É importante que os investidores avaliem seus investimentos pelo menos uma vez por ano como parte do processo anual de revisão do planejamento financeiro. A resposta à pergunta "Quais os investimentos têm mais sentido agora? "São os investimentos que se encaixam em seu horizonte temporal e tolerância ao risco.

Dito isto, o nosso ambiente atual é desafiador, para garantir que você tenha a melhor combinação de investimentos para sua situação é fundamental. Nós enfrentamos um presidente recém-eleito, a perspectiva de taxas de juros crescentes e a ameaça atual de terrorismo. Aqui estão alguns pensamentos sobre encontrar as melhores estratégias de investimento para você.

Sua Atribuição de ativos

Embora alguns possam estar em desacordo, sua alocação de ativos será o fator mais importante em seu sucesso de investimento. A alocação de ativos é como seu portfólio está dividido entre ações, títulos, caixa e talvez investimentos alternativos. Além dessas categorias amplas, sua alocação provavelmente incluirá classes de sub-ativos, como estoques de grande capitalização, de pequena capitalização, de médio e longo prazo. Estes podem ser ainda divididos em crescimento e valor dentro dessas classes de ativos. Obrigações e alternativas também podem ser divididas em várias classes de sub-ativos.

Um portfólio corretamente alocado é aquele que combina o potencial para o retorno que você precisa com o nível adequado de risco para o seu horizonte de tempo e nível de conforto. Sua alocação de ativos deve, idealmente, ser uma conseqüência de seu plano financeiro. O primeiro passo na sua revisão anual de seus investimentos é garantir que sua alocação de ativos ainda seja a certa para sua situação. Você pode decidir ajustar a alocação ou, pelo menos, talvez seja necessário reequilibrar para recuperar suas participações de acordo com sua alocação de destino. (Para mais, veja Atribuição de ativos estratégicos .)

Quais investimentos?

Uma vez que você estabeleceu sua alocação de ativos, o próximo passo é decidir quais investimentos são os melhores para usar na sua implementação. São ações e títulos individuais adequados para você? Talvez, a menos que você tenha conhecimento e experiência para analisar essas participações individuais, você pode estar melhor com veículos gerenciados, como fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Além disso, é preciso uma grande quantia de dinheiro para construir um portfólio adequadamente diversificado usando ações e títulos individuais.

Ao olhar para fundos mútuos e ETFs, você precisa decidir se você usará fundos de índice passivo, fundos gerenciados ativamente ou uma combinação dos dois. Os produtos de índice foram toda a fúria nos últimos anos, e eles têm muito para eles. Eles aderem ao seu estilo de investimento, geralmente são de baixo custo e, em muitos casos, superam uma alta porcentagem de seus pares ativos.(Para mais, veja 5 coisas que você precisa saber sobre os fundos do índice .)

Alguns gerentes ativos fazem um trabalho exemplar, no entanto. A chave é poder encontrar esses gerentes e entender como monitorar e avaliar seu desempenho. Independentemente da rota que você leva, é importante ter certeza de que está em investimentos de baixo custo. Verificou-se que os investimentos de menor custo proporcionam ao investidor uma vantagem em relação a alternativas de custo mais elevado.

O que você deve fazer nesta economia?

Nosso atual ambiente econômico apresenta desafios, especialmente para os investidores que se aproximam da aposentadoria. Ganhar o que costumava ser "bond-like" retorna neste ambiente de baixa taxa é difícil. As taxas de juros sobre fundos do mercado monetário, certificados de depósito (CD), obrigações e outras contas de renda fixa e de depósito estão em níveis historicamente baixos. Ganhar o suficiente para atender às suas necessidades é difícil, se não impossível.

Perseguir o rendimento geralmente não é uma boa idéia, pois isso envolve assumir mais riscos do que você pode estar confortável. Por exemplo, enquanto os títulos de alto rendimento são de fato vinculados, os títulos de lixo tendem a rastrear o desempenho das ações mais próximas do que os títulos. Esses títulos geralmente estão em grau de investimento ou abaixo.

Neste tipo de ambiente de baixa taxa de juros, uma abordagem de retorno total pode ser uma resposta melhor. Isso implica usar uma combinação de distribuições de investimentos, além de obter alguns ganhos em investimentos apreciados ao longo do caminho. Esta abordagem requer planejamento e monitoramento, mas os resultados podem valer a pena.

As ações que pagam dividendos geralmente são apresentadas como uma estratégia de produção de renda, e isso tem mérito. No entanto, estes ainda são estoques e carregam riscos que são inerentes ao investimento em ações (veja Riscos de Perseguição de estoques de dividendos elevados ). Embora algumas publicações possam tentar avaliar os investidores em porcentagens estabelecidas para suas ações, na realidade, a situação de todos é diferente. Se você trabalha com um consultor financeiro, isso é algo sobre o qual você deve obter conselhos. Caso contrário, você deve encontrar duas ou três boas calculadoras de alocação de ativos on-line, insira seus dados e compare os resultados. Superbe seu próprio nível de conforto em cima desses resultados. Fatores que podem variar a abordagem que faz mais sentido para você incluem o valor que você recebe de uma pensão e / ou Segurança Social. (Para mais, veja Você precisa de um consultor financeiro? )

A maior coisa a ter em mente nesta ou em qualquer situação econômica é se concentrar em sua situação de longo prazo e não sucumbir a o "ruído financeiro" que todos vejamos nos meios de comunicação a cada dia. Isso não significa que você deve ignorar eventos ou tendências atuais; Em vez disso, leve-os em consideração na formação e refinação do seu plano de investimento em longo prazo.

A linha inferior

É importante que os investidores revejam seus investimentos, pelo menos, anualmente. Revise sua alocação de ativos e reequilibre ou ajuste conforme apropriado. Você também deve rever suas participações individuais e fazer a pergunta: "Eu compraria esse investimento hoje?"