Os impostos podem ser um fato da vida, mas isso não significa que os investidores experientes não deveriam trabalhar na redução do fardo. Do mesmo jeito, os impostos sobre os ganhos de capital podem consumir os seus retornos e os investidores devem estar atentos às consequências fiscais provocadas pelas suas escolhas de investimento.

Quando se trata de fazer investimentos de investimento com impostos inteligentes, os investidores podem manter as coisas simples e ainda reduzir os montantes que eles devem devolver o tempo de imposto. Uma das maneiras mais fáceis de salvar é garantir que você tenha os ativos certos nos lugares.

Mantenha o rendimento gerando investimentos em contas com taxas de imposto

Para a maioria dos investidores, existem dois lugares para cultivar um ninho. Existem contas de vantagens tributárias, como o 401 (K), IRA e ROTH IRA, e contas tributáveis, como contas de corretagem. Para manter uma tampa sobre os impostos sobre os ganhos de capital, os investidores devem colocar quaisquer investimentos que gerem ações de pagamento de dividendos de renda, títulos de geração de renda ou Fideicomissos de Investimento Imobiliário (REITs) - em contas de investimento com vantagens fiscais. Os investimentos de alta rotatividade que desencadearão lucros e, portanto, eventos tributários, também devem ser colocados em contas com vantagens fiscais. Mas qualquer investimento que tenha baixas taxas de rotatividade e não gere muito rendimento, deve permanecer em contas tributáveis ​​- por isso, o imposto atingido em ganhos não será tão grande.

Mantenha mais tempo para pagar menos impostos

Os investidores que desejam manter suas contas fiscais devem estar cientes de quanto tempo eles realizaram um estoque vencedor em seu portfólio antes de vendê-lo. Todos os ganhos com a venda de ações ou investimentos que são mantidos por menos de 12 meses serão tributados como receita ordinária (10% a 39. 6%, em 2015, dependendo do seu suporte de imposto). Os investimentos que foram detidos por mais de 12 meses são tributados na taxa de ganhos de capital de longo prazo mais favorável de 0% a 20%. Em regra, manter os investimentos permite que você pague menos impostos sobre os ganhos - mas essa estratégia só faz sentido se você perceber um lucro. A última coisa que você quer fazer é tomar decisões com base apenas em impostos.

A poupança de impostos pode ser compensada com ganhos de compensação

Ninguém quer perder dinheiro no mercado de ações, mas aqueles que às vezes acham que podem reduzir o fardo com a colheita de perda de impostos. Esta estratégia permite aos investidores compensar os ganhos em uma ação ao realizar as perdas em outra. A colheita de perda de impostos pode ser feita a qualquer momento (embora a maioria dos investidores tenha tendência para usá-lo no final do ano). Mas há algumas regras a ter em conta. Os investidores só podem compensar os ganhos nas ações que possuem há mais de 12 meses. E há uma regra de lavagem, que impede que os investidores comprem o mesmo estoque por 30 dias após a venda. Um investidor pode comprar ações na mesma indústria, mas não o mesmo estoque que foi vendido para reduzir impostos.

Mantenha a rotação do investimento para baixo

Quando o mercado está flutuando de forma selvagem, muitos investidores se apressam para comprar e vender, apenas para experimentar sucessos fiscais inesperados cada vez que os estoques são vendidos com lucro. Lembre-se: esses hits podem ser grandes, uma vez que são cobrados pela taxa de ganhos de capital de curto prazo. Se você estiver no suporte de 25%, quaisquer ganhos com a venda do estoque serão tributados a essa taxa. Na faixa de impostos de 33%, os ganhos serão tributados em 33%. Quanto menor o volume de negócios que você tiver em sua carteira, menos impostos você acabará devido.

Mantenha um olho nas negociações em suas contas de fundos mútuos

Se você tem fundos de investimento ativamente gerenciados, há uma chance de o gerente do fundo comprar e vender participações ao longo do ano, o que é bom, a menos que a carteira esteja mudando rapidamente e criando eventos tributáveis ​​sobre quaisquer ganhos. Se o índice de rotatividade no fundo mútuo é de 100%, ou mais, os impostos serão aplicados aos ganhos. Mas se você mover seu dinheiro em fundos passivos, que tendem a negociar mais devagar, você acabará pagando menos em seus impostos.

Dê o presente de um estoque apreciado

Os investidores podem querer oferecer algo para sua família ou para uma instituição de caridade. Embora o dinheiro possa parecer a escolha ideal, dar o presente de um estoque apreciado pode ajudar a reduzir o montante que você deve vencer o tempo de imposto. Ao distribuir ações, você não terá que pagar um imposto de presente, e se o membro da família que você está dando está em um suporte de imposto baixo (digamos, um suporte de impostos de 10% a 15k%), ele ganhou ' Tenho que pagar impostos sobre o presente. Se o destinatário estiver em uma faixa de imposto mais alta e detém o estoque por mais de um ano, os ganhos de uma venda serão tributados na taxa de longo prazo mais favorável. Ao dar um estoque para uma instituição de caridade, tente segurá-la por mais de um ano, e depois tire uma dedução fiscal de caridade pelo valor do estoque.

Faça a dedução contra a renda ordinária

Se você acabar terminando o ano com mais perdas do que você pode compensar, há outra maneira de reduzir sua carga tributária. As regras do IRS permitem que as perdas excessivas de menos de US $ 3 000 sejam deduzidas contra a receita ordinária, enquanto que perdas superiores a US $ 3 000 podem ser usadas nos últimos anos para reduzir ganhos de capital ou renda ordinária até que as perdas sejam compensadas.

A linha inferior

Os impostos são inevitáveis, mas a carga pode ser reduzida empregando estratégias de investimento inteligentes. Ter um portfólio eficiente de impostos é uma parte importante de qualquer plano financeiro sólido. Não é algo que os investidores esperem até o final do ano fiscal para pensar.