Os planejadores financeiros podem aprender muito sobre seus clientes, observando suas declarações fiscais. Muitas oportunidades de planejamento adicionais podem ser encontradas a partir desses números, e os planejadores que tomam o tempo para rever as declarações fiscais de seus clientes muitas vezes podem agregar valor aos serviços que eles fornecem.

Os conselheiros que não checam podem estar perdendo um método-chave para aprofundar seus relacionamentos com seus clientes e arriscar-se a perder negócios para os planejadores que o fazem. Aqui estão nove lugares que cada consultor financeiro deve verificar os retornos dos clientes. (Para ler mais, consulte: Planejamento fiscal: por que você não deve se aposentar sem isso. )

• Dependentes: Os planejadores precisam saber mais do que quantos dependentes um cliente tem - e eles precisam conhecer os próprios dependentes. Isso pode ajudar muito no processo de planejamento imobiliário para pais idosos e também ajudar no planejamento para a faculdade com crianças.
• Cronograma C: Pergunte a clientes que são trabalhadores independentes ou contratados independentes se eles têm um plano de aposentadoria para seus negócios e que tipo de benefícios eles têm. Um plano tradicional ou IRA pode reduzir seus impostos atuais e ajudá-los a economizar para o futuro.
• Cronograma D: Os clientes que geraram importantes ganhos de capital tributáveis ​​substanciais de seus investimentos podem ser bons candidatos para estratégias de colheita de perda de impostos ou transferir seus ativos para IRAs tradicionais ou Roth. Isto é especialmente importante para aqueles que colheram ganhos de curto prazo, que são tributáveis ​​como renda ordinária. (Para leitura relacionada, veja: 10 Passos para a Preparação de Impostos. )
• Anexo A: Certifique-se de que seu cliente esteja obtendo todas as deduções que eles merecem, especialmente quando se trata de obras de caridade doações. Eles podem ser sábios para fazer uma doação de ações apreciadas no próximo ano em vez de dinheiro, e eles também podem ser capazes de descarregar itens que eles agora possuem, mas não estão usando e deduzem seu valor de mercado.
• Despesas médicas: Embora o limiar AGI para despesas médicas não reembolsadas tenha sido aumentado para 10%, os clientes que tiveram que pagar grandes dólares para médicos ou dentistas no ano passado podem ter conseguido limpar esse limiar. Certifique-se de que os clientes que não possuem seguro de saúde ou acesso a cobertura de grupo abrem uma conta de poupança de saúde (HSA). Os clientes que precisarão de cuidados de longo prazo em algum momento também devem estar examinando alguma forma de cobertura de seguro.
• Juros de hipoteca: Os clientes que estão tirando deduções substanciais por juros de hipoteca pagos podem ser candidatos para refinanciamento. Os clientes que possuem suas casas diretamente também podem ser bons concorrentes para uma hipoteca reversa, dependendo de suas necessidades e objetivos financeiros.
• Anexo E: O rendimento de parcerias geralmente é tributado como renda ordinária.Os planejadores podem observar a Parte II do Anexo E para verificar se essa renda representa pelo menos 3% do portfólio do cliente. Se assim for, pode fazer sentido apresentar uma declaração de parceria separada. (Para leitura relacionada, veja: Estratégias de Planejamento Tributário de 7 Prazos de Ano. )
• Deduções Diversas: Certifique-se de que os clientes estão incluindo todas as suas despesas diversas dedutíveis em suas declarações de imposto, tais como Taxas de custódia da IRA, despesas de investimento e perdas de jogo na medida dos ganhos no jogo. Embora os clientes só possam deduzir as despesas agregadas que excedam 2% da sua AGI se detalharem, cada pouco pode ajudar a reduzir suas faturas fiscais. E os clientes que estão pagando taxas para outros planejadores também podem ser bons candidatos para a consolidação de ativos.
• A Seção de Renda: Os clientes com rendimentos de seis dígitos são muito mais propensos a serem auditados a cada ano. Aqueles com rendimentos altos podem estar melhor criando uma entidade comercial separada e pagando-se um salário em vez de colher todos os seus rendimentos diretamente. Esta estratégia pode exigir a assistência de um CPA ou outro profissional de impostos se esta não for uma área de especialidade para o conselheiro.

Estes são apenas alguns dos lugares da declaração de imposto de um cliente que podem desviar os conselheiros sobre necessidades financeiras ou oportunidades de planejamento. Para obter mais informações sobre impostos sobre o rendimento, visite o site do IRS em www. irs. gov. (Para leitura relacionada, consulte: Planejamento fiscal seguro para os depositantes de alto patrimônio líquido. )