Comprar uma casa é uma das compras mais importantes que a maioria das pessoas jamais conseguirá. O dono de casa médio fará centenas de pagamentos de hipoteca ao longo de sua vida e, uma vez que as taxas de juros (e, em última instância, os pagamentos) são determinadas pela pontuação de crédito, pode-se economizar milhares de dólares ao longo de toda a vida simplesmente por ter a melhor pontuação de crédito possível quando comprando uma casa.

Mas suponha que da história passada, você teme que seu crédito não seja tão bom. O que você deve fazer antes de comprar a primeira casa? Como você pode aumentar sua pontuação de crédito?

Primeiro passo, vários meses antes de você estar pronto para comprar uma casa, solicite uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de qualquer uma das três agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Você também pode obter um relatório de crédito gratuito usando um site como o Creditkarma. com ou AnnualCreditReport. com.

Quando você recebe seu relatório de crédito, examine cuidadosamente para garantir que tudo está correto. Erros são feitos e você poderia ter o crédito ruim de outra pessoa em seu relatório. Ou é possível que um empréstimo ou cartão de crédito que você pagou de forma satisfatória nunca foi reportado às agências de crédito. Também é possível ser vítima de fraude de crédito, pelo qual outra pessoa usou seu nome e número de segurança social para abrir uma linha de crédito e nunca pagou nenhuma das contas.

Se você vê algo que não parece direito, você tem o direito de contestar o seu relatório de crédito, e isso pode ser feito on-line em todos os sites da agência de crédito. Deixe a agência saber quais são as informações erradas, mostre-lhes a prova, se possível, e solicitem que excluam ou corrijam as informações erradas sobre o relatório. Você também deve escrever ao credor para que eles saibam que estão disputando as informações fornecidas à agência de crédito.

Mesmo que as informações contidas no relatório de crédito sejam precisas, não se desanime com um problema de crédito negativo no passado. Pode não trazer sua pontuação para baixo, tanto quanto você pensa, e mais adiante, no passado, o menor impacto que terá na sua pontuação atual.

Mesmo as pessoas com falências passadas, julgamentos e execuções hipotecárias ainda podem se qualificar para um empréstimo - se uma boa quantidade de tempo já passou e se o histórico de crédito mais recente é imaculado. Após sete anos, a maioria dos itens negativos desaparecerá inteiramente do seu relatório de crédito.

Mas tenha em mente que as pontuações de crédito não se movem mais durante a noite. Pode levar vários meses para empurrar uma pontuação mais alta, então, se possuir uma casa estiver no seu futuro, tome estas medidas importantes agora.

A forma mais importante de aumentar a sua pontuação de crédito é fazer todos os pagamentos a tempo, seja um empréstimo de carro, empréstimo de estudante, extrato de cartão de crédito ou mesmo seu aluguel mensal.Se você é o tipo que procrastina com o pagamento de suas contas, configure suas contas para pagamentos automáticos em sua conta bancária. Você também pode colocar "lembretes de pagamento de contas" em seu telefone ou computador inteligente. Comece a fazer todos os pagamentos a tempo HOJE.

Em seguida, pague todas as pequenas dívidas completamente, ao invés de ter várias contas abertas onde você deve pequenas quantias em todas elas. Por exemplo, se você devesse US $ 200 em uma conta, seria melhor que sua pontuação de crédito pagasse o total do que pagar US $ 50 em quatro contas diferentes.

Da mesma forma, não cobrar pequenas quantidades em vários cartões. É melhor usar apenas uma ou duas cartas, e pagar as pequenas quantidades em todos os outros.

Não cancele nenhum cartão de crédito, especialmente aqueles com uma longa história de pagamentos atempados. Esses são seus melhores impulsionadores de crédito. No entanto, é bom usar dinheiro e manter saldos de cartão de crédito baixos ou nulos nos meses antes de solicitar uma hipoteca. Você quer um baixo índice de dívida devida ao valor limite no cartão. Um alto índice de dívida para limitar impactará negativamente sua pontuação, enquanto uma baixa proporção melhora sua pontuação.

Como último recurso, você pode solicitar um maior limite de crédito como forma de melhorar sua relação dívida / limite. Mas isso é perigoso para quem tem uma história de maximizar seus limites de crédito, porque se você maximizar o novo limite mais alto, você diminuirá sua pontuação ainda mais.

Infelizmente, os cartões de débito, que muitas pessoas mais jovens usam hoje, não afetam sua pontuação de crédito, porque estão vinculados à sua conta existente e não criam um bom uso do crédito.

Quando você finalmente solicita uma hipoteca, é uma boa idéia comprar, mas fazê-lo dentro de um curto período de tempo. Sua pontuação de crédito não vai cair se você fizer vários aplicativos para um empréstimo dentro de algumas semanas um do outro.

Quase todas as instituições de crédito usam a pontuação FICO (Fair Isaac e Companhia) para determinar sua elegibilidade de empréstimo de hipoteca. A FICO criou uma página no myfico. com para ensinar a reparar o seu crédito e melhorar o seu resultado FICO.

Mesmo se você não tem histórico de crédito e, portanto, não há pontuação de crédito FICO, você ainda pode se qualificar para um empréstimo da FHA pagando sua renda todos os meses por um ano ou mais com um cheque ou giro postal. Mantenha todos os seus recibos sempre que você fizer um pagamento de aluguel. A FHA também procurará pagamentos de utilidade, celular e seguro para ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo.

Lembre-se de iniciar seu processo de melhoria de crédito vários meses antes de você estar pronto para comprar uma casa. A maioria dos corretores de imóveis exigirá que você seja pré-qualificado para um empréstimo, porque se você não conseguir um empréstimo, não faz sentido fazer compras no mercado. Você certamente pode melhorar a sua pontuação, mas vai levar tempo e definitivamente alguma autodisciplina da sua parte.

Boa sorte!