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Tanto as contas de aposentadoria individuais como os planos de aposentadoria qualificados têm proteção dos credores em um grau variável, dependendo do estado em que você reside e do tipo de julgamento que você enfrenta. As leis de falência variam de acordo com o estado, embora a Lei de Prevenção e Abuso de Abuso de Falências de 2005 exclua especificamente as contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador com um valor ilimitado de uma propriedade de falência. A Lei também protege os ativos IRA e Roth IRA de até US $ 1 milhão de ativos de falência. Cada julgamento do credor é diferente, então, se você estiver enfrentando litígios pendentes, é importante procurar o conselho de advogados experientes.

Enquanto os planos patrocinados pelo empregador são, em geral, protegidos, tais contas estabelecidas especificamente para um empresário e seu cônjuge ainda pode ser apreendido em certos processos judiciais. Em casos como esse, ou para aqueles com grandes recursos em contas de aposentadoria, outras estratégias para proteger ativos podem ser necessárias. Para os empresários, a estrutura adequada do próprio negócio e o seguro de responsabilidade de compra podem ajudar. Uma apólice de seguro de guarda-chuva também pode ser comprada para proteger bens pessoais.

É importante entender como seu plano de aposentadoria qualificado está protegido de certos tipos de credores e situações. Nenhum patrimônio, onde quer que estejam detidos, está protegido contra cobranças fiscais do IRS. Além disso, se algum empréstimo fosse contratado em seu plano 401 (k), por exemplo, você não necessariamente perde os ativos para uma sentença se você não efetuar pagamentos, mas seu empréstimo torna-se uma distribuição tributável. Finalmente, enquanto os credores não podem exigir que você retire dinheiro do seu plano de aposentadoria qualificado, todas as distribuições que você toma podem ser apreendidas depois que elas vieram em seu nome.