Desde a sua criação, os fundos de investimento foram um veículo de investimento popular para os investidores. Sua simplicidade, juntamente com outros atributos, proporcionam grande benefício aos investidores com conhecimento, tempo ou dinheiro limitados. Para ajudá-lo a decidir se os fundos de investimento são melhores para você e sua situação, vamos analisar algumas razões pelas quais você pode querer considerar investir em fundos mútuos.

SEE: Analisando o Risco do fundo mútuo

Diversificação
Uma regra de investimento, tanto para investidores grandes como pequenos, é a diversificação de ativos. A diversificação envolve a mistura de investimentos dentro de um portfólio e é usada para gerenciar riscos. Por exemplo, ao optar por comprar ações no setor varejista e compensá-las com ações no setor industrial, você pode reduzir o impacto do desempenho de qualquer segurança em todo o portfólio. Para conseguir um portfólio verdadeiramente diversificado, você pode ter que comprar ações com diferentes capitalizações de diferentes indústrias e títulos com vencimentos variáveis ​​de diferentes emissores. Para o investidor individual, isso pode ser bastante dispendioso.

Ao comprar fundos mútuos, você recebe o benefício imediato da diversificação instantânea e da alocação de ativos sem os grandes montantes necessários para criar carteiras individuais. Uma ressalva, no entanto, é que simplesmente comprar um fundo mútuo pode não dar-lhe uma diversificação adequada - verifique se o fundo é específico do setor ou da indústria. Por exemplo, investir em um fundo mútuo de petróleo e energia pode espalhar seu dinheiro em mais de cinquenta empresas, mas se os preços da energia caírem, seu portfólio provavelmente sofrerá.

Economies of Scale
A maneira mais fácil de entender economias de escala é pensando em descontos por volume; em muitas lojas, quanto mais de um produto você compra, mais barato será esse produto. Por exemplo, quando você compra uma dúzia de rosquinhas, o preço por donut é geralmente mais barato do que comprar um único. Isso também ocorre na compra e venda de títulos. Se você comprar apenas uma segurança por vez, as taxas de transação serão relativamente grandes.

Os fundos mútuos podem tirar proveito do tamanho de compra e venda e assim reduzir os custos de transação para os investidores. Quando você compra um fundo mútuo, você pode diversificar sem as numerosas taxas de comissão. Imagine se você tivesse que comprar os 10-20 estoques necessários para a diversificação. A comissão cobrada sozinha consumiria um bom pedaço de suas economias. Adicione a isso o fato de que você teria que pagar mais taxas de transação sempre que quisesse modificar seu portfólio - como você pode ver, os custos começam a somar. Com fundos mútuos, você pode fazer transações em uma escala muito maior por menos dinheiro.

Divisibilidade
Muitos investidores não têm os montantes exatos de dinheiro para comprar vários lotes de títulos.Um a duzentos dólares geralmente não é suficiente para comprar um lote redondo de ações, especialmente depois de deduzir as comissões. Os investidores podem comprar fundos mútuos em denominações menores, variando de US $ 100 a US $ 1 000. As denominações menores de fundos mútuos proporcionam aos investidores de fundos mútuos a capacidade de fazer investimentos periódicos através de planos de compra mensais, aproveitando a média do dólar em termos de custo. Então, ao invés de ter que esperar até ter dinheiro suficiente para comprar investimentos de alto custo, você pode entrar imediatamente com fundos mútuos. Isso proporciona uma vantagem adicional - liquidez.

Liquidez
Outra vantagem dos fundos mútuos é a capacidade de entrar e sair com relativa facilidade. Em geral, você pode vender seus fundos mútuos em um curto período de tempo sem que haja muita diferença entre o preço de venda e o valor de mercado mais atual. No entanto, é importante ter em conta as taxas associadas à venda, incluindo taxas de carga de back-end. Além disso, ao contrário das ações e dos fundos negociados em bolsa (ETFs), que se comercializam a qualquer momento durante as horas de mercado, os fundos de investimento transacionam apenas uma vez por dia após o valor liquido (NAV) do fundo ser calculado.

VER: O que é o NAV de um fundo mútuo?

Gestão Profissional
Quando você compra um fundo mútuo, você também está escolhendo um gerente de dinheiro profissional. Este gerente usará o dinheiro que você investir para comprar e vender ações que ele ou ela pesquisou cuidadosamente. Portanto, ao invés de ter que pesquisar completamente todos os investimentos antes de decidir comprar ou vender, você tem um gerente de dinheiro do fundo mútuo para lidar com isso.

A linha inferior
Como com qualquer investimento, existem riscos envolvidos na compra de fundos mútuos. Esses veículos de investimento podem experimentar flutuações no mercado e às vezes fornecer retornos abaixo do mercado global. Além disso, as vantagens obtidas com os fundos mútuos não são gratuitas: muitos deles carregam cargas, taxas de despesas anuais e penalidades para retirada antecipada.

VER: Desvantagens dos fundos mútuos