Se você estiver verificando sua pontuação de crédito ou relatório de crédito, o Credit Karma e o Experian são dois nomes que provavelmente você encontrará. Talvez você tenha se perguntado, qual é a diferença entre esses dois fornecedores de pontuação de crédito? Um serviço "gratuito" é necessariamente o melhor?

Aqui está uma visão geral rápida e neutra de como eles comparam. Nós analisamos perfis de empresas, os produtos que cada um oferece - e quanto cobra cada empresa. Além disso, destacamos algumas coisas únicas para cada um.

PERFIS DA EMPRESA

Credit Karma (www. Creditkarma. Com) não é uma agência de crédito; É uma plataforma financeira on-line que torna a informação das agências de crédito à disposição dos consumidores. Os membros podem verificar e monitorar sua pontuação de crédito e relatório de crédito gratuitamente. O site também oferece várias ferramentas financeiras e educacionais para ajudá-lo a melhorar sua classificação de crédito. Fundada em 2007 pelo CEO Kenneth Lin, a empresa é privada e recebeu várias rodadas de capital de risco. (Para mais informações sobre o modelo de negócios da empresa, leia Por que o crédito Karma é gratuito e como ele faz dinheiro .)

Experian (www. Experian.com) é provavelmente mais conhecido como uma das três maiores agências de relatórios de crédito nos Estados Unidos (os outros dois são TransUnion e Equifax). Mas esse serviço é apenas uma parte desta empresa global, com sede em Dublin, na Irlanda, e listada na London Stock Exchange (EXPN). Dirigido pelo CEO Brian Cassin, com 16 mil funcionários atuando na América do Norte, U. K., Brasil e além, a Experian possui quatro linhas de negócios principais: serviços de crédito, serviços de marketing, análise de decisões e serviços ao consumidor. Ele também possui o FreeCreditReport com fins lucrativos. com (não deve ser confundido com AnnualCreditReport.com, o site autorizado da Federal Trade Commission para relatórios de crédito gratuitos).

ONDE ASSINAR

Credit Karma é uma plataforma online completa, então tudo acontece em www. creditkarma. com. É aí que você se registrará como membro para obter acesso aos seus resultados de crédito e relatórios, que você pode imprimir ou salvar como PDFs. Os membros também podem registrar contas bancárias e de cartão de crédito para obter uma imagem financeira completa. E você pode acessar sua conta on-line ou através de um aplicativo móvel para iPhone ou Android.

Experian oferece compra e acesso aos seus resultados e relatórios via www. experian. com. Você também pode encomendá-los por telefone (877-284-7942) de segunda a sexta-feira, 6 a. m. para 6 p. m. PT; Sábado e domingo 8 a. m. para 5 p. m. PT. Você pode imprimir ou fazer um PDF do seu relatório, ou recebê-lo pelo correio de U. S.

O QUE CADA OFERTA - E QUANTO CUSTA

PONTOS DE CRÉDITO

Credit Karma oferece Vantage 3. 0 pontuações da TransUnion e Equifax. A Vantage é uma colaboração das três maiores agências de crédito, incluindo a Experian.As pontuações são atualizadas uma vez por semana, mais os membros podem se inscrever para alertas de monitoramento de crédito, para que sejam notificados sempre que sua pontuação muda.

Experian oferece o FICO Score 8 Model, um dos 49 escores FICO diferentes. A frequência das atualizações depende do serviço (chegaremos a esses detalhes em um minuto).

RELATÓRIOS DE CRÉDITO

Credit Karma oferece relatórios de crédito completos da TransUnion e Equifax, atualizados semanalmente.

Experian oferece um relatório de crédito completo da Experian e a opção de comprar relatórios completos das três maiores agências de crédito.

PREÇO

Credit Karma É simples: tudo é gratuito. Pontuação de crédito grátis, relatórios de crédito gratuitos, monitoramento gratuito de crédito e alertas. Você nunca será solicitado a registrar um cartão de crédito, como você faz na maioria dos "testes gratuitos". "(A natureza humana é o que é, é fácil esquecer de cancelar e, então, boom, você está no gancho por pelo menos um mês de taxas.)

Experian Os vários pacotes e promoções especiais podem ser vertiginosos ; não há menu chinês onde você possa escolher e pagar apenas o que você precisa. Aqui estão os pacotes com os preços atualizados em março de 2015. (Veja outras ofertas oferecidas? "Como muitas empresas on-line", um representante da empresa escreveu em uma entrevista por e-mail, "testamos os preços de tempos em tempos".)

• Experian Credit Tracker: $ 21. 95 / mês, incluindo o relatório de crédito Experian, que é atualizado automaticamente no login (diariamente), sua pontuação de crédito FICO, também atualizada automaticamente no login (diariamente) e em alertas de email ou SMS sobre mudanças importantes

• relatório de crédito 3-Bureau e Pontuação FICO: $ 39. 95, para acessar seus escores FICO da Experian, Equifax e TransUnion, além de quais fatores de crédito aumentam ou diminuem suas pontuações. Este é um toque único de seus relatórios: embora a informação não seja atualizada após o primeiro acesso, os relatórios iniciais permanecerão disponíveis para você se referir por 180 dias.

• Relatório de crédito Experian e pontuação FICO: $ 19. 95, para acesso on-line instantâneo ao relatório de crédito Experian e ao FICO, além de fatores que diminuem e aumentam sua pontuação .

• Oferta de teste: $ 1 para o relatório de crédito da Experian e sua pontuação FICO, com uma avaliação de 7 dias do Experian Credit Tracker. Aqui está a letra fina: "Quando você solicita seu Relatório de Crédito e FICO de $ 1, você iniciará sua associação de teste de 7 dias no Experian Credit Tracker. Se você não cancelar sua associação dentro do período de teste de 7 dias, você receberá $ 21. 95 por cada mês em que você continua sua associação. Você pode cancelar sua assinatura de teste a qualquer momento dentro do período de avaliação sem cobrança. "(Os termos das ofertas de teste podem mudar de tempos em tempos.)

O QUE CHAMA OFERECE QUE É ÚNICO

Credit Karma Com base no seu perfil de crédito (e os dados anônimos de 35 milhões de outros membros), o Credit Karma recomenda cartões de crédito que irão poupar dinheiro e para o qual você provavelmente será aprovado. Seu site está orientado não apenas para lhe dar acesso às suas classificações de crédito, mas para melhorá-las. Possui várias calculadoras financeiras, bem como listas de fatores de crédito que acompanham sua pontuação de crédito - com uma nota personalizada para cada uma e sugestões sobre como várias ações afetarão esses fatores.(Para mais, leia Encontrar crédito 5 melhores ferramentas do Karma .) Obtenha dicas financeiras regulares no Twitter e crie o impacto de sua classificação de crédito em sua vida financeira através deste infográfico de crédito Karma.

Experian tem um pacote de roubo de identidade ($ 15 .95 / mo) chamado ProtectMyID, que fornece monitoramento diário de seus relatórios de crédito Experian, Equifax e TransUnion com notificações de alerta por e-mail quando ocorrem mudanças importantes e acesso a uma pessoa real (não um assistente on-line ou formulário de autoatendimento) para resolução de fraude, bem como cobertura de seguro de roubo de identidade de US $ 1 milhão. Para questões de crédito, a linha direta de crédito Experian também leva a uma pessoa real com conhecimento de crédito que pode responder a perguntas sobre o seu crédito, até oferecer-lhe uma explicação passo-a-passo de seu relatório de crédito. No Twitter @experian e YouTube, todas as quartas-feiras às 3 p. m. Eastern Time, um LiveCreditChat em tempo real cobre tópicos financeiros como aumentar sua pontuação de crédito e maneiras frugais de se tornar verde.

THE BOTTOM LINE

É difícil vencer a política totalmente gratuita do Credit Karma e seu site amigável com dicas personalizadas sobre como melhorar sua classificação de crédito. Por outro lado, a Experian lhe dará acesso, por um preço, à sua pontuação FICO e ao seu relatório de crédito Experian, nenhum dos quais disponível no Credit Karma. Lembre-se, também, de que todos têm direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses da Experian e das outras duas grandes agências de crédito, através do AnnualCreditReport. com algo, as três grandes agências concordaram recentemente em anunciar mais proeminente em seus sites.