Muitos de seus clientes de consultoria financeira passam décadas afastando uma parcela de seus ganhos na conta de aposentadoria individual (IRA) s e em contas de poupança de aposentadoria patrocinadas por empregadores, a fim de se preparar financeiramente para os anos que não trabalham. Mas quando o tempo finalmente está maduro para eles decidir se deve ou não deixar a força de trabalho para o bem, muitos deles de repente percebem que, independentemente do tamanho de seus ovos de aposentadoria, eles não estão prontos para seguir em frente ao segmento final de suas vidas. Em alguns casos, pode ser sensato para você aconselhá-los a "experimentar" aposentadoria por um pouco antes de saltar com os dois pés.

Retirando em estágios

Alguns aposentados simplesmente não estão preparados psicologicamente para deixar de trabalhar completamente. Uma boa alternativa para eles pode ser trabalhar em outro trabalho por um tempo que é menos intensivo e pode exigir menos horas. Depois de se acostumar com isso, então, eventualmente, eles podem se acostumar a um estilo de vida não funcional. No entanto, você pode ter alguns clientes extremamente orientados para quem a aposentadoria real no sentido tradicional não é uma possibilidade. (Para mais, veja: Como os conselheiros podem gerenciar a aposentadoria em evolução .)

Preparação financeira

Os clientes que estão financeiramente preparados para se aposentar geralmente sentirão um nível muito maior de satisfação emocional do que aqueles que estão atrasados ​​em seus programas de poupança. Aqueles com maior liberdade financeira provavelmente terão um tempo mais fácil ajustando-se à aposentadoria, pois podem se concentrar mais em fazer o que eles querem com seu tempo, em vez de se preocuparem com como se chegar ao fim. Aqueles que têm alguma forma de proteção para despesas de cuidados de longa duração também gozam de maior tranquilidade, sabendo que sua potencial responsabilidade para este evento provável é limitada. Mas mesmo aqueles que não são tão sortudos, muitas vezes podem conter muitas lacunas com um emprego a tempo parcial ou em casa que pode oferecer benefícios e a chance de adiar o desenho da Segurança Social ou outros benefícios de aposentadoria por mais alguns anos. (Para leitura relacionada, veja: O Lowdown no Working durante a aposentadoria .)

O Fator Relacional

Claro, o dinheiro não é a única coisa que seus clientes têm que enfrentar depois de se aposentarem. Muitas instâncias de conflitos conjugais e discórdias geralmente provêm de ambos os membros de um casal, de repente, estão juntos o tempo todo depois que um ou ambos pararam de funcionar. Os casais de clientes em que ambos os parceiros têm personalidades fortes podem estar especialmente em risco para isso, e você pode ser sábio para sugerir que eles precisam tomar as medidas apropriadas para garantir que um novo conjunto de limites saudáveis ​​seja mantido quando estiverem juntos. Isso pode ser um problema especialmente crítico se o cônjuge não estiver a bordo com o outro aposentado ainda, pois esta questão pode facilmente gerar fricção constante, especialmente se o dinheiro estiver apertado.(Para mais, veja: Armadilhas de Divórcio Depois de 50 .)

Questões emocionais

Depois que eles param de funcionar, alguns clientes podem encontrar o tempo para perceber que seu esposo não é o seu maior adversário. Como a aposentadoria é o estágio final da vida, desta vez, muitas vezes, traz um período de reflexão à medida que os aposentados enfrentam o fato de que qualquer objetivo de carreira ou de vida que não tenha sido cumprido neste momento nunca será e outras bagagens emocionais não resolvidas poderão também devem ser tratados. A paisagem psicológica da aposentadoria pode ser um terreno difícil para que alguns possam atravessar, então esteja preparado para oferecer uma orelha simpática ou recomendar um conselheiro para aqueles que lutam nessa área. (Para mais, consulte: Quando a aposentadoria é ao redor do canto .)

A linha inferior

O planejamento de aposentadoria no mundo de hoje envolve muito mais do que apenas dinheiro. Embora as finanças, obviamente, desempenham um papel fundamental na satisfação da aposentadoria, eles não são, de modo algum, o único fator que deve ser contado para que seus clientes possam transitar com sucesso para o modo não operacional. (Para mais, veja: Peri-Retirement: The New Life Transition .)