Planejar a aposentadoria pode ser um esforço estressante. Você deve descobrir quanto dinheiro você precisa economizar para atingir seus objetivos de aposentadoria. Além disso, você precisa escolher uma estratégia de aposentadoria que minimizará seu risco enquanto ainda oferece um forte potencial de renda. Com tantas opções de investimento, pode ser difícil determinar como equilibrar sua carteira de aposentadoria. (Para mais, veja: Planejamento de aposentadoria: quanto eu precisarei? ).

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O que se segue é um olhar no BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fundos, que são projetados para aqueles 55-64 anos de idade.

Fundamentos do Fundo CoRI

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A linha de CoRI consiste em cinco fundos de obrigações com diferentes datas de vencimento. Eles são o CoRI 2015 Fund (BCVAX), CoRI 2017 Fund (BCWIX), CoRI 2019 Fund (BCXAX), CoRI 2021 Fund (BCYAX) e CoRI 2023 Fund (BCZAX). Os fundos, lançados em 2014, investem em títulos do governo da U. S., tesouraria e títulos corporativos. (Para mais informações, veja: BlackRock reduz taxas em fundos de títulos ).

O CoRI é alimentado por um conjunto de índices BlackRock. Eles acompanham o valor estimado que você precisa hoje para obter US $ 1 de renda anual no futuro. Há quatro etapas para investir em um fundo CoRI. O primeiro passo é usar a ferramenta Find Your Number da Blackrock. Isso ajuda a calcular a quantidade de receitas que suas economias devem gerar todos os anos a partir dos 65 anos e mais. Seu número é baseado em uma fórmula que é a porcentagem de poupança de aposentadoria atual do nível de índice de seu ano de aposentadoria. O índice de seu ano de aposentadoria é baseado no custo estimado de US $ 1 da renda vitalícia ajustada pela inflação a partir dos 65 anos.

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Por exemplo, se você tem 59 anos, a CoRI estima que você precisará de US $ 18. 22 economizou hoje para gerar cada dólar de renda anual de aposentadoria a partir dos 65 anos. Seu índice de índice de CoRI seria de US $ 18. 22. Se você tem 55 anos, a CoRI estima que você vai precisar de US $ 15. 83 economizados hoje para gerar cada dólar de renda anual de aposentadoria a partir dos 65 anos. Seu índice de índice de CoRI seria de US $ 15. 83.

O segundo passo é escolher um fundo com base no ano em que você se aposentar, enquanto o terceiro passo é rastrear seu índice à medida que o custo da inflação muda ao longo do tempo.

O quarto passo é escolher um plano de renda quando você chegar à aposentadoria. Você tem a opção de permanecer investido no fundo por até 10 anos, que é quando o fundo atinge sua data de vencimento. Caso contrário, você pode comprar uma anuidade ou elaborar um plano de renda com um consultor financeiro. (Para mais, veja: Uma visão geral das anuidades ).

Fund Stucture

Os Fundos CoRI da BlackRock são baseados em cinco fatores: nível inicial, inflação, taxas de juros, risco e expectativa de vida.O nível do índice de aposentadoria do CoRI começa em US $ 1 por ano a partir dos 65 anos de idade. O nível do índice começa em 51, no caso de você viver para 115.

Como o custo de vida geralmente aumenta, você precisa preservar seu poder de compra . Os preços de nível de índice em um ajuste do custo de vida começam aos 65 anos. (Para mais informações, veja: Dicas e custos a considerar ao se aposentar no U. S. ).

As alterações da taxa de juros causam flutuações diárias no nível do índice de CoRI. As informações de mercado relacionadas ao que as seguradoras estão cobrando para gerenciar o risco também afetam o nível do índice.

É importante ressaltar que, ao contrário de uma anuidade, não há garantia de renda. Os Fundos CoRI da BlackRock atuam mais como um investimento. Isso significa maior risco, mas também o potencial de maiores recompensas. A maior ameaça é a inflação inesperada, mas não se espera que isso ocorra por muitos anos. Além da probabilidade de não ter que se preocupar com a inflação desenfreada por muitos anos, você também pode mover e sair dos Fundos CoRI sem uma penalidade - ao contrário de uma anuidade. (Para mais informações, veja: Dicas para gerenciar a inflação na aposentadoria ).

Os cálculos de mortalidade são semelhantes aos utilizados pela segurança social, planos de previdência e companhias de seguros.

Pressupostos de capital de longo prazo

Abaixo está uma tabela que inclui uma comparação das expectativas de risco / retorno. Esta informação é imperativa para quem planeja a aposentadoria, pois isso irá ajudá-lo a determinar sua melhor opção (s).

Índice de referência	Retorno Assumido Anualizado	Risco Assumido Anualizado
U. S. Grandes / Mid-Cap Equities	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Small-Cap Equities	Russell 2000 Index	7. 96%	19. 65%
Ações internacionais	MSCI ACWI ex-U. Índice do Mercado Investavel	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Índice de títulos agregados	3. 00%	3. 74%
CoRI Exposure	BlackRock CoRI Retirement Index	4. 05%	9. 50%

( Fonte: Blackrock )

A relação risco / recompensa para CoRI pode não parecer muito atraente, mas é sobre o equilíbrio.

A linha inferior

O planejamento para aposentadoria pode ser irresistível. Os Fundos CoRI da BlackRock foram projetados para pré-aposentados ou para aqueles que estão na fase de aposentadoria antecipada. A chave é diversificar, e os Fundos CoRI podem oferecer uma abordagem única para ajudar você a atingir seus objetivos de aposentadoria. ( Para mais informações, veja: Ativos para seu portfólio de aposentadoria ).

Dan Moskowitz não tem afiliação com CoRI Funds, e ele não possui nenhuma participação na BlackRock.