimento para que você possa alcançar seus objetivos mais rapidamente. O Future Advisor cobra uma metade de um ponto percentual nos ativos gerenciados, que é entre um sexto e meio da taxa média de um consultor financeiro tradicional. A aposentadoria e o planejamento da faculdade são populares aqui. (Para mais, consulte: Escolhendo o melhor consultor de Robo )

SigFig

O objetivo do SigFig Wealth Management é oferecer aos investidores a oportunidade de construir portfólios inteligentes, fiscais e diversificados para uma fração do custo dos consultores financeiros. Esse custo é tão baixo quanto 0. 25% ao ano, mas as carteiras maiores custarão US $ 70 por mês, o que incluirá avaliações de portfólio, acompanhamento e reequilíbrio. Independentemente do tamanho do seu portfólio, ele será equilibrado com base em seus objetivos. Por exemplo, um crescimento equilibrado para o portfólio de aposentadoria pode ser algo assim:

U. S. Bonds 17%

Tesouros de curto prazo 16%

U. S. Ações 27%

Ações internacionais 17%

Mercados emergentes 17%

Imóveis 6%

Jemstep

Jemstep é diferente porque está voltado para consultores financeiros. Permite que os consultores financeiros reduzam as despesas gerais e melhorem a escala. Por exemplo, um cliente pode ser instalado dentro de 10 minutos, o que inclui o contrato da Docusign e do conselheiro. Todas as informações imperativas do cliente estão integradas. Uma análise de portfólio é gratuita e pode indicar como a alocação da carteira do cliente pode aumentar os retornos e / ou reduzir o risco. (Para mais, consulte: Robo-Advisors: Ameaça ou Oportunidade? )

Por exemplo:

Alocação de cliente	Alocação de destino
U. S. Stocks	20%	51%
Estoques internacionais	11%	26%
Obrigações	39%	17%
Dinheiro	20 %	1%
Commodities & outros	10%	5%

Outros recursos incluem bate-papo ao vivo, suporte de e-mail e integração de calendário. A partir daí, os clientes podem rastrear seu desempenho, analisar suas participações e transferir ativos adicionais para gerenciamento.

Os funcionários das seguintes empresas também usam o Jemstep:

• Google Inc. (GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY
• EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL
• PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0. 44% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) O risco oculto

Por que você acha que a planejamento financeiro baseado em computador tem sido tão quente nos últimos anos?Não é só por causa de baixas taxas e colheita de perda de impostos. Um grande fator tem sido um mercado de touro. Mesmo que esses algoritmos (em alguns casos, há seres humanos envolvidos) não estavam escolhendo bem, a grande maioria dos estoques e títulos tiveram bons resultados durante este mercado de touro, o que levou a propaganda de boca em boca, forte reputação e aumento de negócios. O risco escondido é um mercado paralelo ou um mercado ostentoso. (Para mais, veja:

Como os Robo-Advisors diferem? ) Por exemplo, um computador não vai cavar em um arquivo da Securities and Exchange Commission (SEC) para encontrar pistas sobre o que é realmente acontecendo com um negócio subjacente. Um computador também não é capaz de verificar as histórias de gerenciamento e as tendências da indústria e como isso afetará certas indústrias no futuro próximo, lendo os gastos do consumidor e os relatórios do produto interno bruto (PIB), ou determinando quais determinadas métricas chave podem significar para uma empresa a estrada.

A linha inferior

Todos os serviços acima têm algo a oferecer? Sim. Mas será muito difícil para eles superar o S & P 500 em um mercado urso. Para isso, você precisará acessar um gerente de dinheiro sábio que baseia suas recomendações de investimento na pesquisa de mergulho profundo. Encontrar isso também não será fácil, mas pelo menos você terá uma chance. Se você está investindo com um programa baseado em computador, você terá opções limitadas em um mercado de urso. Você não poderá usar margem para abrir posições curtas e você não poderá comprar peças. Mudar para dinheiro ou U. S. Treasuries ajudará, mas você não terá manobrabilidade. As taxas podem ser maiores para os consultores financeiros, mas você obtém o que você paga. Certifique-se de fazer algumas compras de comparação antes de finalizar sua decisão. (Para mais informações, consulte:

Como os consultores financeiros podem se ajustar aos conselheiros Robo .)