O seguro de vida pode ser usado para muitas finalidades, tais como substituição de renda, financiamento de educação universitária e preservação de riqueza. Mas às vezes, apenas quando você precisa de seguro de vida mais, você não pode obtê-lo por causa da falta de saúde. No entanto, não seja tão rápido para saltar sobre o movimento "Não estou segurando". Muitas companhias de seguros de vida oferecem políticas apenas para os não tão saudáveis. Por quê? Porque melhores cuidados de saúde, estilo de vida melhorado, avanços na assistência médica e melhores procedimentos de diagnóstico geralmente aumentaram a expectativa de vida para os candidatos com deficiência de saúde.
Antes de enviar esse pedido de seguro de vida, considere como a maioria das seguradoras de vida determina se eles venderão uma política para um indivíduo e quanto eles cobrarão pela proteção do seguro. Pensar como uma seguradora pode ajudá-lo a obter a cobertura que você precisa.

A Visão da Companhia de Seguros de você
O processo que a companhia de seguros se compromete a avaliar se um requerente é segurável é chamado de subscrição. A subscrição de cada empresa é um pouco diferente, mas os conceitos básicos são os mesmos. A empresa analisará de perto a sua saúde atual, bem como condições de saúde, doenças ou doenças anteriores, mas, em geral, a companhia de seguros também considera uma série de outros fatores, tais como:

• idade do segurado
• sexo
• altura / peso
• história de saúde da família
• finalidade do seguro
• estado civil
• montante do seguro aplicado > ocupação
• renda
• história de fumar
• passatempos / atividades perigosas
• Especificamente, a empresa solicitará seus registros médicos e solicitará que você seja submetido a algum tipo de exame médico. Se você tem uma doença, condição médica ou deficiência, a seguradora também pode pedir que você seja examinado por um médico de sua escolha, que provavelmente irá rever seus registros médicos.

O processo de subscrição do seguro de vida não é o mesmo que para o seguro de saúde. Existem algumas doenças crônicas e doenças que não afetam a expectativa de vida, mas podem exigir tratamento médico regular. Neste caso, você pode ter dificuldade em obter seguro de saúde do que seguro de vida. Por exemplo, o seguro de vida foi emitido para pessoas com asma, doenças cardíacas, câncer e hipertensão.

É um jogo de números

Uma vez recolhida toda a informação, a empresa irá atribuir-lhe uma classificação como segurado. A classificação é a medida da empresa sobre o risco ou probabilidade de que ele terá que pagar uma reclamação por morte dentro de um determinado período de tempo. Você está reunido com outros candidatos da mesma categoria de risco. A empresa descobre que alguns irão "superar as chances" e ultrapassar a expectativa de vida projetada, outros morrerão prematuramente, enquanto alguns morrerão dentro do prazo previsto. Com base nos fatores de subscrição, quanto maior a probabilidade de você morrer antes e depois, mais a empresa cobrará por um prêmio para cobrir o custo do financiamento do benefício que ele terá que pagar em sua morte.Se a empresa determinar que o risco de ter que pagar o pedido de morte prematuramente é muito grande, ele se absterá de oferecer uma política.
Mas é aí que as empresas diferem. Algumas empresas são mais conservadoras na avaliação do risco que você coloca, enquanto outros são mais agressivos em suas avaliações. É aqui que pode ajudá-lo a usar os serviços de um especialista em riscos prejudicados.

Especialista em Risco com Deficiência Pode Auxiliar

Um especialista em riscos prejudicados é um corretor de seguros que está familiarizado com a subscrição do seguro de vida em geral e as variáveis ​​que as empresas consideram ao assegurar os candidatos com base em seus problemas de saúde específicos. Em suma, eles falam o idioma dos subscritores e podem apontar você na direção certa quando se trata de encontrar o transportador certo para o seguro que deseja.
Alguns especialistas em riscos prejudicados também podem servir como defensores de você e negociar com as seguradoras para obter o melhor seguro ao melhor preço. Em essência, você deve demonstrar à empresa que você não se encaixa na categoria de risco que ele projeta. Um defensor de risco prejudicado pode ajudar a apresentar seu caso na luz mais favorável. Se você tiver problemas de saúde, considere usar defensores de risco especial ou especialistas em riscos prejudicados que ajudem a encontrar cobertura de seguro de vida de risco prejudicado.
Algumas dicas úteis
As seguintes são algumas dicas que ajudarão a obter a cobertura que você deseja e precisa a um preço que pode pagar.
Fale com o seu médico

A companhia de seguros irá perguntar ao seu médico seus registros médicos, por isso é uma boa idéia falar com seu médico sobre sua saúde e alertá-lo para a probabilidade do pedido da seguradora. Se seu médico pensa que você progrediu favoravelmente e que está seguindo um plano de saúde prescrito para controlar ou prevenir a condição de saúde, ter essa opinião em seu registro médico só pode ajudar sua causa.
Escolha o tempo certo

Às vezes, a passagem do tempo também ajuda. Se você já teve tratamento ou cirurgia recentemente, quanto mais você permanecer saudável após o procedimento, melhor será a chance de continuar em sua recuperação, aumentando sua expectativa de vida.
Shop Around

Diferentes companhias de seguros muitas vezes tomam visões significativamente diferentes de várias doenças, por isso é sábio fazer compras. Embora uma empresa possa negar a cobertura total ou cobrar um prémio muito maior devido a uma doença específica, outra seguradora pode oferecer cobertura para a mesma doença a um custo menor.
Discover Reinsurance

Algumas empresas oferecem seguro para candidatos de alto risco porque compartilham o custo com outra companhia de seguros (chamada "resseguro"). Essas empresas são mais propensas a segurá-lo se você tiver problemas de saúde.
Seja saudável

Demonstrar que você está tomando medidas para controlar ou melhorar sua saúde. Demonstrar que você se exercita e que tenha uma dieta saudável aumenta as chances de viver uma vida mais longa, tornando-se um melhor risco de seguro.
Investigar planos de grupo

Muitas empresas oferecem seguro de vida a todos os funcionários, independentemente de seus históricos de saúde.Algumas associações de ex-alunos e organizações profissionais também oferecem seguro de vida em grupo, sem necessidade de física.
A linha inferior

Mesmo se você foi recusado para cobertura no passado, você poderá obter cobertura agora. Compreender os pontos de vista dos seguradores potenciais e tomar medidas para demonstrar que você não é o risco que eles pensam que você pode obter a apólice de seguro de vida que você precisa.