Escolhendo seus investimentos no plano de aposentadoria requer a assistência de um especialista que seja capaz de analisar suas opções e ajudá-lo a escolher os investimentos que melhor atendam ao seu perfil. O consultor de investimentos levará em consideração sua tolerância ao risco e quanto tempo você planeja se aposentar. A maioria dos empregadores oferece conselhos de investimento gratuitamente aos seus funcionários. Alguns até estendem este serviço a ativos mantidos fora do seu plano de aposentadoria. Verifique com seu empregador sobre quaisquer serviços de consultoria de investimento que eles possam fornecer.
Falando em termos gerais, você poderá alterar seus investimentos em IRA, ou mesmo transferir seu IRA para outra instituição financeira que ofereça os tipos de investimentos que você prefere. Verifique com sua instituição financeira sobre suas políticas para permitir transferências, pois existem alguns produtos IRA que exigem um período de investimento mínimo para evitar cobranças antecipadas de rescisão.
O plano 401 (k) é uma questão diferente. Você pode retirar ativos do seu plano 401 (k) apenas se você tiver um evento desencadeante. Para a maioria dos planos 401 (k), os eventos desencadeantes são os seguintes:
- Atingir a idade da aposentadoria (geralmente é 59 anos de idade 5, mas pode ser anterior ou até 65 anos)
- Cessação do emprego (você não está mais empregado pela empresa que oferece o plano 401 (k) em questão)
- Morte - neste caso, seus beneficiários podem distribuir seus ativos
- Incapacidade - o documento que rege o plano 401 (k) geralmente fornece uma definição de "deficiência"; Isso pode variar entre os planos
- Se seu empregador encerrar o plano 401 (k) e não o substitui por outro plano qualificado
Se nada disso ocorrer, você não pode retirar ativos da sua conta do plano 401 (k), a menos que o plano permita uma retirada no serviço. Uma retirada em serviço é aquela que pode ocorrer antes de experimentar um evento desencadeante.
Alguns planos 401 (k) limitam os levantamentos em serviço para certas circunstâncias. Por exemplo, você pode receber uma retirada se precisar dos ativos para pagar despesas médicas ou sua hipoteca ou aluguel. O administrador do seu plano poderá explicar se o seu plano tem essas disposições e quaisquer limitações aplicáveis.
Se você tiver um evento desencadeante, você pode rolar seus ativos 401 (k) para um IRA tradicional ou outro plano qualificado.
Os ativos de IRA e 401 (k) que são distribuídos e não são rolado para outro IRA ou plano de aposentadoria elegível estarão sujeitos a imposto de renda e também poderão ser sujeitos a uma penalidade de retirada antecipada.
Você deve consultar um profissional de investimento competente antes de agir. Geralmente, há um custo associado a qualquer consulta profissional (a menos que você possa obtê-lo gratuitamente do seu empregador), mas pode valer a pena.
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby
(Contato Denise)
Meu marido tornou-se elegível para um plano 401 (k) (sem contribuição equivalente) no trabalho. Como recuperamos os US $ 9 000 que já contribuímos com o nosso IRA para 2005 sem uma penalidade? Meu marido ganha US $ 144 000 / ano e ambos temos mais de 50 anos.
O empregado do seu marido deve verificar a caixa do plano de aposentadoria na linha 13 do Formulário W-2 de 2005 apenas se o seu marido optar por fazer contribuições de diferimento de salário para o plano 401 (k) durante 2005. A regra geral para 401 (k) planos é que um indivíduo não é considerado um participante ativo se nenhuma contribuição ou perda for creditada ao plano em nome do indivíduo.
Eu entendo que posso retirar de um 401k no ano em que fico 55 sem a penalidade de 10% (IRS 575). Posso fazer o mesmo com um IRA sem a penalidade de 10%?
Você está se referindo à regra que afirma que as distribuições de seu plano qualificado (incluindo 401k, participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e planos 403b) após a separação do serviço com seu empregador não estarão sujeitas aos 10% penalidade de retirada antecipada, desde que a separação ocorre dentro ou após o ano em que atinge os 55 anos de idade. Como esta regra é baseada em você, deixando os serviços do empregador que oferece o plano qualificado, não se aplica aos IRAs.
Como residente temporário dos EUA, posso retirar fundos do IRA tradicional sem penalidade quando eu sair do país?
Se você decidir investir em um IRA tradicional e receber uma dedução fiscal por sua contribuição, os valores que você retirar mais tarde estarão sujeitos a imposto sobre o rendimento e uma penalidade adicional de 10% de retirada antecipada. A penalidade será dispensada se você encontrar uma exceção. Dado que você é um estrangeiro não residente (determinado pela sua categoria de visto - H1B), sua retirada pode não estar sujeita a impostos estaduais.