De todos os estafadores financeiros, os golpistas hipotecários reversos são indiscutivelmente os piores. Eles abusam de sua posição como conselheiros confiáveis ​​ou credores - ou supostamente contratados profissionais - para tirar proveito de pessoas idosas que precisam de fundos. Eles os convencem para se inscreverem para um produto financeiro que é complicado mesmo para pessoas bem educadas, plenamente conscientes, envolver suas cabeças, muito menos alguém cuja capacidade mental pode ter diminuído com a idade. Então eles roubam o produto, deixando o mutuário com pouca mas nova dívida em sua casa, e até mesmo - o pior caso - a perda disso.

Há situações para as quais uma hipoteca reversa é uma boa solução (Para mais informações, veja: A A Reverse Mortgage Right for You ). Há muitos outros quando esse tipo de financiamento é uma escolha terrível. Neste artigo, informamos sobre alguns golpes comuns de hipotecas reversas para que você possa evitá-los e alertar os outros também.

Fraude do fornecedor e do contratador

Nessa fraude, os vendedores e empreiteiros sem escrúpulos de melhoria de casa visam os idosos com um esquema que envolve tentar vendê-los, um projeto de remodelação ou outro serviço de melhoria da casa. Quando o alvo expressa preocupação em pagar por isso, eles obtiveram a solução: uma hipoteca reversa. Verdade, pode ser uma ótima maneira para eles serem pagos, mas pode não ser o melhor interesse do proprietário.

Se você realmente precisa de reparos em casa e não tem outra maneira de pagar por eles, um empréstimo de home equity ou uma linha de crédito de equidade em casa pode ser uma opção muito menos dispendiosa e menos conseqüente do que uma hipoteca reversa (veja 5 melhores alternativas para uma hipoteca reversa para mais ideias). Qualquer fornecedor de melhoria de casa ou contratado que sugere que você pague o trabalho com o produto de hipoteca reversa provavelmente não é alguém que deseja trabalhar em sua casa. Quem sabe: o trabalho deles pode ser tão mau quanto o conselho.

Fraude por parentes, cuidadores ou consultores financeiros

Similar à fraude do fornecedor e contratado, a fraude por um planejador financeiro ou outro consultor de investimento envolve alguém tentando vender um produto financeiro que você não precisa e sugerindo que você tire uma hipoteca reversa para pagar por isso. Se esta pessoa é inescrupulosa ou suficientemente informada o suficiente para sugerir uma hipoteca reversa para financiar a compra de ações, uma anuidade ou um seguro de vida inteira, eles provavelmente não estão vendendo algo que esteja no seu melhor interesse.

Tenha cuidado ao divulgar o seu poder de advogado. Este documento permite que o titular realize assuntos financeiros no seu (ou em seu) nome, incluindo a retirada de uma hipoteca reversa na sua casa. Crianças e outras pessoas que os idosos confiaram para administrar seus assuntos garantiram hipotecas reversas no nome do proprietário sênior, depois desviaram o produto para suas próprias contas.Alguns estafadores até conseguiram garantir hipotecas reversas para familiares mortos.

Iniciando Fraude

Nesta fraude hipotecária reversa, corretores de imóveis sem problemas procuram pessoas idosas e levá-los a contratar uma hipoteca reversa para comprar uma casa de baixo custo, sem ter que colocar dinheiro para baixo. Infelizmente, essas casas são muitas vezes propriedades angustiadas que receberam um facelift, mas estão realmente em mau estado. Os golpistas ajudam os proprietários a obter um tipo especial de hipoteca reversa chamado "Home Equity Conversion Mortgage (HECM) para compra" para pagar a casa e, em seguida, encontrar uma maneira de desviar alguns ou todos os lucros para si próprios. Os idosos pensam que estão recebendo moradias através deste programa de Habitação e Desenvolvimento Urbano quando eles realmente estão sendo levados para os limpadores.

Robando Peter para (Não) pague Paul

Em julho de 2009, em Orlando, uma companhia de seguros de títulos confessou roubar US $ 1 milhão em ações de hipotecas reversas de idosos. Em vez de transmitir o dinheiro para pagar as hipotecas regulares dos mutuários, como prometeu, a empresa manteve o dinheiro. O resultado foi que os detentores de hipotecas reversas que pensavam que parte do produto do empréstimo estavam sendo usados ​​para pagar suas dívidas e aumentar seu patrimônio em suas casas, de forma inesperada e ironicamente acabaram em encerramento, por terem cumprido os pagamentos de hipoteca.

Outras táticas enganosas

Embora as vendas de alta pressão não sejam necessariamente golpes ou fraudes, também não são do seu interesse. Tirar uma hipoteca reversa é uma decisão que exige uma análise cuidadosa e uma compreensão completa dos detalhes e conseqüências (veja Armadilhas de hipoteca reversa ). Se um credor de hipoteca reversa está fazendo você se sentir apressado, estressado ou desconfortável de qualquer maneira, vire-se e encontre outro credor; eles não são tão difíceis de encontrar. Em um cenário onde você atravessa o acordo e se arrependa imediatamente, você pode cancelar dentro de três dias úteis após fechar o empréstimo sob seu direito de rescisão notificando seu credor por escrito.

Publicidade falsa ou enganosa que convence um proprietário para obter uma hipoteca reversa sem entender completamente as implicações - ou quando outra solução pode fornecer segurança financeira sem sacrificar a casa - continua a flagelar o mercado. Um relatório do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) afirma que muitas das quase 100 hipotecas reversas que analisou "continham declarações confusas, incompletas e imprecisas sobre os requisitos do mutuário, o seguro do governo e os riscos do mutuário. "

Em entrevistas de grupos focais com 59 proprietários com idade suficiente para se qualificar para uma hipoteca reversa, o CFPB descobriu que os porta-vozes da celebridade que alguns credores hipotecários reversos usam podem criar uma falsa sensação de segurança sobre hipotecas reversas. O estudo também descobriu que alguns anúncios não deixam claro que uma hipoteca reversa é um empréstimo; que os anúncios fazem parecer que é impossível que um mutuário perca sua casa (não é verdade); e que as hipotecas reversas são financiadas pelo governo e operadas (também não é verdade, embora o tipo mais comum, Home Equity Conversion Mortgages (HECM), seja segurado pela Administração Federal de Habitação).

A linha inferior

A aplicação da lei às vezes não consegue pegar ou punir adequadamente os golpistas hipotecários reversos. Como resultado, alguns conseguiram ir de estado para estado ou mesmo ficar dentro da mesma cidade, enquanto cometeu uma fraude de hipoteca reversa repetidamente ao longo de muitos anos e acumulando dezenas de vítimas. Seja especialmente cauteloso com qualquer pessoa que se aproxime de você para obter uma hipoteca reversa ou que o pressiona a fechar o negócio.

E se você decidir que uma hipoteca reversa pode ter sentido para você, primeiro leia Escolhendo o credor de crédito reverso direito .