Apesar da crença popular, os consultores financeiros não são apenas para os ricos e famosos. Muitas pessoas renunciam ao uso de um consultor financeiro porque são dissuadidas pelo custo extra. É fácil justificar a renúncia de um consultor financeiro, porque você não pode pagar, mas a verdadeira pergunta que você precisa perguntar é: "Posso pagar por não ter um conselheiro financeiro? "

Olhe mais de perto os benefícios que um consultor financeiro pode trazer para sua situação financeira. Se você está atualmente ganhando salário, ganha pouca aposentadoria e não consegue atingir o próximo nível de seus objetivos financeiros, então pense duas vezes antes de dizer que não pode pagar um conselheiro. Com o útil planejamento e o aconselhamento do conselheiro certo, é mais provável que você atenda seus objetivos financeiros. (Para obter mais informações sobre como encontrar um conselheiro para aposentadoria, leia: Como contratar um conselheiro de aposentadoria .)

Ir com um consultor de taxas

Existem essencialmente três tipos de consultores financeiros: planejadores de tarifas, planejadores baseados em honorários e planejadores com base em comissões. Com planejadores baseados em taxas e planejadores com base em comissão, você pagará menos por atacado. No entanto, esses tipos de assessores trabalham fora da comissão de certos produtos e, por isso, seus conselhos podem ser mais tendenciosos. Eles podem ser empolgantes tentando fazer você comprar certos produtos e nem sempre ter seus melhores interesses em mente.

No entanto, um conselheiro somente de taxa é muito mais provável que seja um Conselheiro de Investimento Registrado (RIA), o que significa que eles têm uma obrigação fundamental de fornecer conselhos de investimento que sempre atuam nos melhores interesses de seus clientes. Eles devem fornecer-lhe conselhos financeiros que se baseiam no que seria o melhor para sua situação financeira única, em vez de lhe dar conselhos que os ajudarão a vender produtos.

Sim, um consultor de taxa única pode custar-lhe muito mais dinheiro por conta própria. Se seu conselheiro cobrar uma taxa horária de US $ 200, e leva cinco horas a sua primeira reunião para configurar o seu plano, pode ser assustador pagar os $ 1,000 iniciais. No entanto, enquanto as duas primeiras reuniões com o seu consultor serão dispendiosas devido à quantidade de trabalho que eles fazem para criar um plano personalizado para você, suas reuniões de acompanhamento e check-ins devem ser muito menores e de baixo custo. (Veja também O que o investimento a longo prazo deve significar para você .)

Consultores baseados em porcentagem ou em taxa fixa

Outra opção a considerar é um consultor financeiro que cobra uma porcentagem baseada em os recursos que eles gerenciam. Essa taxa pode variar de 0. 5% e 2%. Normalmente, os conselheiros que cobram uma porcentagem quererão trabalhar com clientes com um portfólio mínimo de cerca de US $ 100.000. Isso faz com que valha a pena seu tempo, e lhes permitirá fazer cerca de US $ 1 000-2 000 por ano.Mais uma vez, isso pode parecer um enorme preço para pagar por ano, uma vez que seu portfólio é acolchoado, mas esses conselheiros podem estar mais motivados para aumentar seus investimentos. Quanto mais seus investimentos crescerem, mais dinheiro eles farão de sua porcentagem.

Para certos serviços, como um plano imobiliário ou vontade, talvez seja melhor ir com um conselheiro de taxa fixa. Se um conselheiro cobra uma taxa definida pelo serviço, você não terá que se preocupar com as horas de acumulação ou se você precisa fazer modificações simples.

Quanto dinheiro um conselheiro pode poupar para você?

Um consultor financeiro é uma despesa, e quando você já tem um orçamento apertado, pode parecer um desperdício de dinheiro. No entanto, pense em quanto dinheiro um conselheiro financeiro pode salvar e fazer você em um ano. Se você paga em média US $ 1 000-2,000 por ano em um consultor, mas eles permitem que você economize US $ 2 000 por ano por um planejamento cuidadoso e aumente suas economias de aposentadoria em US $ 2 000 por ano, diversificando seu portfólio, então Você vai subir no topo. Calcule os benefícios antes de excluir completamente a contratação de um consultor financeiro. Não tenha medo de perguntar sobre uma reunião única de informação que lhe permite obter uma melhor compreensão do que um consultor financeiro pode fazer por você. (Veja também 5 Coisas para perguntar antes de contratar um consultor financeiro .)

Pesar os benefícios de um consultor

Os consultores financeiros podem afetar mais do que apenas sua carteira de aposentadoria. Eles também podem ajudá-lo a gerenciar reembolsos de empréstimos estudantis difíceis, ajudar com o planejamento imobiliário adequado e até mesmo garantir que você tenha dinheiro suficiente para que seus filhos freqüentem a faculdade. Eles devem ser uma das primeiras pessoas que você contata se um cônjuge morrer ou se tornar desativado, se você ganhar uma herança, o IRS está auditando você, ou você está enfrentando um divórcio. Não espere até que sua situação financeira esteja no vermelho antes de procurar a ajuda de um especialista.

A linha inferior

Os consultores financeiros não são apenas para os ricos. Na verdade, geralmente são aqueles que não são ricos que precisam de mais ajuda a gerenciar suas finanças corretamente. Antes de cancelar um planejador financeiro ou conselheiro, pesquise os possíveis benefícios que você pode ter em suas finanças e investimentos.