A Bitcoin foi criada na sequência da crise financeira global de 2008 para operar fora dos governos centrais, bancos e instituições financeiras. Outras moedas digitais e virtuais, também chamadas de criptografia, apareceram logo depois. Como o Bitcoin é tão novo, os regulamentos governamentais ainda são mínimos. No entanto, os usuários podem esperar uma maior supervisão do governo nos próximos anos.

Em 2009, um programador do pseudónimo Satoshi Nakamoto introduziu o Bitcoin, em parte em resposta à crise financeira. Nakamoto queria uma moeda que os governos e os bancos não pudessem manipular facilmente. Bitcoin é definido por código e não tem forma física ou valor intrínseco. É completamente descentralizado e pode ser trocado anonimamente sem incorrer em taxas de serviços financeiros. Esses mesmos traços tornaram o Bitcoin atraente para atividades criminosas e um desafio para os reguladores, órgãos de fiscalização e autoridades fiscais.

Prone to Cibercrime

Como o Bitcoin pode ser usado anonimamente, é atraente para transações financeiras ilegais, como o branqueamento de capitais e a compra de drogas narcóticas online. Em 2013, o FBI fechou a Silk Road, um mercado negro em linha mais conhecido por comércio ilegal de drogas que usava Bitcoin como moeda. O governo aproveitou milhões de dólares de Bitcoins no processo. O U. S. Marshal depois leiloou uma parte desses Bitcoins confiscados. Em um artigo da revista Forbes de 2014, o diretor executivo da Fundação Bitcoin, Jon Matonis, disse que o leilão prova que Bitcoin é fungível e possui uma "legitimidade baseada no mercado". "

Como uma moeda sem presença física armazenada on-line, a Bitcoin também é atraente para hackers e ladrões. Várias empresas de armazenamento e troca de Bitcoin sofreram grandes roubos. No início de 2014, o Monte com base no Japão. A Gox, então a maior moeda de câmbio digital do mundo, foi forçada a declarar falência quando descobriu que os hackers roubaram US $ 477 milhões da Bitcoins. Em março de 2014, uma empresa canadense de armazenamento Bitcoin chamada Flexcoin perdeu cerca de US $ 650.000 em Bitcoins.

Current Bitcoin Framework legal

Como ainda é tão novo, não existem leis internacionais que regulam o Bitcoin. Cada país considera Bitcoin de forma diferente e os regulamentos estão em constante evolução. Este artigo enfoca a posição das autoridades financeiras da U. S., já que outros governos podem considerar os Estados Unidos como precedentes.

A Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento de Tesouraria da U. S. emitiu sua primeira orientação sobre moeda digital em março de 2013 (documento), seguida de outra em janeiro de 2014 (documento). Essas orientações discutiram os participantes da Bitcoin, classificando-os como usuários, trocadores e administradores.O FinCEN definiu ainda os trocadores e os processadores de pagamento como transmissores de dinheiro cujas ações estão abrangidas pelas leis que regem o negócio de serviços monetários (MSB) dentro da Lei de Privacidade do Banco (documento). Uma vez que qualquer empresa ou indivíduo cai no âmbito da definição de negócios de serviços monetários da FinCEN, a entidade deve cumprir os requisitos de registro e aderir a uma variedade de responsabilidades contra lavagem de dinheiro, registro e relatórios. BitPay é uma das empresas relacionadas com Bitcoin já registradas no FinCEN.

O número de empresas e comerciantes (como Overstock (OSTK OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), Dish Network (DISH > DISHDISH Network Corp50. 82 + 5. 72% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e a Dell) aceitando Bitcoin está aumentando. Muitos comerciantes manifestaram interesse em produtos derivados (e mercados de derivativos) através dos quais sua exposição às flutuações de preços da Bitcoin poderia ser coberta. As derivadas são uma forma popular de proteger o risco através de produtos como futuros, antecipados, opções e swap. Muitas plataformas de negociação registradas estão prontas para listar os produtos derivados de Bitcoin. O Tera Exchange, um SEF registrado (facilidade de execução de swap) com as Commissões de Negociação de Futuros de Mercadorias da U. S. (CFTC) já possui um produto regulado pela CFTC chamado USD / XBT Swap. O produto protege o valor da Bitcoin bloqueando um preço em dólares. As Comissões de Negociação de Futuros de Mercadorias da U. S. realizaram sua reunião do Comitê Consultivo de Mercados Globais em outubro, onde discutiram vários aspectos da Bitcoin (embora não tenha feito nenhum anúncio formal depois). Em um discurso de dezembro de 2014, o presidente da CFTC, Timothy Massad, disse que alguns aspectos das moedas virtuais serão da competência da agência.

Nova York assumiu a liderança entre os estados da U. S. para propor regulamentos da Bitcoin. Em julho de 2014, o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York emitiu uma proposta de estrutura legal (documento) denominada BitLicense para empresas que negociam em moeda virtual no estado. A proposta exige certas complicações para o combate ao branqueamento de capitais, a proteção do consumidor, os requisitos de capital e a segurança cibernética. Aqui está a resposta da Fundação Bitcoin sobre a proposta de Nova York.

Em maio de 2014, a Securities and Exchange Commission (SEC) emitiu um alerta de investidor sobre o Bitcoin e outros investimentos em moeda virtual (documento). A SEC pretendia sensibilizar os investidores sobre os riscos potenciais envolvidos no Bitcoin e outros investimentos relacionados com moeda virtual (ver:

Os Riscos de Compra Bitcoin ). Não há decisão ou regulamento de corte claro na SEC sobre o Bitcoin. A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) também emitiu um alerta de investidor semelhante, destacando os riscos e possíveis fraudes (documento). Para fins fiscais, o Internal Revenue Service (IRS) trata o Bitcoin como propriedade e não moeda. As transações incluem os salários recebidos em moeda virtual, pagamentos de trabalho independente em moeda virtual e qualquer lucro ou perda decorrente da venda ou troca de Bitcoins (documento).(Veja: Bitcoin Guia de Imposto do IRS para Filtros Individuais ) Futuro

Bitcoin Leis Com muitas empresas proeminentes agora aceitando Bitcoin, há uma expectativa crescente de que os reguladores Fornecer segurança para o uso e armazenamento de Bitcoin e clareza nas leis Bitcoin. As agências nacionais e internacionais podem se envolver em técnicas avançadas de rastreamento, treinamento e métodos de identificação on-line. As agências de aplicação da lei continuarão a se concentrar no uso de Bitcoin em transações de drogas ilegais e lavagem de dinheiro. As agências governamentais também podem se concentrar em organizações de câmbio digital (como Mt. Gox). À medida que a comunidade Bitcoin se expande e amadurece, a necessidade de licenças, manutenção de registros e relatórios obrigatórios pelo governo é obrigada a aumentar.

A linha inferior

Com uma meia década de existência e bilhões em avaliação, Bitcoin e outras criptografia estão aqui para ficar. A comunidade Bitcoin está crescendo em tamanho e legitimidade. Por exemplo, o ex-presidente da SEC está no conselho consultivo de duas empresas relacionadas ao Bitcoin (BitPay e Vaurum). Novos regulamentos estão chegando para prevenir o uso criminal, seguro contra hackers, proteger os comerciantes e fiscalizar e regular os usuários. Até então, os usuários do Bitcoin devem aderir às leis anti-lavagem de dinheiro e segurança cibernética.