Comprar versus alugar na área da Baía de São Francisco é um enigma. Se uma cidade ganha o primeiro lugar em uma lista, ela quer que esse ranking seja para algo invejável, como "Melhores cidades nos EUA" (Charleston, SC, Travel + Leisure), "Fittest Cities in America" ​​(Washington, DC , American Fitness Index) ou "America's Best Cities for Foodies" (Houston, Travel + Leisure). Infelizmente, enquanto San Francisco, sem dúvida, leva muitas "Melhores" listas, tem a duvidosa distinção de ser o primeiro na lista "10 cidades com aluguéis mais altos" da ApartmentList. com (leia o relatório). A renda mediana para um apartamento de dois quartos é de US $ 4,500 por mês na cidade pela baía, que sai para (gulp) $ 54, 600 por ano - quase quatro vezes a taxa nacional.

A cidade também é cara para os compradores. O preço médio das vendas domiciliárias é de US $ 1. 18 milhões, segundo dados do agregador imobiliário Trulia. Para comparação, o preço médio de venda de casas existentes em todo o U. S. é de US $ 234, 900 - cerca de 20% de San Francisco. Com preços elevados ao redor, é difícil saber se o aluguel ou a compra fazem mais sentido. Aqui estão algumas considerações para ajudá-lo a tomar uma decisão. (Para mais, veja Quanto dinheiro você precisa para viver em São Francisco? )

Considerações de compra versus aluguel: Rácio de Preço a Renda

O rácio de preço para aluguel fornece pistas sobre se o aluguel ou a compra fazem melhor sentido financeiro em um determinado mercado imobiliário. Para calcular, divida o preço médio de venda pelo aluguel anual médio de uma casa comparável. Em geral, o mercado favorece os compradores se o índice for inferior a 15 e inquilinos se a proporção for superior a 20 (os índices entre 15 e 20 podem ir de qualquer maneira). Usando os números acima, o índice de preço para aluguel em San Francisco seria de 21. 6 (US $ 1. 18 milhões divididos em US $ 54, 600), o que significa que é melhor alugar. No entanto, enquanto a relação preço / renda é um bom ponto de partida, não conta a história inteira.

Time Matters

Financeiramente falando, talvez a consideração mais importante seja quanto tempo você planeja ficar em casa. Como regra geral, faz sentido comprar se você estiver lá por pelo menos cinco a sete anos - o tempo necessário para recuperar seus custos iniciais de obter uma hipoteca e os custos do backend de vender a casa. Qualquer menos de cinco anos e você provavelmente acabará perdendo dinheiro.

Taxas de hipoteca

Mesmo uma pequena alteração nas taxas de hipoteca pode afetar muito o custo total de comprar uma casa. Por exemplo, uma hipoteca de US $ 500.000 para 30 anos com 4% de juros custaria US $ 287, 478 durante a vida do empréstimo. Com uma taxa de 5%, você paga US $ 373, 023 em juros - mais de US $ 90.000, mais. Claramente, a taxa de hipoteca que você pode obter será um fator importante na decisão de alugar ou comprar.

Calculadora de Aluguel ou Compra

A Calculadora de Aluguel ou Compra da Trulia ajuda você a decidir se é melhor alugar ou comprar comparando o custo total de cada um. Os usuários podem personalizar os resultados, inserindo o aluguel mensal do alvo, o preço da casa-alvo, o período de tempo no domicílio, a taxa de imposto de renda ea taxa de hipoteca. Alterar qualquer parâmetro pode influenciar o resultado e orientar a escala do aluguel para comprar ou vice-versa. Assuma, por exemplo, um aluguel mensal-alvo de US $ 4,500 (aluguel médio de San Francisco para um apartamento de dois quartos), um preço de casa alvo de US $ 1. 18 milhões (preço de venda médio da cidade), uma taxa de imposto de renda de 25% e uma taxa de hipoteca de 4. 15%. Alterando apenas o parâmetro de tempo, a calculadora mostra que é 6% mais barato para alugar se você planeja morar em casa por três anos, enquanto é 22% mais barato de comprar se você planeja ficar por sete anos.

New Kid on the Block

Uma nova opção de habitação está chegando à área da Baía de São Francisco que combina a flexibilidade do aluguel e os benefícios a longo prazo da propriedade. O arranque da Verbhouse, baseado em San Francisco, está lançando um programa de locação com opção de compra para que os participantes do programa ("Verbees") se movam para as casas dos sonhos agora com a opção (mas não obrigatória) de comprar mais tarde. Verbees bloqueia o aluguel e um preço de compra por até cinco anos, faz pagamentos mensais e cria capital para a propriedade, o que pode eliminar a necessidade de um grande adiantamento quando chegar a hora de financiar.

O programa foi projetado para os aspirantes a imóveis que não têm um pagamento inicial salvo ou que têm pequenos problemas de crédito que podem ser consertados nos próximos anos. "Verbhouse acredita que os benefícios emocionais, sociais e financeiros da propriedade de casa devem ser atingíveis para todos", diz Marjorie Scholtz, CEO da Verbhouse. "A propriedade da casa está fora do alcance de muitos moradores da cidade, então a Verbhouse desenvolveu uma solução muito necessária. "

Verbhouse é um San Francisco assumir a opção de rent-to-own imobiliário. Casas Rent-to-Own: Como o Process Works irá dizer-lhe mais sobre esta categoria.

A linha inferior

Embora a Área da Baía de São Francisco seja cara, a decisão de alugar ou comprar não deve basear-se apenas nas finanças, mas também nas suas preferências. Alguns dos benefícios não financeiros do aluguel que vale a pena considerar são uma maior flexibilidade, as comodidades que você provavelmente não poderia pagar em uma casa (piscina, campos de ténis, ginásios, hangouts no telhado, etc.) e um senhorio que cuida da maioria dos os reparos e a manutenção. Os benefícios de possuir, por outro lado, incluem fatores como maior estabilidade, a opção de personalizar sua casa e maior privacidade.

Além dos fatores financeiros, é importante pensar nesses elementos e decidir o que é melhor para você: flexibilidade ou estabilidade, amenidades ou personalização, menos trabalho ou privacidade. Se você ainda não consegue se decidir, pode ser útil consultar um agente imobiliário experiente, que pode ajudá-lo a avaliar os prós e contras de alugar e comprar na área da baía de São Francisco.(Para mais informações, veja Para alugar ou comprar? Há mais do que o dinheiro .)