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Se o seu IRA pode ser tomado em um processo depende em grande parte do seu estado de residência e do julgamento em questão. Não há proteções federais no lugar protegendo seu IRA de apreensão em uma ação judicial.

Quando o seu IRA está em perigo?

Se você é atendido por uma ação judicial, suas economias de aposentadoria do IRA podem estar em perigo. Se alguém cai e está ferido em sua propriedade ou está envolvido em um acidente de carro, você pode encontrar-se no fim perdedor de uma ordem judicial. Em alguns casos, você pode ser legalmente obrigado a mergulhar em suas economias de aposentadoria para satisfazer a dívida se você não conseguir pagar usando outros ativos. Outras questões que podem resultar em ações judiciais que põem em perigo o seu IRA incluem inadimplência de cartão de crédito ou de inadimplência, divórcio ou direito dos pais.

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Isenções federais ou falta disso

Ao contrário de 401 (k) planos de aposentadoria e outros esquemas de poupança cobertos pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado, IRAs detidas individualmente não são oferecidas proteções gerais de credores sob federal lei. Na verdade, a única proteção federal garantida prevista para o seu IRA é uma isenção parcial em caso de falência. Se você declarar falência, até US $ 1 milhão de seus ativos do IRA estão protegidos pela Lei de Prevenção do Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor de 2005.

Além dessa proteção, o governo federal não protege os fundos do IRA do confisco. No caso de dívidas federais, como impostos não pagos devido ao IRS, seu IRA pode ser apreendido ou decorado para satisfazer a dívida, assim como com qualquer outro ativo. Todas as outras exceções potenciais são a critério dos governos estaduais, de modo que leis específicas podem variar amplamente.

Isenções de Estado

Muitos estados fornecem aos IRA proteção geral dos credores, independentemente da dívida. No entanto, alguns apenas fornecem proteção para os fundos do IRA considerados necessários para apoiá-lo e sua família. Além disso, muitos estados impõem um limite ao montante dos fundos do IRA que podem ser qualificados para essa isenção. Outros fornecem proteção total para os fundos do IRA depositados antes de um certo número de dias antes do julgamento. No Havaí, todos os fundos que você contribuiu pelo menos três anos antes de um julgamento contra você estarem protegidos da apreensão. Em Utah e Vermont, todas as contribuições feitas pelo menos um ano antes são protegidas.

Nunca uma resposta direta

Mesmo dentro do código de um único estado, as isenções específicas para IRAs tradicionais podem ser diferentes das contas Roth. Os fundos que permanecem no seu IRA intocado podem ter uma maior proteção do que os fundos coletados como distribuição. A linha inferior é esta: se você corre o risco de ser processado, reveja as leis específicas aplicáveis ​​ao seu estado e tipo de conta para evitar a perda de suas economias de aposentadoria.

Ações de Relações Domésticas

Mesmo em estados com generosos sistemas de isenção, as proteções do IRA são levantadas em casos de julgamentos relacionados a manutenções de crianças, pensões alimentares ou outras relações domésticas. Se você é atendido por uma ação judicial por causa de apoio infantil não remunerado, por exemplo, é improvável que seu IRA esteja protegido, independentemente de onde você mora.