O seguro de hipoteca particular é um produto de gerenciamento de risco projetado para proteger uma instituição de crédito de perder dinheiro se a parte mutuária não tiver um empréstimo. A maioria dos credores exige um seguro de hipoteca particular (PMI) para empréstimos que tenham uma porcentagem de empréstimo a valor superior a 80%, o que significa que o comprador de casa deu um adiantamento inferior a 20%. Um menor pagamento permite que os mutuários obtenham uma hipoteca mais rapidamente, pois não precisam gastar tanto tempo economizando dinheiro. Um mutuário é obrigado a fazer pagamentos mensais em seu PMI até que sua casa acumule uma certa quantia de capital, momento em que o credor não considera o mutuário de alto risco.

O PMI é aplicável apenas aos empréstimos tradicionais. Um empréstimo da Administração Federal de Habitação (FHA) tem seu próprio seguro de hipoteca e vem com requisitos diferentes. Os empréstimos da Administração de Veteranos permitem que um mutuário não faça adiantamentos, mas não requer um seguro de hipoteca.

O seguro de hipoteca particular geralmente custa de 0.25 a 2% do saldo do empréstimo do mutuário a cada ano. No entanto, a porcentagem depende do valor do adiantamento, dos termos do crédito e da pontuação de crédito do mutuário. Um maior número de fatores de risco se traduz em uma taxa maior. Nos Estados Unidos, existem seis grandes empresas PMI com taxas similares ajustadas a cada ano.

É aconselhável que um mutuário mantenha registros dos pagamentos que ele faz no principal da sua hipoteca. Após a casa acumular 20% de capital próprio, o mutuário pode notificar seu credor de que os prémios do PMI devem ser cancelados. O cancelamento do PMI também pode ser solicitado se o patrimônio da casa atingir 20% devido à valorização do preço da casa ou se os pagamentos de principal suplementares foram feitos. Os seguintes são três sites que possuem calculadoras com o PMI incorporado no cálculo da hipoteca.

U. S. Calculadora de hipoteca

A calculadora de hipoteca neste site permite que um indivíduo estimue o pagamento mensal que ele deve fazer, incluindo as taxas de principal e juros, taxas de propriedade, taxas de seguro de imóveis, PMI e associações de proprietários (HOA). A calculadora também calcula o total de todos os pagamentos, incluindo o adiantamento único do indivíduo, o total de taxas de HOA e o montante principal, juros, impostos e seguros (PITI) durante o período de amortização. A calculadora oferece um cronograma de pagamento de hipoteca em profundidade. Para indivíduos que tentam acelerar seu cronograma de hipoteca com pagamentos extras ou pagamentos bi-semanais, também é fornecida uma tabela que mostra diferenças em pagamentos, juros totais pagos e períodos de amortização para ambas as opções de pagamento.

Zillow

A calculadora da hipoteca de Zillow auxilia um indivíduo na determinação do pagamento total mensal da hipoteca incluindo o PITI.O valor exibido também é baseado no valor de casa. A calculadora define um valor padrão para seguro de casa, impostos de propriedade, PMI e vários outros fatores. Estes valores padrão são facilmente ajustados para indivíduos que conhecem os valores exatos para cada fator. Ajustar esses valores permite que o indivíduo obtenha uma estimativa de pagamento mais personalizada e precisa. A calculadora de Zillow também exibe um cronograma de amortização de hipotecas que ilustra a quantidade de dinheiro pago em relação aos juros e ao principal no decurso do empréstimo inicial.

CalcXML

A calculadora de hipoteca da CalcXML é de design simples, mas fornece essencialmente a mesma informação que os sites acima mencionados. Um indivíduo pode usar a calculadora deste site para visualizar o impacto financeiro que as variáveis ​​como taxa de juros, montante do empréstimo, prazo de hipoteca, seguro de risco, PMI e imposto de propriedade têm sobre os pagamentos mensais totais. Esta calculadora também fornece um cronograma detalhado de amortização.

CalcXML fornece uma lista útil de termos e definições para indivíduos que não estão claros dos significados específicos de certos fatores incluídos na calculadora. Ele também fornece vários artigos que podem ser de interesse para os indivíduos usando a calculadora, incluindo um artigo sobre o financiamento de uma casa e um artigo explicando como o valor de uma casa pode ser aumentado.