Um planejador financeiro e um corretor de bolsa interagem cada um com clientes que podem querer comprar ou vender produtos financeiros, mas há um padrão diferente de responsabilidade fiduciária aplicado a cada um. O corretor de bolsa é encarregado de manter o padrão de adequação adequado, o que significa que, enquanto um produto for considerado adequado, existe uma luz verde para executar uma transação. "Planejador financeiro" pode ser um termo amplo, mas a maioria dos planejadores adere e são legalmente cumpridos) um maior padrão de dever fiduciário: agir de boa fé e no melhor interesse do cliente.

De diversas maneiras, a diferença entre um planejador financeiro e um corretor de bolsa é de duas características principais: profundidade do relacionamento profissional e abrangência do serviço. O corretor é muito mais transacional do que o planejador financeiro; ele avalia a capacidade financeira do cliente antes de oferecer uma gama de oportunidades de investimento. Para a maioria dos corretores, não há muita profundidade para um relacionamento além das decisões de negociação.

Por outro lado, um planejador financeiro é um especialista multidisciplinar no mercado, economia e finanças pessoais. Os planejadores entrevistam os clientes e os poros sobre suas histórias financeiras e metas futuras. Alguns apenas oferecem conselhos; outros têm a capacidade de vender produtos diretamente aos seus clientes.

Educação e Habilidades

Um diploma em economia, finanças ou matemática pode ajudar os aspirantes a planejadores financeiros ou corretores de bolsa. Uma vez que qualquer trabalho requer uma grande quantidade de auto-marketing e habilidades interpessoais, é plausível ter um diploma em comunicação ou marketing também. Um plano de fundo profissional em finanças ou vendas é uma vantagem.

Os corretores de bolsa e os planejadores financeiros devem atender a critérios legais específicos antes de poder anunciar seus serviços, executar negócios ou trabalhar com clientes. A maioria destes envolve a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), que administra licenças de valores mobiliários nos Estados Unidos. A maioria dos exames FINRA requer um patrocinador (geralmente a corretora ou instituição de planejamento) para se sentar para o teste.

Um indivíduo deve passar um exame FINRA da Série 7 para atuar como corretor de ações, e muitos planejadores financeiros também procuram uma Série 7. Dependendo dos serviços que um planejador financeiro deseja fornecer, ele também deve ter uma Série 65, Série 62, Série 3 ou Série 63 (entre outros). Uma vez concedido o direito legal de atuar como corretor ou planejador, o governo designa o empregado como representante registrado.

A maioria dos cargos de nível de entrada exigem um diploma de bacharel, mas um MBA é uma grande vantagem, particularmente para o avanço da carreira. Outras certificações e designações profissionais, como o Financial Analyst (CFA) ou o Certified Financial Planner (CFP), também são uma boa idéia.

Salário

De acordo com a pesquisa da U. S. News em 2013, o planejador financeiro médio na U. S. ganhou US $ 75, 320 em renda anual. Esse número subiu para US $ 89, 500 com uma designação CFP. A renda média para um corretor de bolsa é menor em US $ 58, 873.

Muito depende do tipo de planejador financeiro ou do tipo de corretor de ações. Cada trabalho vem em transações baseadas em comissões, baseadas em salários ou em transações combinadas. As posições assalariadas tendem a pagar menos - um corretor de bolsa assalariado pode ganhar apenas US $ 40.000, mas muitas vezes tem a opção de comissões ou bônus. Alguns planejadores financeiros ganham a maior parte de seus rendimentos de taxas de clientes ou uma combinação de taxas de clientes e comissões.

O salário mensal pode ser inconsistente para os representantes registrados com base em comissão, e os intervalos salariais globais podem ser enormes. Não existe uma regra difícil e rápida de que os corretores de bolsa façam menos do que os CFP, mas as médias determinam que é provável.

Work / Life Balance

Ambas as profissões podem ser desafiadoras, embora potencialmente lucrativas. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o intermediário médio trabalha mais de 40 horas por semana e o planejador financeiro médio trabalha mais de 50 horas por semana. Os planejadores financeiros gastam uma maior proporção de seu tempo na frente dos clientes, especialmente durante a noite e nos fins de semana; Alguns clientes só podem se encontrar durante estas janelas.

Nenhum trabalho é considerado tão rigoroso como ser um parceiro em uma empresa de private equity ou um associado com um banco de investimento. No que diz respeito às carreiras empresariais, ambos prevêem níveis relativamente equitativos de equilíbrio entre trabalho e vida.

A maioria dos corretores de bolsa trabalha em escritórios e comércio eletronicamente, embora alguns ainda ocupem os níveis comerciais de grandes intercâmbios em cidades como Chicago ou Nova York. Os planejadores financeiros são mais propensos a viajar por seu trabalho ou a trabalhar horas estranhas, mas também recebem um maior grau geral de flexibilidade no trabalho.

Perspectiva Ocupacional

Os planejadores financeiros e corretores de bolsa estão em alta demanda, e essa demanda só deverá aumentar, de acordo com o BLS. Os mercados estão se tornando cada vez mais regulados e complicados, o que significa que o indivíduo médio é ignorante sobre como navegar em produtos de investimento.

O BLS ainda especula que a demanda por representantes registrados crescerá 11% entre 2012 e 2022, o que é quase tão rápido como a ocupação média na U. S. Isso equivale a 39, 700 representantes registrados em 2012. De acordo com o Manual oficial de Perspectiva Ocupacional, "a procura de serviços de consultoria em banca de investimento e comércio de commodities provavelmente criará um forte crescimento do emprego".

Há algum motivo para acreditar que essa demanda adicional beneficiará os planejadores financeiros mais do que os corretores de bolsa. A população da U. S. está envelhecendo, e um número recorde de pessoas se aposentam e vivem mais. Esta multidão de aposentadoria depende muito do planejamento financeiro, mas tende a fazer pouco ou nenhum estoque de ações direto. Além disso, a crescente prevalência de ETFs e fundos mútuos sem carga torna mais fácil para um conselheiro que não seja da série 7 cortar o mercado natural de uma corretora.

Qual escolher para escolher

Não há dúvida de que o planejamento financeiro requer uma grande quantidade de comunicação interpessoal; É realmente uma boa carreira para aqueles que amam as finanças e passando tempo em torno de pessoas e ajudando clientes. Os agentes de bolsa passam mais tempo na frente de um computador, comercializando e assistindo os mercados se mudarem. Este é conceitualmente um ajuste melhor para pessoas estritamente analíticas que podem se cansar facilmente em situações sociais.

A questão da responsabilidade fiduciária não deve ser negligenciada. Os planejadores financeiros são mantidos em um código de ética muito mais estrito do que os corretores de bolsa, o que traz seus próprios desafios e vantagens. Esta diferença no padrão profissional só é exacerbada se o planejador receber a credencial CFP.