A massa populacional afluente é composta por investidores que permanecem na parte superior da coorte do mercado de massa. Esses consumidores ricos têm um problema invejável: como melhor preservar e aumentar seus recursos financeiros.

No passado recente, o afluente de massa tinha duas opções para o gerenciamento de ativos e patrimoniais: um consultor financeiro humano ou uma abordagem do-it-yourself. Hoje, com uma grande variedade de opções de assessoria financeira, abriram mais oportunidades de gerenciamento de dinheiro para os mais ricos. Na verdade, existem vários robo-assessores que atendem à crescente classe rica. Alguns deles combinam uma plataforma de gerenciamento de investimentos assistida por tecnologia e acesso a consultores financeiros humanos.

A consideração chave para o público afluente de massa ao escolher um robo-advisor é avaliar quais são suas necessidades de gestão financeira. Você está procurando um gerente de portfólio de investimentos para seus ativos financeiros para que você não tenha que gerenciá-los você mesmo ou pagar as taxas tipicamente mais elevadas cobradas por muitos consultores financeiros humanos? Se assim for, um robo-conselheiro pode ser uma escolha sábia. Leia mais sobre algumas das opções especificamente adaptadas a você. (Para leitura relacionada, veja: Robo-Advisors e Human Advisors: Como eles trabalharão juntos. )

Um bom Robo-Advisor para o Rich

Existem vários robo-conselheiros que exigem montantes de investimento mínimos elevados que visam o afluente de massa. Rebalance IRA é um bom lugar para começar para os investidores que partem da classe média e entrando nas fileiras dos ricos.

Rebalance IRA concentra-se em seus ativos de aposentadoria. Sua premissa é que o melhor caminho para a segurança financeira é construir um stash de aposentadoria. Começa com um toque humano; a empresa usa uma conversa telefônica inicial para combinar os clientes com um consultor financeiro qualificado para determinar a tolerância ao risco e os objetivos futuros. Depois de avaliar sua situação atual e aspirações futuras, o conselheiro cria uma carteira de investimentos com recursos de ações e títulos baixos com taxa baixa. Os investimentos diversificados são projetados para melhorar os retornos, minimizando os riscos.

A empresa faz parceria com Charles Schwab e Fidelity, o que significa que os investidores devem manter contas com qualquer corretora para usar seu serviço. Como o nome sugere, Rebalance IRA reequilibra os fundos investidos para manter seus investimentos de acordo com suas alocações iniciais. Você conversa com seu consultor anualmente para se certificar de que você está no bom caminho para atingir seus objetivos de investimento. (Para leitura relacionada, veja: Robo-Advisors: O novo melhor amigo do Ultra Rich. )

O Rebalance IRA exige um mínimo de US $ 100.000 de ativos investidos e cobra uma taxa de 0. 50% de ativos sob gestão (AUM).Isso se compara favoravelmente com muitos consultores financeiros de maior taxa. Também é gerenciado por um bem-considerado comitê de gerenciamento de investimentos, liderado por Burton Malkiel e Charles D. Ellis, duas mentes e autores de investimento bem conhecidos.

Reequilibrar o foco do IRA em ETFs de baixa taxa mantém os custos globais baixos e aproveita a abordagem de investimento passivo bem pesquisada. (Para mais informações, veja: O Robo-Advisors é o pior pesadelo do conselheiro? )

Duas outras opções

Se você já implementar um consultor financeiro, você pode ter acesso a um robo-adviser como Jemstep - que foi adquirido recentemente pela empresa de gestão de investimentos Invesco. A plataforma Jemstep, com rótulos em branco através de muitos conselheiros, oferece um sistema de gerenciamento de investimentos informatizado, além de um aviso financeiro. Se o seu consultor já estiver usando o Jemstep e as taxas de gerenciamento estão entre 1. 00% e 0. 49% do AUM, então você pode querer ficar.

Personal Capital é outra opção para os afluentes de massa. Os clientes devem conquistar pelo menos US $ 25.000 de ativos investidos para obter acesso a essa abordagem de investimento baseada em setor, que inclui um consultor financeiro qualificado. A estrutura da taxa começa um pouco mais alta que o Rebalance IRA - é 0. 79% de AUM - e diminui à medida que os níveis de ativos aumentam.

A linha inferior

Os clientes da classe afluente em massa podem realmente se beneficiar tirando proveito da taxa baixa, bem-considerados gestores de investimentos assistidos por computador listados acima para continuar seu caminho para o sucesso financeiro. (Para leitura relacionada, veja: Mais firmas definidas para se juntar às classificações do Robo-Advisor. )