A profissão de planejamento financeiro cresceu exponencialmente nas últimas décadas, e a fusão do Subprime de 2008 aumentou substancialmente a conscientização pública sobre a necessidade de um aconselhamento financeiro sólido. Muitos planejadores e empresas estão respondendo a essa tendência com maior mobilidade, suporte on-line e outras formas de assistência tecnológica. Essas inovações permitiram que um pequeno mas crescente número de planejadores financeiros criasse um novo nicho em sua profissão, trabalhando em casa, tanto a tempo parcial como a tempo inteiro.

Embora esta tendência esteja crescendo em muitas outras áreas, como a indústria de viagens, tem sido mais lenta se apossar da comunidade financeira porque a maioria dos clientes exige um nível de atendimento personalizado e conselhos que tem sido tradicionalmente disponível apenas através do contato presencial. Mas a tecnologia atingiu o ponto em que os planejadores podem trabalhar efetivamente com clientes on-line e fornecer conselhos e informações por telefone, mensagens instantâneas e bate-papo por vídeo. O número de sites que permitem aos clientes com situações financeiras relativamente simples inserir suas informações e receber recomendações e conselhos personalizados está crescendo rapidamente, juntamente com a variedade de produtos e serviços que esses sites fornecem.

Uma nova oportunidade para planejadores
Os planejadores que optam por trabalhar para empresas que oferecem conselhos on-line provavelmente continuarão a gastar pelo menos algum tempo em um escritório, mas em muitos casos esse arranjo permita que eles evitem o recheio diário de nove a cinco. Qualquer pessoa que tenha o licenciamento adequado e as credenciais apenas precisa de um computador e um espaço para trabalhar em casa para realizar negócios. Alguns planejadores irão encontrar clientes pessoalmente mediante marcação para uma reunião introdutória e, em seguida, se comunicarão com eles por telefone ou on-line a partir daí, enquanto outros planejadores trabalham exclusivamente em casa e talvez nunca vejam a maioria de seus clientes pessoalmente, dependendo da política da empresa .

Alguns planejadores também podem se encontrar com os clientes diretamente em suas casas (dos planejadores) se tiverem os meios para criar uma área separada de escritório e reunião na sua residência. Claro, trabalhar em casa sempre foi uma opção até certo ponto, mas, em tempos passados, isso geralmente requeria um trajeto regular para um escritório central para entregar documentação e realizar outras tarefas; enquanto isso ainda é necessário às vezes, a nova tecnologia de compartilhamento de dados, como o Dropbox, facilitou muito a transmissão e compartilhamento de documentação eletronicamente.

Empresas com opções on-line
Muitos sites que oferecem planejamento on-line permitem ou exigem que seus clientes enviem a maioria ou a totalidade de suas contas e informações financeiras para um programa de planejamento ou orçamentação proprietário sofisticado que permite que o planejador veja todo o cliente imagem financeira de relance.Esse nível de transparência tecnológica reduz consideravelmente o tempo que os planejadores tradicionalmente tiveram que gastar em recolher e inserir a informação financeira de seus clientes. Os clientes que fornecem toda a sua informação corretamente através deste canal geralmente podem receber feedback imediato do planejador em determinados tópicos. Alguns dos sites que oferecem esses serviços incluem:

Learnvest (www. Learnvest. Com)
Iniciado em 2009 pela Alexa Von Tobel, este site atende a uma clientela feminina e possui a capacidade de seus planejadores para simpatizar com clientes enquanto Eles aprendem a quebrar mal hábitos financeiros e formar novos. Um dos principais objetivos é simplesmente fornecer uma plataforma fácil de usar, da qual as mulheres podem começar a assumir o controle de suas finanças. Os clientes podem usar a plataforma My Money Center do site para ver todas as suas finanças de relance. Aqueles que se inscrevem obtêm uma consulta inicial gratuita com um praticante certificado de planejador financeiro®, bem como um boletim mensal. A Learnvest fornece conselhos personalizados e imparciais para uma taxa e não oferece serviços de gerenciamento de dinheiro de qualquer tipo.

Personal Capital (www. Personalcapital.com)
Bill Harris lançou este site em 2011 em um esforço para fornecer gerenciamento de dinheiro efetivo para clientes com US $ 100, 000 a US $ 2 000 000 para investir. Personal Capital fornece um programa de investimento indexado turbo-carregado e atribui um conselheiro pessoal para se comunicar diretamente com cada cliente. Os clientes também podem vincular todas as suas contas financeiras em conjunto no painel financeiro on-line. Time Magazine recompensou a empresa pelo seu esforço para integrar o planejamento financeiro em uma plataforma digital, nomeando o site um dos 50 melhores sites em 2012. Um membro básico é gratuito e os conselhos personalizados e a gestão do dinheiro têm preços muito competitivos .

NestWise (www. Nestwise. Com)
Este site dedica-se a oferecer serviços de planejamento financeiro abrangentes, convenientes e acessíveis para a classe média. Ele procura alinhar as finanças de seus clientes com seus objetivos de vida usando uma filosofia que eles chamam de Gestão Financeira da Vida Completa. A associação gratuita inclui uma avaliação financeira inicial, mais o acesso ao centro de aprendizagem on-line. As associações Premium fornecem artigos e ferramentas de aprendizado e programas de Fitness Track de 90 dias. Os clientes que optam por pagar por conselhos personalizados também recebem uma assinatura premium gratuita.

Compensação e Benefícios
Os planejadores que trabalham para empresas como NestWise e Learnvest são geralmente pagos pelo cliente ou recebem um salário. E, embora a maioria dos planejadores ainda se espera que se comercialize em sua esfera de contatos, normalmente são fornecidas ligações substanciais normalmente. Mas os benefícios deste nicho vão além de dólares e centavos; alguns sites oferecem acesso 24/7 a um planejador financeiro, o que pode ser uma opção atraente para quem gosta de trabalhar noites. Tal como acontece com outros trabalhos em casa, esta alternativa também pode atrair planejadores com crianças pequenas.As mães que deixaram suas carreiras financeiras para cuidar de crianças pequenas podem ser muito mais capazes de ajustar esse tipo de arranjo em seus horários do que um cargo de conselheiro tradicional, e essa opção provavelmente pagará muito mais do que a maioria das alternativas de trabalho a partir de casa.

A linha inferior
Agora pode ser um bom momento para começar a explorar a possibilidade de trabalhar como planejador da sua casa. Este nicho novato na indústria é provável que se cubra nos próximos anos, já que vários dos sites que usam consultores externos têm planos de expansão substancial. Para obter mais informações sobre como trabalhar como consultor financeiro de casa, visite os sites listados acima ou entre em contato com a Associação de Planejamento Financeiro.